I eläkkeellä - tarvitsen vielä henkivakuutusta?

Kun kerron jollekulle, että he eivät enää tarvitse henkivakuutusta, he usein antavat mielettömän näköisen. Sitten he sanovat jotain: "Mutta … olen maksanut siihen koko tämän ajan. En voi peruuttaa sitä. En ole vielä saanut siitä mitään. "

Jotenkin emme sano tästä muista vakuutustyypeistä.

Ottakaa esimerkki vapaa-ajan ajoneuvon vakuuttamisesta. Oletetaan, että kymmenen tapaturmattomat vuotta myydät vapaa-ajan ajoneuvon.

Ette sanoisi, "Mutta olen maksanut politiikkani koko ajan. En voi peruuttaa sitä. "

Ei, itse asiassa, sinä olisit varmasti mielellään helpottunut, että sinulla oli kymmenen turvallista vuotta, eikä koskaan tarvinnut käsitellä vähennyksiä tai vaatimuksia säätäjiä.

Henkivakuutus on erilainen, oletan, koska olemme kaikki kiinnostuneita elämästämme.

Mitä sinun täytyy muistaa, on outoa, kuten voi kuulostaa, henkivakuutusta ei ostaisi vakuuttaa elämäsi. Loppujen lopuksi olen varma, että olette samaa mieltä, että elämäsi on korvaamatonta eikä rahaa riitä takaamaan sitä. Mitä henkivakuutus on tarkoitettu vakuuttaa on taloudellinen menetyksestä tai vaikeuksista, joita joku kokee elämäsi loppuessa. Suurimman osan ajasta ensisijainen tappiollinen vakuutus on tulonmenetys. Tämä merkitsee sitä, että eläkkeelle siirtymisen jälkeen, jos tulolähteet pysyvät vakaina riippumatta siitä, kulkevatko maata vai ei, niin henkivakuutus ei välttämättä ole enää olemassa.

Seuraavat viisi kysymystä auttavat sinua selvittämään, tarvitsetteko vielä henkivakuutusta, ne auttavat myös selvittämään, millainen henkivakuutus voi olla tarpeen, ja minkälainen tyyppi voi olla sopiva sinä.

1. Tarvitsetko henkivakuutusta?

Onko joku kärsi taloudellisesta menetyksestä, kun kuolet? Jos vastaus on ei, niin et tarvitse henkivakuutusta. Hyvä esimerkki tästä olisi eläkkeellä oleva pariskunta, jolla on vakaa eläke-tulonlähde sijoituksista ja eläkkeistä, joissa he valitsivat vaihtoehdon, joka maksaa 100 prosenttia eloonjääneelle puolisolle.

Heidän tulonsa jatkuisivat samassa määrin riippumatta puolison kuolemasta.

2. Haluatko Life Insurance?

Vaikka kuolemasi aikana ei ole merkittäviä taloudellisia menetyksiä, saatat haluta ajatella palkkion maksamista nyt, jotta perhe tai suosikki hyväntekeväisyys hyötyisi kuolemasta. Henkivakuutus voi olla erinomainen tapa maksaa kuukausittain, ja jättää huomattavan summan hyväntekeväisyyteen tai lapsiin, lapsenlapsiin, nartuille tai toverille. Se voi myös olla hyvä tapa tasapainottaa asioita, kun olet toisessa avioliitossa ja tarvitset varoja siirtää lapsiisi ja jotkut nykyiselle puolisolle.

3. Mikä on oikea henkivakuutusmäärä?

Ajattele tilanne ja ihmiset, jotka saattavat joutua kärsimään taloudellisesta menetyksestä, jos kuolet tänään.Minkä rahan määrä anna heille mahdollisuuden jatkaa ilman tällaista menetystä? Se voi olla useita vuosia tuloja, tai määrä, joka tarvitaan maksamaan kiinnitys. Lisää taloudellinen tappio vuosien lukumäärän mukaan. Kokonaismäärä voi antaa sinulle hyvän lähtökohdan siitä, kuinka paljon henkivakuutus olisi sopiva.

4. Kuinka kauan tarvitset henkivakuutusta

Voiko joku kärsiä taloudellisesta menetyksestä, kun siirryt pois?

Luultavasti ei. Tietenkin, jos olet huippupisteessä ansaita vuosia, kun siirrät pois, ja sinulla on työskentelemätön tai alhaisen tulotason ansaittava puoliso, eloonjääneelle puolisolle saattaa olla vaikeaa säästää tarpeeksi mukavaa eläkkeelle jäämistä varten. Mutta eläkkeelle jäämisen jälkeen perheen tulot olisivat vakaina, koska se ei enää olisi riippuvainen siitä, että sinä työskentelet joka päivä. Jos tämä on tilanteesi, tarvitset vain vakuutuksen, joka kattaa tämän ja eläkkeelle siirtymisen välisen eron.

5. Minkälaista henkivakuutusta tarvitset

Tuleeko ennustettu taloudellinen tappiosi kuolemasi kasvaessa tai pienentää ajan myötä? Vastaus voi auttaa sinua määrittämään, millaista henkivakuutusta sinulla pitäisi olla.

Kun taloudellinen tappio rajoittuu elinaikaa eläkkeelle siirtyvien vuosien välillä, tappiomäärä vähenee vuosittain eläkesäästämisen kasvaessa.

Termi vakuutus tai tilapäinen politiikka sopii täydellisesti näihin tilanteisiin.

Mutta jos omistat menestyvän pienyrityksen, ja sinulla on korkeampi nettovarallisuus, kiinteistösi voi olla verotonta. Kun omaisuudenne arvo kasvaa, mahdollinen verovelka kasvaa. Tämä taloudellinen tappio kasvaa ajan myötä.

Tällöin pysyvä henkivakuutus, kuten yleinen politiikka tai koko elämäpolitiikka, joskin kalliimpi, antaa sinulle mahdollisuuden säilyttää vakuutus pidempään ja antaa perheellesi käteistä maksaa kiinteistöveroja, joten yritys ei on selvitettävä.

Pysyvä vakuutus on myös oikea valinta mihin tahansa henkivakuutukseen, jonka haluat olla varma maksaa, vaikka elätte 100. Esimerkki olisi henkivakuutus hyväntekeväisyyteen hyödyksi tai kattavuus kulut.

Tilanne, jossa henkivakuutus on tarpeen

Parit ansaitsevat vuosia, säästää eläkkeelle.

• Eläkkeelle jääneet, jotka menettävät huomattavan osan perheen tuloista, kun yksi puoliso kuolee.
• Vanhemmat, joilla ei ole aikuisia lapsia.
• Perheillä, joilla on suuri omaisuus, ja kiinteistöstä peritään kiinteistövero.
• Yritysten omistajat, liikekumppanit ja pienyritysten palveluksessa olevat avainhenkilöt.