Miten siirtää vanhat 401 (k) s IRA

Kun tulet lähelle pistettä, jossa tarvitset tuloja eläkevakuutusmaksuista, todennäköisesti haluat siirtää vanhat 401 (k) s IRA: lle yksinkertaistamaan eläkkeesi hallintaprosessia raha.

Monet ihmiset eivät ole tietoisia siitä, että he voivat yhdistää suurimman osan eläkkeestään yhdeksi IRA: ksi. (Aviopuolisoilla ei voi yhdistää heidän eläkkeellepanonsa yhteen.)

Jos sinulla on 401 (k) suunnitelma, jonka sinun täytyy siirtää IRA: lle, tässä on neljä vaihetta.

1. Valitse rahoituspalveluyritys, jonka kanssa työskentelet

Haluat valita yhden yrityksen, joka toimii säilytystilijänä eläkevakuutustilillesi. Jos hallitset omia investointeja, voit valita Vanguardia, Fidelityä tai Charles Schwabia. Jos työskentelet taloudellisen neuvonantajan kanssa, hänellä on välitysyritys tai säilytysyhteisö, jota he käyttävät, ja hän avaa siellä tarvittavat tilit.

Jotkut ihmiset virheellisesti luulevat joutuvansa jakamaan rahansa useiden yritysten kesken monipuoliseksi. Tämä ei ole totta. Voit avata tilin yhdellä yrityksellä, ja kyseisen tilin sisällä voit siirtää rahaa useisiin erilaisiin investointeihin.

Hyvin vakiintuneen säilytysyhteisön avulla voit suojata tilisi lukuisilta petostyypeiltä ja ottaa rahat yhdellä yrityksellä tekee eläkkeelle ja eläkkeelle siirtymisen hallinnoimiseksi paljon helpompaa.

2. Opi, millaista eläketiliä voidaan yhdistää

Yleisimpiä eläketiliä voidaan siirtää yhdeksi IRA-tiliksi ja yhdeksi Roth IRA -tiliksi.

Esimerkiksi kun olet jättänyt työnantajasi, voit siirtää 401 (k) IRA: lle (tätä kutsutaan uudelleenkorotukseksi).

Kun siirrät rahaa 401 (k): sta IRA: iin IRA-rolloverilla, veroa ei veloiteta, koska se katsotaan suoraksi siirrolla jonkin tyyppisen eläketilin tililtä toiseen. Uudessa IRAssa maksat veroja vain, kun otat noston.

Jos olet 55-59 vuoden ikäinen, varmista, että ymmärrät 401 (k) eläkeikää koskevat säännöt ennen kuin päätät siirtää rahaa 401 (k) -suunnitelmasta.

401k () s, 403 (b) s, SEP-tilit, SIMPLE-tilit, KEOGH, Individual 401 (k) s ja noin 457 suunnitelmia voidaan siirtää yhteen IRA-tilille. Ottaa kaiken yhdestä tilistä helpottamaan edunsaajien päivittämistä ja muuttamista, hallitsemaan investointeja ja ottamaan markkinoilta markkinoilta. Kun saavutat ikävuoden 70 1/2, sinun on otettava vähimmäiskorotusmäärä, ja tämä voi olla haastavaa hallita, jos tilisi jakautuvat.

Jos sinulla on 401 (k) -suunnitelmassa tai muussa eläkevakuutuksessa verojen jälkeen maksut, ne voidaan yleensä siirtää Roth IRA -tilille.

Joissakin tilanteissa voit siirtyä eläkkeelle kolmella tai useammalla tilillä: yhdellä IRA: lla, yhdellä Roth IRA: lla ja yhdellä säännöllisellä välitys- / säästö- / sijoitusrahastojen tilillä, joka ei ole tietyntyyppinen eläketili.

3. Luoda IRA-rollover-tili

Ensin sinun täytyy avata IRA-tili ja tilin numero. Voit avata tilin valitsemallasi rahoituslaitoksella asettamatta rahaa; kerro heille, että siirrät 401 (k): n tai jonkin muun eläketilin tämän IRA: han.

Seuraavaksi ota yhteyttä vanhaan työnantajiisi tai eläkesäätiön ylläpitäjään (katso eläkesäästötiliäsi saadaksesi yhteystiedot) ja anna heidän tietää, että haluat siirtää 401 (k) rahaa IRA-tilillesi.

Suurimman osan ajasta he lähettävät sinulle paperityötä, jonka sinun on suoritettava. Jotkut yritykset käsittelevät puhelun uudelleen, jos annat heille uuden tallettajan tiedot ja IRA-tilisi numeron.

Monet eläkejärjestelmät vaativat postituksen lähettämistä sinulle, ja sinun tulee nopeasti saada se uuteen IRA: n säilytysyhteisöön. IRA-rollover on täytettävä 60 päivän kuluessa tai sitä pidetään veronalaisena jakeluna.

Jotkut eläkejärjestelmät siirtävät varat tai lähettävät heille suoraan sinulle uuden IRA-säilytysyhteisön. Kysy, tarjoavatko he tämä vaihtoehto, ja jos he tekevät, suosittelen, että annat heidän lähettää varat suoraan.

4. Valitse investoinnit IRA

Kun rahat yhdistetään yhteen tiliin, voit valita, millaisia ​​investointeja kyseiseen tiliin kuuluu. Suunnittele investointisuunnitelma ja varmista, että valitsemasi investoinnit vastaavat odotettuja nostotarpeita, jotka sinun on tehtävä.

Jos tiedät esimerkiksi, että sinun on otettava ensi vuonna 20 000 dollaria, et halua, että 20 000 dollaria sijoitetaan aggressiiviseen, riskialttiin tai haihtuvaan, kuten varastokantaan. Haluat sen olevan jotain turvallista, joten sinun ei tarvitse huolehtia siitä, että tilisi osa on alle 20 000 dollaria, kun tarvitset sitä.