Vakuutusten petos ei ole uhri ilman rikollisuutta!

Vakuutuspetos on suuri ongelma Yhdysvalloissa. Vakuutustietopalvelun mukaan noin 10% kaikista omaisuus- ja onnettomuushakemuksista on vilpillinen. Väärennetyt saatavat maksoivat arviolta 32 miljardia dollaria vuodessa. Nämä kustannukset ovat vakuutuksenantajien, vakuutuksenantajien ja suuren yleisön vastuulla.

Kaikkiin vakuutustyyppeihin liittyy petoksia, mutta jotkut rivit ovat herkempiä kuin toiset. Kaksi kaupallista peitettä, jotka ovat erityisen alttiita petoksille, ovat työntekijöiden korvaus ja liike-autovakuutus.

Mikä on vakuutusrikkomus?

Ilmaus vakuutuspetos tarkoitetaan tahallista tekoa, jonka henkilö on saattanut saadakseen etuuden, jota hänellä ei ole oikeutta saada. Vakuutustoimintaa harjoittavat voivat tehdä petoksia. Tämä sisältää vakuutuksenottajat, hakijat, asianajajat, terveydenhuollon tarjoajat, asiamiehet tai välittäjät ja jopa vakuutusyhtiöt.

Kova Versus Soft Fraud

Vakuutuspetos voidaan jakaa kahteen laajaan luokkaan. Kova petos tapahtuu, kun joku valehtelee onnettomuuden tai tappiota. Esimerkiksi yrittäjä tahallaan työntää yrityksen omistuksessa olevan kuorma-auton pois kalliolta. Sitten hän laatii fyysisen vahingonkorvausvaatimuksen ja kertoi vakuutuksenantajalleen, että kuorma-auto irtoaa kallion vahingossa.

Pehmeä petos edellyttää oikeutetun vaatimuksen liioittelua. Esimerkiksi kirjanpidon liiketoiminnan omistaja havaitsee, että varas on hajonnut hänen toimistoonsa ja varastanut useita kohteita. Kun yrittäjä ilmoittaa tappiolle kaupallisen omaisuutensa vakuutuksenantajalle, hän täyttää varastetun omaisuuden arvon, jotta hän voi kerätä suuremman korvausvaatimuksen.

Ei uhri rikoksesta

Monet vakuutuspetoksen syyllistyneet väittävät, että rikoksilla ei ole uhreja. Tämä ei ole totta. Vakuutuksenantajat kattavat petosten kustannukset veloittamalla yrityksille ja julkisyhteisöille korkeampia vakuutusmaksuja. Liiketoimintayksiköt siirtävät nämä kustannukset asiakkailleen. Vakuutuksen osajärjestöt siirtävät ylimääräiset kustannukset veronmaksajille.

Petosten torjunta

Lähes kaikissa valtioissa vakuutuspetos luokitellaan rikokseksi. Lisäksi useimmat valtiot ovat luoneet petosviraston, joka on osa valtion vakuutusosastoa. Vaikka niiden erityispiirteet vaihtelevat, useimmat petostentorjunnat vastaavat vakuutuspetoksen tutkimisesta ja rikoksentekijöiden syyttämisestä.

Jotkut valtiot ovat ottaneet käyttöön lain, jonka mukaan vakuutusyhtiöiden on luotava petos suunnitelma. Näissä valtioissa vakuutuksenantajat ovat velvollisia luomaan kirjalliset menettelyt petosten tunnistamiseksi ja niihin vastaamiseksi. Vakuutuksenantajia voidaan myös vaatia toimittamaan vuosikertomus, jossa esitetään yhteenveto toimista, joita he ovat ryhtyneet petosten ehkäisemiseksi ja torjumiseksi.

Vaikka niillä ei ole lakisääteistä velvollisuutta, useimmat vakuutuksenantajat ovat määrittäneet menettelyjä petosten torjumiseksi.Jotkut torjuvat petoksia osallistumalla petostentorjuntajärjestöihin, kuten National Insurance Crime Bureau -järjestöön tai Vakuutusrikoksesta koalitioon.

