Vinkkejä taloudellisesti eläkkeelle siirtymiseen

Eläkkeelle jääneiden taloudellisten näkökohtien huolellinen suunnittelu voi lisätä mahdollisuuksia, että sinulla on resursseja ylläpitämään eläkkeesi aikana. Hyvässä rahoitussuunnitelmassa tulisi ottaa huomioon sekä odotetut tulot että odotetut kulut.

Seuraavat vinkit auttavat sinua keräämään tarvittavat tiedot, jotta saat ajoissa ja tietoisesti päätökset eläkkeelle siirtymisestäsi.

14 vinkkejä taloudellisesti valmistautumiseen eläkkeelle

1. Harkitse, miten hoidat terveydenhoitokulut eläkkeelle. Jotkut onnekkaat työntekijät ovat osaa tai koko terveydenhuollon kattavuutta työnantajansa tai liiton kautta. Toiset eivät.

Tapaa organisaatiosi henkilöstöedustajan tai -edustajan edustajaa saadaksesi tietoa kaikista eläkeläisille tarjottavasta kattavuudesta ja kustannuksista, joita hän tarvitsee saada. Tutustu kelpoisuusvaatimuksiin ja kattaako se kattavuus perheenjäseniin.

2. Tutustu mahdollisen terveydenhuollon kattavuuden saamiseen työnantajallasi turvallisia arvioita palveluntarjoajilta lisäkustannusten kustannuksista. Myös Medicareiin liittyvät tutkimuskulut. Et halua kokea mitään yllätyksiä, jotka voivat nopeasti ylittää talousarvionne, kun suunnittelet eläkkeesi menot.

3. Tutki kustannuksia ja arvioi pitkäaikaishoidon vakuutuksen soveltuvuutta .

Kysy luotettava taloudellinen neuvonantaja pitkäaikaishoidon vakuutuksesta. Valitse neuvonantaja, joka ei saa palkkiota suunnitelman myymisestä.

Tämä vakuutus on suositeltavaa, koska pitkäaikainen sairaus tai ikääntyminen voi syödä pois eläkesäästösummastasi nopeasti, varsinkin jos pysytte avustetussa elämässä.

Mutta eri suunnitelmien kustannukset ja kattavuus vaihtelevat suuresti.

4. Arvioi tavoitteesi eläkkeellepanosta . Pyydä apua ohjaajilta, jos tarvitset apua arvojen ja etujen selventämiseksi. Riippuen siitä, miten aiot viettää eläkkeellesi vuosia, näiden toimintojen kustannukset voivat nostaa rahasummia, jotka sinun täytyy säästää eläkkeelle merkittävästi.

Se on myös välttämätöntä, kun ajattelet eläkkeelle, että sinulla on etuja ja harrastuksia, joita haluat jatkaa. Kun lopetat työskentelyn, saat huomattavia määriä aikaa takaisin. Esimerkiksi ystävä, joka on menestyvä yritysomistaja monien työntekijöiden kanssa odottaa eläkkeelle siirtymistään, kun hänellä on enemmän aikaa leipää leipoa, harjoitella valokuvausta, lukea, katsella typeriä YouTube-videoita ja ampua ampua.

5. Seuraa nykyisiä elinkustannuksiasi . Hanki realistinen kuva siitä, mitä tarvitset eläkkeelle seuraamalla mitä vietät tänään. Tekijä kulujen vähenemisestä, kuten esimerkiksi työmatkojen kustannukset, työvaatekaappi ja muut työhön liittyvät kulut.

Samalla, älkää tullut tyhmäksi. Haluat suunnitella lisäkustannuksia matkustamisesta, ruokailusta, harrastuksista, urheilutoiminnasta ja muista eläkkeelle jääneistä eduista ja harrastuksista sekä terveydenhuollon kattavuudesta.

6. Arvioi, kuinka paljon tuloja tarvitaan ylläpitämään nykyistä elämäntapaa . Varmista, että otat inflaatiokerroksen huomioon kustannusten kasvaessa ajan myötä.

Rahoitusasiantuntijat suosittelevat yleensä, että aiot käyttää vähintään 85 prosenttia nykyisistä tuloista, kun asetat tavoitteesi säästämiseen. Online-eläkkeellemittarit voivat auttaa sinua räätälöimään nämä laskelmat omaan tilanteeseenne.

