Mitä sijoittajaa olet?

Tiedämme, että on tärkeää olla sijoittaja. Mutta riippuen erilaisista tekijöistä, sekä henkilökohtaisista että ammatillisista, on olemassa erilaisia ​​tapoja, joilla rahojamme tulisi sijoittaa. Lisäksi on olemassa joukko ulkopuolisia voimia, jotka voivat asettaa salkun riskiin, mukaan lukien inflaatio, pörssien vaihtelu ja muuttuva talousympäristö.

Joten miten voit tehdä päätöksiä salkkusi?

Ensimmäinen vaihe on selvittää, millaista sijoittajaa olet? Tyypillesi riippuen sinulla on erilaiset tavoitteet nykyisten olosuhteiden mukaan.

5 Sijoittajatyypit: Kumpi olet?

1. Ei pian eläkkeelle

Jos olet lähellä eläkkeelle jäämistä, tämä voi olla sinun tyyppi. Saatat olla huolissasi investointistrategian käynnistämisestä ja huollosta itsestäsi, perheestäsi ja peruskustannuksistasi.

Sijoitussuunnitelma. Määritä, mitkä perimmäiset säästö- ja sijoitustavoitteet ovat esimerkiksi eläkkeelle siirtyminen, korkeakoulujen rahoitus ja hyväntekeväisyystaidot. Kun olet tehnyt tämän, selvitä, kuinka paljon säästösi sinun on kohdennettava kohti näitä tavoitteita. Näiden tavoitteiden tuntemus auttaa tunnistamaan ihanteellisen jakamisekoituksen.

Rahavirta. Käytä verojen, säästöjen ja elämän (TSL) lähestymistapaa budjetoimaan tulosi.

Verosuunnittelu. Etsi tapoja maksimoida verot, kuten valtion verovapautukset tai verovähennysstrategiat.

Kiinteistönsuunnittelu. Sinun on tehtävä päätöksiä siitä, minkä tyyppisiä tilejä haluat säilyttää varasi ja asianmukaiset edunsaajan nimitykset.

2. Pian eläkkeelle

Jos aiot siirtyä eläkkeelle 5-10 vuoden kuluessa, tämä voi olla sinun tyyppi. Tässä tapauksessa saatat haluta tietää, miten aiot eläkkeelle muutaman vuoden kuluttua ja mitä sinun pitäisi olla paikallaan, jota et tänään.

Sijoitussuunnitelma. Rakenna eläke-investointisuunnitelma, joka "täyttää kauhat". "

Rahavirta. Ajattele kuinka paljon on tulossa vs. kuinka paljon on menossa ulos. Vastaavat tulotarvetta nykyiseen kassavirtaan ottaen huomioon sosiaaliturva, eläkkeet tai muut tulonlähteet. Varmista, että talletat ylimääräiset käteesi oikeille paikoille, kuten Roth IRA: lle, 401 (k): lle tai 529: lle.

Verosuunnittelu. Aloita etsimällä tapaa maksimoida verot. Puhu rahoituksen neuvonantajan kanssa, jotta voit ymmärtää koko varallisuudenhoitosuunnitelman, kuten esimerkiksi optio-oikeudet, peruuttamisstrategiat, verovähennystrategiat, etuuspohjaisten nostotusten poiston ja Rothin muuntamispäätökset.

3. Yrityksen omistaja

Jos olet yrityksen omistaja liiketoiminnan ja henkilökohtaisen menestyksen kanssa, voit halutessasi määrittää, miten voit hallita johdonmukaista kassavirtaa, jota tuotat.

Sijoitukset. Määritä, mitä säästö- ja investointitavoitteesi ovat, mukaan lukien eläkkeelle siirtyminen, korkeakoulujen rahoitus, hyväntekeväisyystapahtumien antaminen ja määritä, kuinka paljon säästösi on kohdennettava kohti näitä tavoitteita. Näiden tavoitteiden tuntemus auttaa tunnistamaan ihanteellisen jakamisekoituksen.

Rahavirtojen hallinta. Yksi tärkeimmistä kysymyksistä, joita yrittäjien omistajat kohtaavat, on, mitä heidän käteisensä kanssa tehdään.

Yritysten omistajien on määritettävä, mitä on tehtävä kuukausittain, neljännesvuosittain tai vuosittain kertakorvauksina, jotka on säilytettävä pitkällä aikavälillä ja asetettava kokonaisvarojen jakosuunnitelmaan.

Vakuutussuunnittelu. Menestyksekkäässä liiketoiminnassa sinun on varmistettava, että sinä ja kumppanit ovat asianmukaisesti vakuutettuja, jos jompikumpi osapuolista tapahtuu jotain.

Eläkesuunnittelu. Aseta yrityksen eläkesuunnitelma kaikkien tavoitteiden saavuttamiseksi. Oikea suunnitelma pitkän aikavälin tavoitteiden saavuttamiseksi voi olla erinomainen tapa tuottaa veroveloja säästäviä säästöjä, jotka voivat työskennellä hyödyksisi mahdollisimman paljon sekä palvella työntekijöidesi hyödyksi.

4. Yrityksen myyjä

Jos olet tehnyt paljon työtäsi kasvattamalla yritystäsi ja pystynyt myymään sen (tai myydä sen), olet todennäköisesti etsimässä paras vaihtoehto sijoittaa kertakorvausraha.

