7 Vinkkejä eläkkeelle siirtymiseen, jos aloitit myöhään

Kun avaat 40. syntymäpäiväkorttisi, huomasit, että sinun pitäisi oppia eläkesäästöistä. Ostit eläkeläisen kirjan tai lehden, joka sanoi - oops! - Sinun olisi pitänyt alkaa säästää eläkkeelle 20-vuotiaana.

Ah, paska. Et aloittanut säästämistä eläkkeelle aikaisin. Mitä nyt?

Seuraavassa on muutamia vihjeitä, joiden avulla voit ohjata eläkkeelle siirtymistä, jos pelaat pelin myöhässä.

# 1: Play Catch Up

Oletetaan, että olet 40-vuotias, jossa on 0 dollaria eläkesäästöä.

Sinulla on laillisesti oikeus säästää 17 000 dollaria vuodessa 401k: n eläkesäätiössä. Kuinka kauas rahat menevät?

Olettaen, että 7 prosentin tuottoaste - joka ei ole satunnaisesti - keskimääräinen vuotuinen tuottoaste, jonka investoitava legenda Warren Buffet ennustaa näkevämme tulevina vuosikymmeninä, 401k: nne kasvaa 1 miljoonaan dollariin 24 vuoteen ja 2 kuukaudet. Tämä tarkoittaa, että olet matkalla 1 miljoonaan dollariin 64-vuotiaana, eläkkeelle ajoissa.

Tarvitset vielä 7 vuotta, jotta inflaatiokorjattu dollari, joka vastaa nykypäivän dollareita. Toisin sanoen, sinulla on inflaatiokorjattu 1 miljoona dollaria 71-vuotiaana, olettaen, että pidät 17 000 dollaria vuodessa. Koska monet eläkeläiset työskentelevät 68-70-vuotiaaksi, työskentely vielä 7 vuotta voisi olla toteuttamiskelpoinen tavoite.

# 2: Ymmärrä kuinka paljon tarvitset

"Mutta en tarvitse miljoonia!", Ehkä ajattelet. "Haluan vain yksinkertaisen elämän."

Ah, mutta yksinkertainen elämä vaatii pankissa 1 miljoonaa dollaria. Näet, useimmat asiantuntijat ovat yhtä mieltä siitä, että eläkkeelle siirtymisen aikana sinun on peruutettava vuosittain enintään 3-4 prosenttia eläkevakuutussalkusta. (Nämä tunnetaan nimellä "4 prosentin sääntö" ja "3 prosentin sääntö".)

Kolme prosenttia miljoonista dollarista on 30 000 dollaria.

Neljä prosenttia 1 miljoonasta dollarista on 40 000 dollaria. jos haluat elää 30 000 - 40 000 dollaria vuodessa eläkkeelle, tarvitset vähintään 1 miljoonan dollarin portfolio.

(Tämä olettaa, että sinulla ei ole eläkettä, vuokra-asuntoja tai muita eläketulon lähteitä, mutta myös sosiaaliturva, joka monet ihmiset ovat arvanneet.)

# 3: ÄLÄ KÄYTÄ ENNEN ENEMMÄN RISKI

Jotkut ihmiset tekevät virheen ottaa lisäinvestointiriskiä katoavan ajan takia. Mahdolliset tuotot ovat korkeammat: sijasta 7 prosenttia, on mahdollista, että investoinnit voivat kasvaa 10 prosenttia tai 12 prosenttia.

Mutta riski, mahdollisuudet menetykseen on myös paljon suurempi. Sinun riski on aina, aina kohdistettava ikäsi. Yli 20-vuotiaat voivat hyväksyä suurempia tappioita, koska heillä on enemmän aikaa toipua. Ihmiset 40-vuotiailla eivät voi.

Älä hyväksy lisäriskiä salkussa. Valitse jokin seuraavista kokeiltuista oikeuksista:

• 120 miinus ikäsi varastossa olevilla rahastoilla, loput korkorahastoista. (Suurin hyväksyttävä riski.)
• 110 miinus ikäsi varastossa olevilla rahastoilla, loput korkorahastoista. (Keskitasoinen riski.)
• Sinun ikäsi korkorahastoista, loput varastossa olevilla varoilla. (Vähintään konservatiivinen hyväksyttävä riskin taso.)

# 4: Avaa Roth IRA

Kun olet valmis maksimoimaan 401k, avaa IRA ja maksimoi panoksesi siihen. 40-vuotias, joka voi osallistua täysimääräisesti Roth IRA: han, voi lisätä joka vuosi lisärahaa eläkesäästämiinsä säästöihinsä.

Roth IRA: n maksuosuudet kasvavat verottomina ja ne voidaan periä verottomiksi. Voit jopa välttää myyntivoittoa.

# 5: Osta riittävät vakuutukset

Onnettomuudet ovat suurin yksittäinen syy, jonka mukaan ihmiset joutuvat julistamaan konkurssin. Vähentää riskiäsi ostamalla riittävät sairausvakuutukset, työkyvyttömyysvakuutukset ja autovakuutukset.

Jos sinulla on huollettavia, harkitse henkivakuutusta niin kauan, että huollettavat luottavat sinuun taloudellisesti. Monet talousasiantuntijat sanovat, että koko henkivakuutus ei yleensä ole yhtä hyvä idea, varsinkin jos aloitat politiikan 40-luvulla.

Nämä ovat vain yleisiä havaintoja. Keskustele maksullisen rahoitussuunnittelijan kanssa saadaksesi henkilökohtaisia ​​räätälöityjä neuvoja. Etsi suunnittelijoita, joilla on "luottamustehtävä" sinulle asiakkaana.

# 6: Pay Down Debt

Maksa luottokorttiluotto, autoluotot ja muut korkean koron tai ei-asuntolainat.

Punnitaan, haluatko maksaa lisämaksun kiinnityksellesi. Jos olet asuntolasi alkuvaiheessa ja monet maksut ovat käytössä kiinnostuksen kohteena, saattaa olla järkevää tehdä lisäkorkoja.

Jos kuitenkin olet kiinnostuksenne viimeisinä vuosina ja maksut on ensisijaisesti suoritettu päämiehelle, saatat olla parempi investoida kyseiset rahat.

# 7: Muista: Sinä ja puolisosi tulla ensin

Älä säästä eläkesäästöä, jotta lähetät lapsesi yliopistoon. Lapsillasi on enemmän vaihtoehtoja ja mahdollisuuksia kuin sinä.

Lapset voivat ottaa opintolainoja. Et voi ottaa "eläkkeelle lainaa".

Lapset ovat koko elämänsä edessä. Aika on heidän puolellaan. Aika ei ole sinun puolellasi.

Lapsesi voivat alkaa säästää eläkkeelle 20 ja 30-vuotiailla. Et voi.

Lapset ovat aikuisia nyt; anna heidän istua omilla kahdella jalallaan. Paras lahja, jonka voit antaa heille on oma taloudellinen eläketurva.