Sinun pitäisi ohittaa maksu? Pankki tarjoaa selityksiä

On aina mukavaa saada taukoa, mutta kun pankki tai luottotietojesi ehdottaa, että luottotappio on ohi, se on itsepalvelutarjous kuin "lahja". Maksun ohittaminen tuo sinulle lyhytaikaisen helpotuksen, mutta saat enemmän kuin maksaa tästä mukavuudesta - ja pankki tulee ulos.

"Skip-a-pay" tarjoukset tyypillisesti tulevat talvilomien ympärille, mutta jotkut pankit sallivat sinun jättää yhden maksun vuodessa (milloin tahansa vuoden aikana).

Ajatus on yksinkertainen: sen sijaan, että teet tarvittavan kuukausimaksun, voit ottaa kuukausi pois ja lisätä rahan lainaasi takaisin.

Erityisesti vuoden lopussa nämä rahat voivat tulla kätevästi. Voit käyttää sitä ostaa lahjoja rakkaille, maksaa lämmityslaskun tai maksaa muista veloista, jotka ovat syntyneet. Mutta on harvoin hyvä ajatus luopua lainasta - vaikka pankki on antanut luvan etukäteen.

Kustannukset

Tiedät, että et saa jäädä maksua ikuisesti, ja saatat ajatella, että olet vain lykkäystä maksua. Se on totta, mutta maksat enemmän kuin määrä, jota et maksa tänä vuonna. Aloittelijoille maksat maksun pankille, jonnekin 25-35 dollarin lähiympäristössä. Joillekin lainoille tämä on kunnollinen osa kuukausimaksua (jos maksusi oli 100 dollaria ja maksat 35 dollarin maksu, olet maksanut 35 prosenttia maksusta - miksi ei vain maksa 100 prosenttia siitä)?

Todelliset kustannukset tulevat myöhemmin. Kun lisäät maksun jäädäkseen maksun ja sen lainan määrän, jota ei maksanut tässä kuussa, olet vain kasvattamalla lainan suuruutta. Kuinka paljon se maksaa? Se riippuu lainaasi, mutta voit olla varma, että lisäät muutaman kuukauden lainan takaisinmaksuaikaan.

Esimerkki

Oletetaan, että luottokortiltasi maksat 6 000 dollaria 1. tammikuuta ^st . Korko on 11. 99%, ja vähimmäissumma on 3% saldosta (vähintään 15 dollaria). Tämän vuoden marraskuussa voit hyödyntää ohitusmaksutarjousta, joka maksaa 25 dollaria (kuukausimaksu olisi ollut noin 150 dollaria). Mikä on kustannus?

Jos ei ohittanut maksuja, maksat lainan 164 kuukaudessa ja maksa noin 2 877 korkoa (hieman yli 13,5 vuotta vähimmäismaksujen maksaminen - maksavat aina enemmän kuin minimi). Yhden maksun ohittaminen tarkoittaa, että maksaa lainaa 166 kuukautta ja maksat noin 2 943 korkoa - huomaa, että tämä on kahta lisämaksua (ei vain ohitettua), ylimääräinen 86 dollaria korkoa. Hyväksytään, teet nämä maksut 10 vuotta jatkossa, oletettavasti ylimitoitetuilla dollareilla, mutta olisi parempi tehdä lainaasi.

Mitä jos ohitat maksut ensimmäisten kolmen marraskuun aikana (jos teet tämän vuosittain jonkin aikaa)?Lainan maksamiseen kuluu 171 kuukautta - seitsemän lisämaksua verrattuna kolmeen ohitukseen - ja maksat noin 3 079 korkoa.

Parempi vaihtoehto

Ihanteellisessa maailmassa maksaa enemmän kuin vähimmäismäärä luottokorttiluotoilla, ja maksat laskuasiakirjasi säännöllisesti.

Joten miten sinun pitäisi ostaa lahjoja ja maksaa yllätyksistä vuoden aikana? Säästä rahaa nimenomaan näihin tarkoituksiin sen sijaan, että ryöstäisit Peterin maksamaan Paavalin.

Jos ostat lahjoja joka vuosi, tiedät jo, että tarvitset ylimääräistä rahaa ensi vuonna. Määritä, kuinka paljon sinulla on varaa, ja laske osa kuluista joka kuukausi niin, että sinulla on mitä tarvitset, kun tarvitset sitä. Avaa ilmainen online-säästötili, joka pitää varat erillään päivittäisistä rahoista.

Jos yllätyte vuosittain, luo hätäsijoitusrahasto, joka auttaa sinua tekemään pieniä katastrofeja ottamatta velkaa (tai laajentamaan olemassa olevia velkoja).

Rahan ja menojen säästäminen mitä sinulla on varaa käyttää estää sinua syventymästä syvemmälle velkaantureeseen. Tee säästösi tapana ja etusija, joten et todennäköisesti edisty kohti tavoitteita.

Voit tehdä tämän käytännössä "maksaa itse ensin. ”