Last Minute Verotukselliset säästöt eläkkeelle siirtymisen helpottamiseksi

Kukaan ei halua maksaa enemmän veroja Uncle Samille kuin on aivan välttämätöntä. Onneksi IRS-verokoodi tarjoaa tietyt verotukselliset etuudet osallistumiseen erilaisiin eläkesäästötileihin verojen alentamiseksi. Mutta vuoden lopussa lähestytään verovuoteen verovähennysoikeuksistamme hieman vertailtavaksi.

Seuraavassa on muutamia viime hetken vaihtoehtoja, jotka voivat auttaa vähentämään verotasi (tai myöhemmin) samalla kun nostat säästöt eläkkeelle:

Tee viime hetken maksuosuudet 401 (k) tai 403 (b) eläkkeelle suunnitelmaan. Yksi tapa vähentää tuloveroja säästämällä eläkkeelle on lisätä 401 (k): n tai 403 (b) -suunnitelman mukaisia ​​ennakkomaksuosuuksia, jos jompikumpi näistä eläkejärjestelyistä on työssä. IRS-raja 401 (k) ja 403 (b) suunnitelma on 18 000 dollaria vuonna 2015 (24 000 dollaria yli 50-vuotiaille) ja tämä raja ei sisällä vastaavia maksuja. Jos et pysty maksamaan tänä vuonna enim- mäismäärää, ainakin varmista, että saat täyden työnantajan ottelun, jos sellainen on. Ota yhteyttä henkilöstöosastoosi ja näe, miten voit lisätä rahaa vuoteen loppuun mennessä.

Osallistu yksilölliseen eläkevastuun tiliin (IRA). Toinen yleinen veronvähentämisstrategia, jota voidaan käyttää eläkkeelle siirtymiseen, on tehdä vähennyskelpoinen osuus IRA: lle. Maksupäätös on 100% korvauksesta, joka on enintään 5 dollaria, 500 (6 500 dollaria, jos olet 50 vuotta tai vanhempi) tai verolliset ansiotulot vuodelle, jos korvauksesi on pienempi kuin nämä rajat.

Muista, että jos olet jo osallisena eläkesuunnitelmassa työnantajan välityksellä, maksujen vähennyskelpoisuus on rajoitettu tulojen perusteella. Verovuoden 2015 osalta kyky tehdä vähennyskelpoisia IRA-maksuja ei ole vaihtoehto, jos olet yksi tai useampi muutettu bruttotulo (MAGI), joka on 71 000 tai enemmän (118 000 dollaria aviopareille yhdessä tekemistä varten).

Jos olet avioliitossa yhdessä suunnitellun aviopuolison kanssa, mutta et ole, voit myös tehdä vähennyskelpoisia IRA-maksuja, jos MAGI on alle 193 000 dollaria.

2015 IRA Avustusrajoitukset

Hyödynnä muita eläkesäästämismahdollisuuksia, jos olet itsenäinen ammatinharjoittaja. Lisäeläketurvan varojen asettaminen verotuksellisiin tileihin on yrittäjille ja itsenäisille ammatinharjoittajille. SEP IRAs, SIMPLE IRAs ja Solo 401 (k) s ovat suosittuja eläkesäästämisvaihtoehtoja itsenäisille ammatinharjoittajille. Yksinkertaiset IRA: t on asetettava ennen 1. lokakuuta mennessä ja Solo 401 (k) -suunnitelmat on perustettava 31. joulukuuta mennessä. SEP-IRA: t voidaan kuitenkin perustaa vasta seuraavan vuoden 15.4. Mennessä (15. lokakuuta, jos hakemus tehdään.

Vuosiraportoinnin vinkit freelancereille ja itsenäisille ammatinharjoittajille

Rothin tilejä voi auttaa vähentämään tulevia tuloveroja. Jos työnantajasi tarjoaa Roth 401 (k) tai Roth 403 (b) -vaihtoehdon, sinun kannattaa harkita maksujen suorittamista kyseisiin tileihin, jos et tarvitse nykyistä verovähennystä. Työnantajan sponsoroidun eläkesuunnitelman tai vähennyskelpoisen IRA: n verojen ennakonpidätykset saattavat olla edullisempia, jos olet pienemmässä veroluokassa, eivät ole huippukauden ansioissa tai jos olette olleet korkeammassa marginaalisessa verokannassa tulevaisuudessa.

Näissä tilanteissa voi olla järkevämpää osallistua Roth-tiliin hyödyntää verottoman tuloksen kasvua. Muista, että Roth IRA: illa on erilaisia ​​tulorajoituksia kuin vähennyskelpoisilla IRA: illa, mutta maksuosuuden määrä on sama.

