Oppivat mitä ennen veroja Jälkimarkkinasijoitusten keskiarvo

Eläköitymissuunnitelmista ja veroista keskustellessasi kuulet usein ilmaisut "ennen veroja" tai "verojen jälkeen". Mitä nämä termit tarkoittavat … ja mistä tiedät, mikä on veroa ennen veroja?

Verotuksen jälkeiset tilit

Verojen jälkeen dollaria on melko helppo ymmärtää. Jos ansaitset rahaa, maksat tuloveroa ja talletat sen jonkin tyyppiseen tiliin tai ostat sen, käytät verojen jälkeisiä dollareita.

Tämäntyyppiset tilit voivat olla säästötilejä, välitystilejä tai sijoitusrahastojen tilejä.

Alkuperäinen summa, jota sijoitat, kutsutaan kustannusperusteeksi tai päämiehillesi. Kun käytät veroa (ei-eläkevakuutus), maksat vain investointivoiton verosta, joka ylittää alkuperäisen sijoituksen summan.

Kun käytät verojen jälkeistä rahaa sellaisten investointien hankkimiseen, jotka tuottavat tyypillisesti sijoitustuottoja pätevien osinkojen ja pitkäaikaisten myyntivoittojen muodossa, saatat maksaa vähemmän veroja pitkällä aikavälillä - tällaiset investoinnit tuloihin sovelletaan alhaisempaa verokantaa - ja joissakin tapauksissa pitkäaikaisia ​​myyntivoittoja ei veroteta ollenkaan.

Kun sinulla on varoja verovirastilille, saat rahoituslaitokselta vuosittain 1099 verolomakkeen. Tämä 1099-lomake näyttää sinulle kyseisen vuoden korkotulot, osingot ja / tai myyntivoitot. Nämä sijoitustoiminnan tuotot on ilmoitettava verotuksellasi vuosittain.

Verojen jälkeen dollareita voidaan sijoittaa lähes mihin tahansa: CD: t, säästötilit, sijoitusrahastojen, osakkeiden, joukkovelkakirjojen, kiinteistöjen, elinkorotusten ja paljon muuta.

Ennakkotililaskut

Ennakoidut dollarit tarkoittavat rahaa, jonka sinä tai työnantajasi olette laskeneet jonkinlaiseen eläkevakuuteen, kuten IRA: iin, 401 (k) suunnitelmaan tai muihin eläkkeisiin, kuten eläkkeisiin, voitonjakoon, 457 suunnitelmat tai 403 (b) suunnitelmat.

Et ole vielä verotettu näistä rahoista.

Esimerkiksi, jos verotettava tulosi oli 40 000 dollaria ja sinä veit 2 000 dollaria veroa ennen veroja, kuten vähennyskelpoista IRA: ta, niin kyseisen vuoden verotettava tulosi olisi 38 000 dollaria. > IRS-säännöt antavat sinulle ja / tai työnantajallesi asettaa vain tietyn summan (joka vaihtelee tilin tyypin mukaan) näihin ennen veroja käyttäviin kulkuneuvoihin vuosittain.

Tällaisten ennakkomaksutilien sisäiset varat kasvavat verotuksessa, joten et saa vuosittain 1099 verolomaketta, eikä sinun tarvitse maksaa veroa korkotuloista, osinkotuloista ja / tai saaduista myyntivoitoista kunnes olet peruuttanut. Veron lykkäys on hyvä, koska sait ansaita rahaa, jota muuten joutuisit maksamaan Uncle Samille.

Verotuksen alennusta on, että et saa hyötyä alhaisemmista verokannoista, jotka koskevat päteviä osinkoja ja pitkäaikaisia ​​myyntivoittoja.Verotusta edeltävien tilien sisäiset sijoitustulot verotetaan samalla tavoin kuin tavanomaiset tulot peruutuksen yhteydessä.

Kun otat IRA: n peruutuksen verotusta edeltävästä tilistä, koko peruutus on verotettava tulo sen kalenterivuoden aikana, jonka otat sen (siirrot ja siirrot, kun ne tehdään oikein, eivät lasketa nostotiliksi).

Vanhentamistilillä on oltava säilytysyhteisö. Säilyttimen tehtävänä on raportoida IRS: lle näiden eläkevakuutusten tileille tehdyistä tai niistä otetuista maksuista ja nostosta. Tilinhoitaja tai rahoituslaitos, jolla on ennen veroja tili, lähettää sinulle ja IRS: lle 1099-R-verolomakkeen joka vuosi, kun peruutat sen. Jos otat etukäteen ennakkomaksutililtä (yleensä ennen 59 1/2), voidaan myös varhaista peruuttamisvelvollisuutta koskeva vero lisäksi soveltaa tavanomaisten tuloverojen lisäksi peruuntuneeseen summaan.

Verotusta edeltävässä tilissä voi ostaa lukuisia investointityyppejä, kuten CD: t, elinkorot (kiinteät, muuttuvat tai välitön), sijoitusrahastoja, osakkeita ja joukkovelkakirjoja. Työnantajan isännöidyt ennakkomaksutilit, kuten 401 (k) -suunnitelmat, saattavat rajoittaa käytettävissäsi olevat sijoituksesi ennalta valittuun rahastojen luetteloon.

Tax-Deferred Accounts

Voit myös käyttää tilejä, joilla on yhdistelmä ennen veroja ja verojen jälkeen. Niitä kutsutaan veronkevennyksiksi.

Verotetuista tileistä rahoitetaan verojen jälkeiset dollarit, mutta kun ne on rahoitettu, samoin kuin ennen veroja, sinun ei tarvitse maksaa veroa korkotuloista, osinkotuloista ja / tai myyntivoitosta, kun otat vetäytymisen. Sijoitustoiminnan tuotot lykätään peruuttamiseen saakka - mutta kuten ennenaikaisten tilien osalta, haittapuolena on, että kaikki sijoitustoiminnan tulot verotetaan samalla tavalla kuin peruutukset - tavalliset tulot.

Yleisimpiä veroveloja säästäviä ajoneuvoja ovat kiinteät ja muuttuvat eläkkeet sekä vähennyskelvottomat IRA-tilit.