Vakuutusyhtiön arvopaperisäännökset

Yksi tekijä, jonka todennäköisesti harkitset vakuutusyhtiön valinnassa, on vakuutuksenantajan luottoluokitus. On olemassa neljä merkittävää rahoituspalveluyritystä, jotka tarjoavat U.S.-vakuutusyritysten luokituksia. Näitä ovat Fitch Ratings, A. M. Best, Standard and Poor's ja Moody's. Kolme yritystä (Fitch, S & P ja Moody's) tarjoavat taloudellisia luokituksia sekä vakuutuksenantajille että muille yrityksille.

a. M. Parhaat hinnat vain vakuutusyhtiöille.

Rating Systems

Jokainen neljästä yrityksestä on kehittänyt luokitusjärjestelmän, joka käyttää yhtä tai useampaa aakkosten kirjainta kuvaamaan vakuutuksenantajan taloudellista tilaa. Luokitukset vaihtelevat yleensä "erinomainen" tai "ylivoimainen" "huono" tai "ahdistunut". Vaikka yritykset käyttävät samanlaisia ​​tietoja luokitustensa laskemiseen, ei kahta järjestelmää ole samankaltaisia.

Luokitusorganisaatiot pitävät sekä laadullisia että kvantitatiivisia tekijöitä vakuutuksenantajan arvostamisessa. Määrällisiä tekijöitä ovat vakuutuksenantajan tuloslaskelma, tase ja sen tappio- ja kulusuhteet. Laadulliset tekijät voivat olla yhtiön filosofia, sen hallinnan laatu ja riskinotto.

Arvosteluyritykset tuottavat useita luokituksia kullekin vakuutuksenantajalle. Yksi luokitus voi koskea vakuutuksenantajan taloudellista vahvuutta, kun taas toinen heijastaa sen kykyä maksaa pitkäaikaista velkaa. Seuraavassa taulukossa esitetään neljä yrityksen taloudellista luottoluokitusta.

Alla olevat arvosanat B (tai C +) on jätetty pois.

Se, että luokitukset näkyvät samassa rivissä, ei tarkoittavat sitä, että ne vastaavat toisiaan. Esimerkiksi S & P: n AA-luokitus voi poiketa hieman Moody's Aa -luokituksesta. Koska luokitusjärjestelmät vaihtelevat, on hyvä ajatella luokituksia useista lähteistä arvioitaessa vakuutuksenantajaa.

AAA

A ++, A +	AAA	Aaa	Aaa
SAKSA	Poikkeuksellisen vahva maksuvalmiuskyky	Ylivoimaiset kyvyt täyttää jatkuvat velvoitteet	Erittäin vahvat taloudelliset turvallisuusominaisuudet. Suurin S & P-luokitus
Poikkeuksellinen taloudellinen turva. Pohjimmiltaan vahva asema.	AA	Ei sovellettavissa	AA
Aa	Erittäin voimakas maksukyvyttömyyskapasiteetti	A + -luokitellut yritykset ovat pienempiä kuin arvot A ++	Erittäin vahva taloudellinen turva ominaisuudet
Erinomainen taloudellinen turva.	A	A, A-	A
A	Vahva valmius maksaa taloudellista sitoutumista	Hyvin voimakas kapasiteetti täyttää taloudelliset sitoumukset	Vahvat taloudelliset turvaominaisuudet
> Hyvä taloudellinen turva.	BBB	B ++, B + BBB	Baa
Riittävät valmiudet maksaa taloudellisia sitoumuksia	Hyvä kyky täyttää taloudelliset velvoitteet	Hyvä taloudellinen turvallisuusominaisuudet	BB
B, B-	BB	Ba	Kasvanut haavoittuvuus maksukyvyttömyysriskiin mutta joustavuus palvelusitoumuksiin
Kohtuullinen kyky vastata taloudellisiin sitoumuksiin < kyseenalainen taloudellinen turva	B	C ++, C +	B
B	Määräämätön oletusriski rajoitetulla turvamarginaalilla
Heikko taloudellinen turvaominaisuus	Huono taloudellinen turvallisuus	Arviointirajoitukset	Rahoitusluokitukset ovat "tulevaisuuteen suuntautuvia". Toisin sanoen ne ovat ennusteita vakuutuksenantajien tulevasta kyvystä täyttää taloudelliset velvoitteensa. Vakuutuksenantajan ensisijainen velvoite on tehdä korvausvaatimukset vakuutuksenottajille (tai puolesta). Vakuutuksenantajilla voi olla myös sopimusvelvoitteita jälleenvakuuttajille ja muille osapuolille.
Luottoluokitus on ei	takuu vakuutuksenantajan tulevasta suorituksesta. Luottoluokituslaitokset antavat luokituksia vakuutusyhtiöille tiettyjen oletusten perusteella. Nämä oletukset voivat osoittautua vääriksi.	Luottoluokituslaitosten käyttämät luokitukset ovat melko laaja, joten kullakin luokituksella on todennäköisesti suuri joukko vakuutusyhtiöitä. Esimerkiksi satoja vakuutusyhtiöitä voidaan saada S & P: n AA-luokitukseen. Vaikka nämä vakuutuksenantajat ovat samankaltaisia, ne eivät ole samanlaisia ​​luottoriskejä.	Vakuutusyhtiön luokitukset kuvaavat vakuutuksenantajien taloudellista kykyä maksaa korvauksia. Ne eivät ole mittaa vakuutuksenantajien saatavien käsittelypalvelujen laatua. Se, että vakuutuksenantaja

voi

maksaa korvausvaatimuksia, ei tarkoita, että se tekee niin tehokkaasti tai tehokkaasti.