Oppia, miten valtakirja toimii

Jos olet hämmentynyt siitä, miten valtakirja toimii, et ole yksin. Suuri osa sekaannuksesta johtuu monista erilaisista POA: sta. Tässä on yhteenveto ja miten POA voisi toimia eläkesuunnitelmiesi kanssa.

Mikä on valtakirja

Yksinkertaisin selitys on, että valtakirja on asiakirja, joka antaa jollekulle - nimeltään agentti tai asianajaja - tosiasiallisesti yhden tai useamman viranomaisen toimimaan jonkun puolesta muu.

Henkilö, joka myöntää tämän viranomaisen POA: n, kutsutaan päämieheksi.

Valtakirjat voivat antaa asiamiehelle mahdollisuuden toimia tietyissä tilanteissa, jotka koskevat päämiehen terveydenhuoltoa, tai he voivat valtuuttaa hänet tekemään taloudellisia toimia päämiehen puolesta. Ne voivat olla "kestäviä" - ne tulevat voimaan välittömästi ja jatkuvat tehokkaasti, jos päällikkö joutuu työkyvyttömiksi. Tai he voivat olla "joustavia". Ne eivät tule voimaan, ellei päämiestä jää työkyvyttömäksi.

Valtakirjat ja eläkesuunnitelmasi

Monet ihmiset ovat keränneet huomattavaa vaurautta 401 (k): n, IRA: n ja elinkorkojen varassa. Mutta tosiasia on, että jos sinusta tulee henkisesti kyvyttömiä ja menettää kykysi hallita taloutesi, rakkaasi ei voi käyttää näitä varoja, ellei yhdellä tai useammalla heistä ole valtakirjaa.

Jotta asiat saataisiin pahentua, vaikka sinulla on taloudellinen POA, on todennäköistä, että se ei välttämättä sisällä asianmukaista kieltä, jotta asianajaja voi itse hallita 401 (k): n, IRA: n ja elinkorkoihin se on muutama vuosi vanha.

POA: t ja Revocable Living Trust

Jos olet luonut ja rahoittaisi peruutettavan elävän luottamuksen, voit erehtyä olettaa, että kaikki omaisuutesi katetaan, jos sinusta tulee henkisesti toimintakyvyttömiä. Yksi peruuttamattoman elävän luottamuksen eduista on se, että henkilö, jota nimität seuraajana, voi ottaa haltuun puolestasi ja hallinnoida edelleen taloudellisia asioita puolestasi, jos sinusta tulee työkyvytön.

Valitettavasti tämä ei koske eläkejärjestelmiä, kuten IRA: ita, 401 (k) s ja eläkkeitä. Näitä suunnitelmia ei voida rahoittaa peruutettavaksi eläväksi luottamukseksi ilman tuloveroa. Tarvitset valtakirjan, joka sisältää sovellettavan kielen, jonka avulla asianajaja voi itse hallita näitä tilejä, jos on aika, kun et voi tehdä sitä itse. Jälkeenjohtajan toimitsijasi ei voi käyttää niitä.

Mitä sinun pitäisi tehdä

Tapaa kiinteistönhoitoasiamiehelle saadaksesi POA: n käyttöön, mikä antaa sinun asianajajalle mahdollisuuden hallita eläketiliäsi, jos sinusta tulee henkisesti työkyvyttömiä. Selvitä asianajajalle, että haluat erityisesti, että edustajasi pystyy hallitsemaan IRA: itasi, 401 (k): ää ja eläkkeitä, jotta asianajaja varmasti sisältää oikean kielen, jonka avulla agentti voi tehdä niin.

Jos sinulla on jo valtakirja, mutta se on muutaman vuoden vanha, pyydä asianajajaa tarkistamaan se ja vahvista, että se toimii hallinnoimaan eläkevakuutustasi. Muussa tapauksessa agentin kädet voivat olla sidottuja vaikean aikaa.

On myös hyvä tarkistaa, että yhtiö toimii säilytysyhteisösi eläkevakuutuksillasi selvittääkseen, onko sillä oma valtakirja.

Jos on, täytä tämä lomake myös ja pidä se yleisen valtakirjanne kanssa.

HUOMAUTUS: Valtion ja paikalliset lait muuttuvat usein ja yllä olevat tiedot eivät välttämättä kuvasta viimeaikaisia ​​muutoksia. Ota yhteyttä asianajajaan ajan tasalla olevista neuvoista. Tässä artikkelissa olevat tiedot eivät ole oikeudellisia neuvoja eikä korvaavat oikeudellista neuvontaa.