Sijoitussuunnitelma. Määritä, mitä säästö- ja investointitavoitteesi ovat, mukaan lukien eläkkeelle siirtyminen, korkeakoulujen rahoitus, hyväntekeväisyystapahtumien antaminen ja määritä, kuinka paljon säästösi on kohdennettava kullekin näistä tavoitteista. Tunnisten tavoitteiden tuntemus auttaa sinua tunnistamaan idean investointimallin yhdistelmän.

Rahavirtojen hallinta. Jos olet kuten useimmat yrittäjät, olet aina elänyt huomattavasti alle keinotasi, mutta et ole täysin varma siitä, kuinka paljon todellisia päivittäisiä tarpeitasi on, koska suuret kustannukset menevät yrityksen sisällä tai sisällä . Myynnin jälkeiset ensimmäiset kuukaudet on todennäköisesti rahoitettava rahavarojen avulla, kunnes todellinen tarve on määritetty.

Kiinteistönsuunnittelu. Monta kertaa yrityksen myynti muuttaa kokonaan kiinteistösuunnitelmaa. On tärkeää työskennellä yhdessä kiinteistöviraston asianajajan kanssa neuvonantajan kanssa varmistaaksesi, että omaisuuserät myydään ja käsitellään asianmukaisiin yhteisöihin, jotka ovat järkeviä perheellesi useiden sukupolvien ajan.

Vakuutussuunnittelu. Myynnin koosta riippuen saatat tarvita uutta käytäntöä. Oikea vakuutussuunnittelu on avainasemassa.

5. Edunsaaja

Jos olet edunsaaja, saatat olet saanut perinnöllisen tai surullisen tapahtuman odottamattomien olosuhteiden tai tapahtumien kautta. Saatat yrittää selvittää, kuinka voit hallita tätä suurta kiinteämääräistä summaa, jos et ole aiemmin saanut tällaista rahaa.

Sijoitussuunnitelma. Määritä, mitä säästö- ja sijoitustavoitteesi ovat, mukaan lukien eläkkeelle siirtyminen, korkeakoulujen rahoitus ja hyväntekeväisyystapahtuma, ja selvitä, kuinka paljon säästösi on kohdennettava kullekin näistä tavoitteista. Tunnisten tavoitteiden tuntemisen avulla voit tunnistaa sijoituskohteiden yhdistelmän.

Kiinteistönsuunnittelu. Tämä uusi tuulenpuuska voisi muuttaa tapaa, jolla ajattelet säästöihisi, eläkkeellesi, lopulta omaisuutesi ja perintönne. Sinun on ehkä harkittava, kenen vastuulla on hoitaa omaisuuttasi sinun tahtonne mukaan ja kenen edunsaajat voivat olla. Luo luotettava tiimi varmistaaksesi, että tilin rakenne ja suunnitelmat ovat naimisissa oikein kiinteistösuunnitelman kanssa.

Vakuutukset. Tarkastele käytäntöjäsi nähdäksesi, onko tarvetta päivittää. Onko mahdollista, että olet alle-vakuutettu, koska velka, joka voi olla erääntynyt yhden tai molempien puolison kuoleman vuoksi? Vai onko eläke, joka on toteutettu ilman eloonjäämismahdollisuuksia, suurta kiinnitystä ensisijaiseen tai toiseen kotiin tai lapsen koulutusta, jota ei ole vielä käsitelty, tallennettu tai suunniteltu? Toinen syy uudelle politiikalle voisi olla kiinteistönsuunnittelua varten tai koska sinun on maksettava suuri verolaskelma kuoleman aikana. Kaikki tämä voidaan hoitaa asianmukaisella vakuutussuunnittelulla.

6. Eläkkeellä oleva

Jos olet eläkkeellä tai jää eläkkeelle 6 kuukauden kuluessa tai vähemmän, todennäköisesti yrittää selvittää, kuinka paljon käteistä elää mukavasti tai miten sijoitat lisäeläketurvan luomiseksi eläkkeelle siirtymisen aikana.

Kiinteistönsuunnittelu. Päätökset, kuten minkä tyyppinen tili pitää varoja (luottamus, JT: n vuokraus, yksilö jne.) Sekä asianmukainen edunsaajan nimeäminen ovat ratkaisevan tärkeitä kiinteistösuunnitelman toteuttamisessa tahdosta luovuttavien omaisuuserien kautta perillisille.

Vakuutukset. Ymmärrätkö todella, miksi sinulla on nämä vakuutukset 30 vuotta sitten? On monia kysymyksiä, jotka olisi tarkistettava ja vastattava.

Pitkäaikaishoidon suunnittelu. Olisi pohdittava ja ymmärrettävä yleisen suunnitelman ja tilanteesi puitteissa, ennen kuin voit tehdä päätöksen siitä, onko se oikein sinulle ja perheellesi.

Verotusstrategiat. Varmista, että kaikki investointistrategiat käytetään eniten verotuksellisella tavalla. On olemassa monia asioita, jotka sinun on harkittava, että taloudellinen suunnittelija voi tarkistaa kanssasi.

Wes Moss on sijoitusneuvonantaja sijoituspäällikköjen ja sijoitusneuvonantajien sijoituspäällikössä. Hän on myös WSB Radio -raportin Money Affairs -radio -näyttely, ja Atlanta Tech Edgen tv-isäntänä Atlantan NBC-kumppanina. Vuonna 2016 hänet nimitettiin Barron's Magazine -yhtiön yhdeksi Amerikan 1 parhaan 200 rahoituksen neuvonantajasta. Hän on kirjoittanut useita kirjoja, mukaan lukien hänen uusin, Voit vetää eläkkeelle entistä enemmän kuin - Happiest eläkkeellä olevat 5 rahasalaisuutta .