Muista kuitenkin, että eläkkeelle vietävän rahan määrä voi todella nousta, jos aikaa ja energiaa on keskitytty toimimaan. Matkailu, golf pelaaminen neljä kertaa viikossa, toisen kodin osto tai eteläisen valtion koti voi lisätä huomattavasti budjettitarpeisiisi.

Se on avainasemassa eläkkeelle suunnittelemisessa ja budjetoinnissa tuntea itsesi, etusi ja miten aiot viettää aikaa.

7. Harkitse, haluatko työskennellä eläkkeelle. Tapaa uraohjaajaa arvioimaan vaihtoehtoja ja hankkimaan apua arvioidessasi niihin liittyviä tuloja, jos aiot työskennellä. Kyselyt osoittavat, että osa-aikatyö tai toisen uran jatkaminen eläkeläisen intohimon kanssa voi lisätä tyytyväisyyttä eläkkeelle siirtymisessä.

Jotkut ura siirtyvät helpommin kuin toiset eläkkeelle. Esimerkiksi freelance-kirjoittajat eivät koskaan voi lopettaa kirjoittamisensa, vaan vain vähemmän työtä. Terveydenhuollon ammattilaiset voivat työskennellä yhden päivän viikossa.

8. Niille, jotka ovat monta vuotta eläkkeelle siirtymisestä, varmista, että alkaa osallistua eläkkeelle siirtymissuunnitelmiin mahdollisimman pian , jotta voimme yhdistää voiman. Aikaisemmin voit aloittaa paremmin.

Tarkista myös työnantajan kanssa, sillä monet työnantajat vastaavat osittain varoja, jotka työntekijät säästävät eläkkeelle. Haluat hyödyntää ottelua niin monta vuotta kuin mahdollista.

9. Aseta mahdollisimman paljon tuloja jokaiseen palkka-päivään rakentaa suurin mahdollinen eläkepesän muna. Se on ikivanha sanonta, mutta maksaa itse ensin on järkevä eläkejärjestely.

10. Jotta voit selvittää kysymyksiä käyttämättömistä lomautumisista tai muista eläkkeelle kannustimista maksettavista maksuista , varsinkin kun aloitat eläkkeelle siirtymisen, tapaat henkilöstöresursseja. Jotkut järjestöt tarjoavat kannustimia työntekijöille, kun ihmiset siirtyvät eläkkeelle varhaisessa vaiheessa.

Haluat hyödyntää mitä työnantajasi tarjoaa, jos se on järkevää sinulle. Pysy ajan tasalla siitä, mitä työnantajan tarjoamat varhaiseläkeasetukset yleensä ovat rajoitetun ajan kuluessa ennen niiden päättymistä.

11. Tutustu eläkkeen edustajiin, 401 (k) tai 403 (b) palveluntarjoajaan tietoja jakeluvaihtoehdoista ja arvioidaksesi odotetut tulotasosi investoinneista.

12. Ellet ole kovinkaan tyytyväinen investointien suhteen, ota yhteyttä taloudelliseen neuvonantajaan, jossa tutkitaan ikäsi sopivaa omaisuutta, ennustettua eläkepäivää ja riskinsietokykyä. Neuvonantajat, jotka veloittavat kohtuullisen palkkion kuulemisesta, ovat usein objektiivisempia kuin ne, jotka korvaavat palkkioita, jotka perustuvat investointivalintoihisi. Yrityksesi 401 (k) tai 403 (b) suunnatut laaja-alaiset sijoituspalveluyritykset voivat tarjota arvokasta neuvontaa varojen kohdentamisesta.

13. Jos sinulla on huomattava osa salkusta yrityksen varastossa, harkitse monipuolistamista etenkin, kun lähestyt eläkkeelle siirtymistä. Et halua suurta osaa eläkesäästämisestä, joka on sidottu yhteen sijoitukseen.

14. Arvioi sosiaaliturvan tulot ja tutkia vaihtoehtoja maksujen aloitusajankohdan ajaksi. SSA-laskimen avulla voit arvioida sosiaaliturvasta saamasi maksut.

Voit jäädä eläkkeelle rahat, jotka sinun täytyy maksaa pitkä ja onnellinen elämä. Avaaminen mahdollisimman aikaisin on avainasemassa. Nämä ovat neljätoista askelta, joita et todellakaan halua ohittaa tekemällä tuolla matkalla lopulliseen eläkkeellesi.