Eläkkeelle siirtymisen budjetin laatiminen, askel askeleelta käsin

Usko tai älä, eläkkeelle jäänyt talousarvio voi viedä eläkkeelle hauskempaa. Suunnitelta, sinulla on vähemmän stressiä. Lisäksi eläkebudjetin avulla voit välttää yhden suurimmista eläkkeelle tekemistä virheistä, joita ihmiset tekevät - mikä on liikaa liian aikaisin.

Miksi eläkesäästämisbudjetti on niin tärkeä

Kaikista monista tekijöistä, jotka vaikuttavat eläkkeelle tuloon (inflaatio, säästö- ja sijoitustuotot, eläkkeelle siirtyminen, verot, menot, osa-aikaiset tulot, sosiaaliturva , eläkkeet jne.) on yksi, jolla on eniten valtaa.

Sinun menosi. Eläkkeelle siirtyminen on liian vaarallista.

Tulevan eläkesäästöpalkkion hankkiminen vie sinut paikkaan, jossa voit tehdä älykkäitä valintoja haluamallesi eläkesäästämiseen. Saatat huomata, että on olemassa kompromisseja, jotka olet valmis tekemään. Näin saatat tehdä asioita, kuten aikaisemmin eläkkeelle siirtyminen, matkustaminen enemmän eläkkeelle tai enemmän rahaa hauskoihin ja harrastuksiin.

Eläköitymisbudjetin luominen

Aloita keräämällä tietoja. Alla on luettelo tarvittavista kohteista.

• Viimeiset 6-12 kuukauden pankkitilisi
• Viimeiset 6-12 kuukauden luottokorttilomakkeet
• Viimeiset kaksi palkkalippaa sinulle (ja puolisollesi jos olet naimisissa)
• 10 -12 värillisiä korostustyökaluja
• viime vuoden veroilmoituksella

Käytä yllä olevien tietojen tietoja saadaksesi selville missä rahat ovat menneet. Käytä korostusmerkkejä ryhmäkuluihin luokkiin seuraavien viiden vaiheen avulla.

VAIHE 1 - Luettelo kiinteistä kuluista

Talousarvio alkaa listalla kaikista toistuvista kuukausittaisista, neljännesvuosittaisista tai vuosittaisista maksuista. Tee erittäin tehokas eläkesäästöpalkkio jakamalla tämä luettelo kolmeen osaan:

• Essentials: Tämä sisältää ruoan, vaatteen, asumisen, kuljetuksen ja terveydenhuollon.
• Ei-välttämättömät kuukausittaiset velvoitteet: Vaikka me kaikki voimme ajatella kaapelitelevision välttämättömyyttä, se ei ole. Ei-välttämättömiä asioita ovat esimerkiksi kaapelit, kuntosalin jäsenyydet, tilaukset ja muut kohteet, joihin saat laskut.
• Vaaditut kuukausittaiset kulut: Tuotteet, kuten kiinteistöverot, vakuutusmaksut, automaattinen rekisteröinti ja kotivakuutukset, saattavat tulla esiin kerran vuodessa. Muista ottaa nämä säännölliset kulut ja laskea niiden kulut kuukausittain ja sisällyttää se eläkesäästämiseen.

Kustannusten ajoitus huomioon ottamiseksi tee talousarvion taulukko tammikuun ja joulukuun välisenä aikana vaakasuoraan. Alas pystysuuntaisen sivuluettelon jokaisesta kustannuksesta. Jos se on hyödyllisyyslaskusi, joka kestää keskimäärin 200 dollaria kuukaudessa, aseta $ 200 kultakin kuukaudelle. Jos se on joululahjoja ja käytät noin 500 dollaria vuodessa, mutta 500 dollaria marraskuussa ja joulukuussa.Tee tämä jokaiselle kohteelle. Tee summa kuukausittain.

VAIHE 2 - Terveydenhuollon kustannusten muutosilmoitus

Jos työnantajasi on maksanut palkkioita, eläkkeellä saatat joutua poimimaan välilehti. Jos olet eläkkeelle ennen 65-vuotiaiden täyttymistä, terveydenhoitomaksut ovat kalliita. 60-65-vuotiaiden sairausvakuutusmaksut voivat kestää 1 000 dollaria kuukaudessa per henkilö. Sinun kannattaa hankkia suunnitelmia nyt, jotta voit lisätä arvio kuukausittaisista kustannuksista budjettiin.

Entä hammaslääkäri, silmä hoito ja kuulo? Lisää nämä kulut talousarvioosi myös! Sinun on lisättävä arvioita terveydenhuollon kustannuksista eläkkeelle, jotta voidaan kehittää realistinen odotus siitä, kuinka paljon sinun on elettävä vuosittain.

Tämän kohteen väärinkäyttö on yksi seitsemästä tappavasta eläkkeelle jääneestä budjetista, jotka voivat tuhota eläkesuunnitelmasi.

VAIHE 3 - Lisää lisävarusteisiin

Tämä kaikki hauskat jutut, kuten matkailu, harrastukset, urheilu ja viihde.

VAIHE 4 - Määritä kuinka aika kuluu

Seuraavaksi harkitse, miten harrastuksesi ja elämäntapa voivat muuttua. Tämä voi muuttaa tapaa, jolla käytät. Jos olet naimisissa, kysy puolisoltasi myös tämä. Ajattele asioita, joista haluat käyttää rahaa eläkkeelle. Jos sinulla on kalliita harrastuksia, sinun on budjetoitava enemmän näistä. Aloita pohtimaan muutoksia, joita saatat haluta tehdä, joka kohdistaisi rahaa sellaisista tuotteista, jotka eivät ole tärkeitä tärkeämpiä kohteita. Jos haluat esimerkiksi matkustaa enemmän, olisitko valmis pienentämään ja asumaan pienemmässä talossa?

VAIHE 5 - Laske Fixed Versus Flex

• Yhteensä kulut.
• Kaikki kiinteät kulut yhteensä erikseen.
• Jaa kiinteät kulut kokonaiskustannuksiisi.

Kuinka paljon eläkesäätiesi menevät kiinteisiin kuluihin? Täytyykö tämä yhdenmukaistaa ajatuksiasi vaiheessa 4 siitä, miten haluat viettää aikaa eläkkeelle siirtymisen aikana? Jos sinulla on suuria kuukausittaisia ​​velvoitteita talon ja autojen maksuihin, voit harkita elämäntavan muutosta vapauttamaan rahaa matkoille tai harrastuksille.

Pääsääntöisesti, jos haluat eläkkeelle hauskempaa, etsi keinoja alentaa kiinteitä kuluja, jotta voit käyttää enemmän joustavia varoja viettämään kiinnostuksen kohteisiin.