Edunsaaja Nimitykset voivat ohittaa sinun tahtosi

Milloin on viimeinen kerta, kun tarkistit, kuka olet nimittänyt edunsaajaksi eläkevakuutuksissasi, henkivakuutuksissa ja elinkorkoissa? On hämmästyttävää niiden henkilöiden määrä, joilla on aiempia puolisoita tai kuolleita sukulaisia, jotka on vielä nimetty edunsaajaksi entisen työnantajan eläkevakuutuksessa tai jo kauan sitten hankitusta henkivakuutuksesta.

Miksi tarkastella edunsaajan nimityksiä?

Monet ihmiset eivät lauhda päivittämään edunsaajien nimeämisiä avioliiton, avioeron tai muun perhe-elämän muutoksen jälkeen.

On helppo unohtaa tehdä tämä, ja tietenkin se liittyy paperityöhön, ja kuka tykkää paperityötä?

ongelma tästä; edunsaajan nimeäminen on oikeudellisesti sitova asiakirja, ja se korvaa tahtosi. Tämä tarkoittaa riippumatta nykyisestä suhteestasi, ja riippumatta siitä, mitä nykyinen tahtosi kertoo, omaisuus siirtyy henkilön, jota annoit edunsaajan nimeämiseen aina päivitettäessä sitä.

Edunsaajan nimitykset Trump the Will

Jotkut ajattelevat, että päivitetty tahto on kaikki mitä tarvitset. Oma tahto tai luottamus ei rajoita edunsaajan nimeämää henkivakuutusta, elinkorko- tai eläkevakuutusta (kuten IRA- tai 401 (k) -suunnitelmaa). Edunsaajan nimeäminen on etusijalla, tai yksi pokerinpelaaja mainitsee sen "edunsaajan nimeäminen huolehtii tahdosta". Ja jos et nimeä ketään IRA-tilillä? Valtion lait voivat sitten päättää, kenen se menee. Tästä syystä on tärkeää, että päivität edunsaajan nimeämät vastaamaan nykyisiä toiveitasi.

Esimerkki suunnittelusta mennyt huono

Olen työskennellyt asiakkaan kanssa, joka on vaimonsa työskennellyt suurelle kansalliselle puolustusyritykselle. Se oli toinen avioliitto, ja kun hän sairastui vakavaan syöpään, hänellä oli luottamus. Hän halusi, että hänen kaksi lastaan ​​ja aviomiehensä saisivat kolmasosan varoistaan. Hän ei kuitenkaan päivittänyt edunsaajan nimikettä hänen 401 (k) suunnitelmaansa, joten huomattava tili kaikki meni suoraan aviomiehelle.

Hän halusi kunnioittaa hänen toiveitaan (onneksi lapsille, jotka olivat hänen avioliitostaan), mutta jos hän maksoi 401 (k) ja maksoi lapsille, hänen olisi ilmoitettava kaikki tulot hänen verotuksessaan. Hän ja lapset päättivät sen sijaan perustaa IRA: n hänen nimessään, mutta lapset, jotka oli nimetty edunsaajiksi, ja he sopivat jokaisen jakelunsa kanssa, jonka hän teki heille, hän voisi pidättää tarpeeksi kattamaan verot. Tämä osoittautui okei, mutta se on jatkuva hallinnollinen haaste jo vuosia. Tämäntyyppistä vaivaa olisi voitu välttää päivittämällä eläkkeelle suunnatun edunsaajan lomake vaimon työnantajaan. (Huomaa: työnantajalla ei ollut valinnanvaraa - heidän on noudatettava tuensaajan nimeämää lomaketta tiedostoon, eikä hän voi muuttaa jakelua kuoleman jälkeen, vaikka kaikki osapuolet hyväksyisivät muutoksen.)

Kuinka tarkastella edunsaajan nimeämiä

Tee luettelo kaikista eläkkeestä, henkivakuutuksesta ja elinkorosta. Lisää kaksi saraketta luetteloosi. yksi edunsaajalle ja yksi päivälle. Jokaisesta tilistä tai käytännöstä kirjoita edunsaaja ja päivä, jona se päivitettiin viimeksi. Ensisijaisen edunsaajan lisäksi sinun tulee myös nimetä ehdollinen edunsaaja. Tämä tarkoittaa, että jos ensisijainen edunsaaja edeltää sinua, olet jo määrittänyt, kenen tilin pitäisi mennä.

Pidä tämä luettelo sidos- tai tiedostokansioissa muiden tärkeiden asiakirjojen mukana. Riippumatta mahdollisista muutoksista, tee se tapana vetää tämä sideaine kerran vuodessa ja tarkistaa tiedot siinä.

Jos haluat päivittää edunsaajan, ota yhteyttä yritykseen. He lähettävät sinulle edunsaajan nimeämislomakkeen, jonka sinun tulee täyttää, allekirjoittaa ja palata heille.

Mitä luottamuksesta?

Monet ihmiset luo peruuttamattoman elävän luottamuksen, joka hallitsee kaikkia varoja, jotka ovat nimeltään luottamus. Voit esimerkiksi luottaa pankkitileihin, sijoitustileihin ja kiinteistöihin. Olet toimitsijamies ja hallinnoi omaisuutta elossa ja terveessä. Luottamusasiakirjassa nimitetään seuraajana toimeksiantaja, joten jos sinusta tulee työkyvyttömäksi tai kuolee, seuraajaavustaja voi helposti ottaa haltuunsa ilman paljon hallinnollista haittaa.

IRA: lla tai 401 (k): lla on oltava tilinhaltijan todellinen henkilö. Et voi uudelleen nimetä IRA: ta tai 401 (k) luottamusta. Voit nimetä luottamuksen IRA: n edunsaajaksi, mutta siihen voi olla haittoja. Jos sinulla on huomattavia varoja IRA: ille ja muille eläkejärjestelyille, on parasta työskennellä pätevän kiinteistönhoitosuunnittelun avustajan kanssa, jotta löydettäisiin paras tapa nimetä edunsaajat.