Miten vanhuuseläkkeitä hyödynnetään

Voit luoda joukkovelkakirjalainat, kun ostat tilisi joukkovelkakirjalainoja (yksittäisiä joukkovelkakirjalainoja, ei joukkovelkakirjalainoja) siten, että joukkovelkakirjalainojen erääntymispäivät ovat porrastettuja tai ladderoituja tietyn ajan kuluessa. Joskus tätä kutsutaan omaisuusvastuuvakauteen , mikä tarkoittaa sitä, että sinulla on kuluja, kuten vuoden eläkkeellesiirtymämaksun arvo, jotta voit ostaa omaisuuserän (joukkovelkakirjalainan), joka on käytettävissä vastaamaan tätä kulua, kun se tapahtuu.

Bond-tikkaat, jotka täyttävät kassavirran tarpeet

Eläkkeelle siirtymistä voidaan käyttää varsin tehokkaasti joukkovelkakirjalaskuja vuosittain keräämään tarvittavat varat eläkkeelle. Esimerkiksi konservatiivinen henkilö voi ottaa koko salkkunsa ja ostaa yksittäisiä joukkovelkakirjalainoja niin, että joukkovelkakirjat kypsyvät vuosittain seuraavan kolmenkymmenen vuoden ajan kassavirran tarpeidensa täyttämiseksi. Tämä olisi kolmenkymmenen vuoden joukkovelkakirjalaina. Vähäisempi konservatiivinen henkilö voi käyttää joukkovelkakirjaluetteloa vastaamaan vain ensimmäisten viiden tai kymmenen vuoden menoja seuraavassa jaksossa kuvatulla tavalla.

Bond-tikkaat osana tasapainotettua salkkua

Oletetaan, että olet sijoittaja, jolla on maltillinen riskinsietokyky ja eläkkeellä miljoonalla dollarilla. Saatat ottaa 400, 000 tai 40% portfolionne ja ostaa kahdeksan obligaatiota, joiden nimellisarvo on $ 50 000. Ensimmäinen joukkovelkakirjalaina erääntyy vuodessa, toinen seuraavaksi kahden vuoden, seuraavan kolmen vuoden aikana ja niin edelleen, jolloin joukkovelkakirjalaina kasvaa kahdeksan vuoden aikana.

Tämä on yksinkertaistettu esimerkki, mutta antaa sinulle yleisen käsityksen siitä, miten se toimii.

Jäljellä olevat 600 000 dollaria sijoitettaisiin varoihin (osakkeet, jotka ovat edullisesti indeksirahastoina), jotta saataisiin kasvatusosuus salkusta. Kahdeksan vuotta myöhemmin, jos varastot olivat keskimäärin 7%: n tuottoprosentti, 600 000 dollaria kasvaisi hieman yli miljoonaan dollariin, joten voit myydä 500 000 kpl varoja toisen bond-tikkaiden luomiseen.

Bond-tikkaiden käytännön soveltaminen

Useita käytännön näkökohtia, jotka on otettava huomioon, kun käytät joukkovelkakirjaluokkia:

• ostettujen joukkovelkakirjojen luottokelpoisuus
• korkotulojen verotuksellinen ominaisuus
• missä tilissä olet ostanut salkkusi joukkovelkakirjalainat (IRA, ei IRA esimerkiksi)
• , miten laskea ja käyttää korkoa, jonka joukkovelkakirjalainat tuottavat ennen niiden erääntymisvuotta
• välityspalvelua tai -tiliä, voi helpottaa joukkovelkakirjojen ostamista
• kun satovuoden kasvuosuuden korotus

Edellä mainittujen kohteiden monimutkaisuuden vuoksi monet kokeneet sijoitusalan ammattilaiset pitävät joukkovelkakirjojen ostoa paljon haastavampana kuin varastojen ostaminen. Olen samaa mieltä. Rakentaessani asiakkailleen sidetaskuja työskentelen yhteistyössä sellaisen yrityksen kanssa, jolla on tämä asiantuntemus.

Saadaksesi salkun kasvualueen korjuun käyttämällä yllä olevaa esimerkkiä emme todennäköisesti odota kahdeksan vuotta ennen kuin varastot myydään tikkaiden lisäämiseksi.Sen sijaan vuosina, joissa on vahva osakemarkkinoiden tuotto, voit myydä osakkeita ja lisätä joukkovelkakirjoja joukkovelkakirjalainasi loppuun.

Vuosina, joissa on huono osakemarkkinoiden tuotto, et myy osakkeita. Jos sinulla oli useita vuosia huonoja osakemarkkinoiden tuottoja, saatat joutua siihen pisteeseen, että jäljellä on vain kaksi tai kolme vuotta nousseita joukkovelkakirjalainoja.

Se on ok, koska joukkovelkakirjalainan luominen on niin, että sinulla on turvallisia investointeja, jotka täyttävät lähiajan kassavirtaedellytykset eikä siten ole pakko myydä osakkeita alamarkkinoilla.

Mitä korotuskorkoista nousevat?

Nykyiset joukkovelkakirjalainan hinnat laskevat yleensä alas, kun korot nousevat. Tämä on tosiasia. Kun ajatellut tätä, muista, että yksittäisen sidoksen omistaminen on erilainen kuin joukkovelkakirjalainan omistus. Jos käytät yksittäisiä joukkovelkakirjalainoja omaisuuseräsijoitetun salkun muodostamiseksi, silloin kun joukkovelkakirjalaina erääntyy, vietät pääarvon. Vaikka joukkovelkakirjalainan hinta vaihtelee ennen erääntymistä, niin kauan kuin pidät sen erääntyessä, nämä vaihtelut eivät ole sinulle tärkeitä. Kun joukkovelkakirjalaina erääntyy, tiedät, kuinka monta rahaa saat korkotasosta riippumatta.

Jos myydät joukkovelkakirjalainan ennen erääntymispäivää, saatat saada enemmän tai vähemmän kuin joukkovelkakirjalainan alkuperäinen hinta.

Bond-tikkaiden vaihtoehdot

Sidontatikkaiden sijaan voisit luoda CD-tikkaita, joiden talletukset täyttävät vuosittain kassavirran tarpeet. Saattaa olla edullista sekä CD: n että joukkovelkakirjojen hinnoittelua mille tahansa aikakehykselle määrittääksesi, mikä antaisi sinulle korkeimman tuoton.

Voit käyttää myös kiinteää elinkorkoa, joukkovelkakirjalainan tai CD: n sijaan, osana tikapuutasi. Jälleen haluat määrittää, mitkä investoinnit tai sijoitusten yhdistelmä tarjoavat sinulle korkeimman tuoton mille tahansa maturiteetille.