Roth IRA: n osallistumisrajat vuodelle 2015

Jos yrität edelleen päättää, minkä tyyppinen IRA on järkevämpää, muista tarkistaa tämä hyödyllinen perinteinen vs. Roth IRA-opas.

Harkitse varojen sijoittamista säästötilille (HSA). Jos olet ilmoittautunut High Deductible Health Plan -ohjelmaan, HSAs on verotuksellinen etu, jolla autetaan maksamaan tulevia terveyskustannuksia välittömin veroetuuksin. HSA: t tekevät erinomaisen viime hetken säästöstrategian, joka auttaa vähentämään tuloverotasi. Vuonna 2015 HSA-maksuosuudet ovat $ 3, 350 yksilöllistä kattavuutta ja $ 6, 650 perheiden kattavuutta.

Jos olet 55-vuotias tai vanhempi, lisämaksu on enintään 1 000 dollaria, kunnes Medicare-kelpoisuus alkaa 65.

Terveyssäästötilit ovat ainutlaatuisia, koska ne tarjoavat kolminkertaisen verovapautuksen. HSA: eille asettamat rahat alentavat nykyistä verotettavaa tuloa, kasvattavat veroa ja siirtävät tilisi verovapaan, kunhan käytät sitä terveydellisiin kuluihin. HSA: n katsotaan usein olevan tärkeä eläkesäästämisajoneuvo, koska ei ole rangaistuksia näiden tappioiden käyttämisestä muihin kuin lääketieteellisiin kustannuksiin, kun saavutat 65-vuotiaana. (65-vuotiaiden 65-vuotiaiden voitonjaosta peritään tavallinen tuloveroprosentti.)

Terveys Säästötilejä ja eläkkeelle siirtymistä

HSA: n maksuosuuksia voidaan vielä tehdä 15.4.2016 asti verovuoden 2015 osalta. Automaattisen palkanmaksun vähentämisen mukavuus ja yksinkertaisuus on HSA: n houkutteleva piirre. Kuitenkin monet HSA: n osallistujat eivät tiedä lisäaikaa, joka on sallittua maksaa maksuja verovuoden 2015 osalta säännöllisten palkkasummien vähennysten ulkopuolella. Sinulla on siihen asti, kunnes veroilmoituksen jättöaika (ei sisällä mitään laajennuksia) ansaitse ylimääräisiä maksuosuuksia HSA: lle, jos et ole vielä maksanut maksuosuutta palkkojen vähennyksillä 31.12. Saakka. tarvitsee tehdä suoria maksuja HSA-tilille kirjoittamalla kirjoitusvirheen suoraan tai asettamalla automaattiset siirrot pankkitililtäsi.

HSA-maksujen verovähennyksen lisäetu on, että sinun ei tarvitse erotella vähennyksiä vähennyksen hakemiseen.Verotusta varten HSA: n rahoitusosuudet katsotaan viivojen vähennyksen yläpuolelle. Tämä tarkoittaa sitä, että ne voivat auttaa alentamaan mukautettuja bruttotuloja (AGI) ja auttamaan sinua muissa verovähennyksissä ja hyvityksissä, jotka ovat riippuvaisia ​​tuloista.

Jos olet terveellistä tai et tarvitse pääsyä HSA: n varoihin, ei ole "käytä sitä tai menetä sitä", kuten joustavista menoista (FSA). Tämän seurauksena voit edelleen jättää HSA-varoja tilillesi ja anna tasapainosi kasvaa eläkkeellesi. Terveyssäästötilit tarjoavat myös monipuoliset sijoitusvaihtoehdot eri sijoitusrahastojen kautta, jotka tarjoavat pitkän aikavälin kasvupotentiaalia.

Toisin kuin IRA: ssa, terveydenhoitosäästötileillä ei ole tulorajoituksia. Vain olla tietoinen siitä, että sinun on katettava korkeasti vähennettävissä oleva sairausvakuutussuunnitelma, johon on liitetty terveydenhoitosäästötili verovuoden 2015 aikana. HSA: n maksuosuuksien tekemisen määräaika on 15. huhtikuuta, vaikka haet lisäystä.

Arvioi verosäästöt. Jos olet utelias näkemään arvioidut verot verovuodeksi 2015, sinun ei tarvitse odottaa, kunnes olet jättänyt verotulosi. Tätä ennen verotuksen säästöä koskevaa laskinta voidaan käyttää arvioimaan lisätulojen verovaikutukset työnantajan sponsoroimaan eläkejärjestelmään, vähennyskelpoisiin IRA-arvoihin, itsenäisiin ammatinharjoittajiin tai HSA: iin.

Top 5 verolaskimet