Yleisluonteiset petolliset säädökset

Seuraavassa on muutamia petollisia petoksia, jotka ovat yleisiä kaupallisen omaisuuden / onnettomuuden vakuutuksessa:

• Asiamiehet tai välittäjät Epäillyt asiamiehet tai välittäjät voivat antaa vääriä käytäntöjä palkkioiden keräämiseksi . Vaihtoehtoisesti he voivat periä laillisista vakuutuksista perittävät palkkiot. Toinen yleinen huijaus koskee pehmustamispolitiikkaa, jossa vakuutuksenottajat eivät tarvitse tai haluavat palkkion maksamista (ja edustajan palkkio). Jotkut häikäilemättömät aineet tarjoavat takuita vakuutuksenottajille vastineeksi politiikan ostamisesta.
• Autovakuutus Joitakin autovakuutuksia petostetaan järjestäytyneen rikollisuuden renkailla. Esimerkkejä ovat ajoneuvon kloonaus ja "chop shopit", jotka myyvät varastettuja autoja. Muita petollisia tekoja, kuten hinausauto-huijauksia ja lavastettuja auto-onnettomuuksia, tekevät pienet varkausryhmät. Yksittäisten vakuutuksenottajien voidaan tehdä petoksia. Esimerkiksi yritysomistaja ostaa kaupallisen automatiikan vakuuttaa ajoneuvo, jota ei ole olemassa. Muutama kuukausi myöhemmin hän esittää kattavan kattavuutensa, joka perustuu siihen, että ajoneuvo varastettiin. Automaattinen petos on ollut erityinen ongelma valtioissa, joissa ei ole vikaa. Se on nostanut vakuutuskustannukset näissä valtioissa.
• Työntekijöiden korvaus Työntekijät voivat tehdä petoksia tekemällä vaateita vääriin vammoihin tai vammoihin, joita he ovat jatkaneet työssä. Jotkut työntekijät liioittelevat vammojensa laajuutta, jotta he voivat kerätä työkyvyttömyyskorvauksia. Työnantajat voivat tehdä petoksia aliarvioimalla palkkalistoja tai tarkoituksellisesti antamalla työntekijöitä väärään luokitukseen. Työnantajat voivat myös tahallaan väärentää työntekijöitä itsenäisinä urakoitsijoina.
• Kiinteistövakuutus Kiinteistövakuutuspetoksiin liittyy usein tuhoutuminen (tahallinen ja pahantainen omaisuuden polttaminen) tai vaatimuksia, jotka on toimitettu täytetyillä kiinteistöarvoilla. Myös yhteisiä ovat varkausvaatimukset, joihin liittyy olematon ominaisuus.
• Vastuuvakuutus Monissa vilpillisissä vastuuvakuutuksissa on väärennettyjä slip-and-fall-onnettomuuksia. Vaihtoehtoisesti hakija voi liioitella sellaisten vammojen laajuutta, joita hän on kärsinyt todellisen slip-and-fall -tapahtuman aikana. Toinen huijaus on väärennetyn tuotevastuuvapaus. Kantaja väittää, että vakuutuksenottajan tuote häiriintyi ja aiheutti vahinkoa. Loukkaantuminen on joko olematonta tai se johtuu jostakin muusta.
• Vakuutuksenantajat Vakuutusyhtiöiden tekemät petokset voivat olla myös vakuutusyhtiön työntekijöitä. Työntekijä voi varastaa käteisvaroja antamalla virheellisen tarkastuksen tai muuttamalla voimassa olevan tarkastuksen ja tallettaen varat henkilökohtaiseen tiliin. Vaihtoehtoisesti työntekijä voi ryöstää kuorintaan. Hän voi varastaa tarkastuksia, joita vakuutuksenantaja on saanut mutta ei ole vielä kirjoittanut kirjanpitojärjestelmäänsä.