Annuity Arbitrage

Elinkorvausmaailmassa on mahdollista hyödyntää elinkorvausta ja henkivakuutusta maksimaaliseen hyötyyn. Monet sijoittajat ovat kuulleet arvopaperimarkkinana käytetyn sanaa, joka selittää kantojen ja muiden investointien samanaikaisen oston ja myynnin. Tätä pyritään yrittämään hyödyntämään samaa markkinahintaa Arbitraasi voi tarkoittaa myös vipuvaikutusta, ja keinoja vakuutus- ja eläkevakuutustuotteiden hyödyntämiseen maksimoidaan kunkin politiikan edut ja sopimusvelvoitteet.

Katsotaanpa, miten se toimii > Annuity arbitraasi edellyttää yhden palkkion välittömän ansioryhmän (SPIA) ja henkivakuutuksen hankkimista samanaikaisesti. Ansiotulon rakenne voi olla yksin tai yhteinen puolison kanssa, henkivakuutus on otettu tyypillisesti on tärkeää rakentaa sekä elinkorvaus että henkivakuutus maksimaalisiin etuihin, joten on tärkeää ymmärtää täysin.

Mikä on SPIA tai Single Premium välittömästi Annuity?

Vanhin Ansiotulon muoto on edelleen paras ja tarjoaa kaiken elinkoron tyypin korkeimman sopimusmaksun. SPIA: t ovat puhdas eläkejärjestelyjen siirto, joka voidaan jäsentää taatun elinikäisen tulovirran, tietyn ajanjakson tulojen tai molempien yhdistelmän mukaan.

Suosittelen, että annuiteetti asetetaan puolisolle (aka joint annuitant) niin, että taattu tulo kattaa molemmat elämät. Suurin sopimusperusteinen voitto muodostuisi "Joint Life Onlyiksi". "Jos haluat varmistaa, että 100% aloituspäälliköltä menee perheesi perheelle, kun molemmat miehet ja vaimot kuolevat, niin korkein sopimusrakenne olisi" Life with Installment Refund "tai" Life with Cash Refund ". ”

Yksittäisillä välittömillä välittömillä eläkevakuutuksilla ei ole palkkioita, ja vuotuiset korotukset (COLA) voidaan taata sopimusperusteisesti hakemuksen jättöhetkellä. SPIA-tulot voivat alkaa heti 30 päivän kuluttua politiikan myöntämisajankohdasta, mutta voit myös lykätä jopa vuoden ajan.

Minkälainen henkivakuutus toimii "Annuity Arbitrage" -strategian kanssa?

Olen aina kertonut ihmisille, että henkivakuutus tarjoaa parhaan tuoton sijoitukselle, jota et koskaan näe.

Hanki se? Olet kuollut, mutta edunsaajat rakastavat sinua henkivakuutuksen ottamisesta.

Henkivakuutuksen ainoa mahdollinen este on saada se. Henkivakuutuksen hankkimiseksi sinun on mentävä vakuutussopimukseen, joka sisältää fyysiset, verikokeet ja perusteellisen lääkärintodistuksesi. Tämä prosessi voi kestää jonkin aikaa, ja kärsivällisyys on käytännöllinen käytäntöjen vakuuttamisen aikana.En myy henkivakuutusta (ts. Stan Annuity Man), mutta minulla on teoria, että sinun pitäisi ostaa niin paljon kuoleman hyötyä kuin mahdollista mahdollisimman vähän rahaa. Tämä melko määrittelee termi henkivakuutus. Minun neuvoni on ostaa mitä kutsutaan "tason termiksi", mikä takaa, että palkkio ei muutu. Suosittelen sulkemista niissä maksukuluissa niin pitkään kuin 90 vuotta tai kauemmin.

Jos henkivakuutusta ei ole, niin ei ole elinkorvausrikollisuutta, joten yksi puolisoista, jotka voivat saada henkivakuutuksen, on välttämätöntä.

Mitkä ovat "Annuity Arbitrage" -strategian edut?

Tämä strategia toimii todella hyvin, koska kaikki edut ovat sopimuksen mukaisia. Vaikka "elinkorotuksen arbitraasi" on yleensä täysin räätälöity, alla on yhteinen perusasetus ja vastaavat edut:

Yhden palkkion välittömän ansioryhmän (SPIA) hankinta on yhteinen elämän rakenne, jotta elinikäinen tulovirta taataan sekä elää.

• Henkivakuutus (mieluiten elinikäinen) ostetaan yhdelle puolisolle, tyypillisesti aviomiehelle, sillä tilastollisesti he yleensä kuolevat ensin. Kuolemankorvausmäärä voidaan määrittää hakemuksen jättöhetkellä yhdessä kuukausittaisen tai vuotuisen palkkion kanssa.
• Tarvittava SPIA-palkkion määrä lasketaan siten, että elinkoron tulovirta kattaa henkivakuutusmaksun niin kauan kuin vakuutettu puoliso asuu.
• Vakuutetun puolison kuoleman jälkeen henkivakuutuksen kuolemahyödykkeistä luovutetaan verovapaaksi luetellulle edunsaajalle (tyypillisesti vaimolle).
• SPIA: n elinikäinen tulotakaus jatkuu keskeytyksettä eloon jääneelle puolisolle, ja he saavat verovapaan kuolemanedun henkivakuutuksesta samoin, jos he ovat vakuutetun luettelossa olevaa edunsaajaa.
• Monilla muilla eläkevakuutusstrategioilla, jotka käyttävät vipuvaikutusta, maksimoivat sopimusperusteiset edut. Kuitenkin juuri kuvattu elinkorotusratkaisustrategia on suosituin ja yleisin. Ehkä se on jotain, joka voisi toimia oman erityistilanteesi suhteen.