Eläkkeelle siirtymisen ennaltaehkäisy

Aseta tällä hetkellä, suunnitelkaa tulevaisuutta ja menesty!

Se on yksinkertainen taloudellisen suunnittelun mantra, joka yrittää elää. Mutta meidän taloutemme osalta tämä iskulauseke voi tuntua hieman helpommalta kuin sanotuksi. Tämä johtuu siitä, että meillä on käyttäytymishäiriöitä, jotka luovat taipumuksen keskittyä liikaa nykyhetkeen.

Yksi suurimmista rahojemme hallintaan liittyvistä haasteista on selvittää, miten tasapainottamaan nykyiset tarpeemme ja tarpeet muihin tärkeisiin, mutta kauempana oleviin tavoitteisiin, kuten eläkkeelle siirtymiseen.

Toinen haaste on menneisyydessä menneiden taloudellisten virheiden tekeminen.

Onko sinulla ongelmia keskittyä muihin kuin nykyisiin taloudellisiin tavoitteisiin, kuten laskujen maksamiseen, velan vähentämiseen, säästöjen lisäämiseen tai viikonlopun suunnitelmien rahoittamiseen? Vai onko sinut kiinni näennäisesti loputtamattomassa silmukassa pelaamasta viimeisiä taloudellisia päätöksiä tai pahoillaan yhä uudelleen mielessäsi?

Miten nykyinen bias vaikuttaa eläkkeelle

"Nykyinen puolueellisuus" on taipumus ihmisille korostaa aikaisempaa vaihtoehtoa, kun se lähestyy arvioitaessa mahdollisia kompromisseja kahden mahdollisen vaihtoehtoisen vaihtoehdon välillä . Tarkastellaan esimerkiksi tilannetta, jossa yksittäinen henkilö odottaa rahan odotuksia seuraavan kuuden kuukauden aikana. Henkilö, jolla on nykyinen esijännitys, voi ilmaista voimakkaan halunsa säästää rahaa eläkkeelle tilillä kuuden kuukauden aikana. Kuitenkin kun raha on saatu, yksilö, jolla on nykyinen ennakkoluulottomuus, ei halua säästää rahaa eläkkeelle, vaikka ainoa asia, joka muuttui, oli ajan kuluminen.

Ei ole yllättävää, että yksilöillä, joilla on nykyinen esijännitys, säästää vähemmän rahaa eläkkeelle kuin ne, jotka eivät muuta mieltään, kun rahat ovat todella käytettävissä.

Kansantalouden tutkimuskeskuksessa julkaistun tutkimuksen kirjoittajat havaitsivat, että 55 prosentilla kyselyyn vastanneista on nykyisen bias-taipumus.

Sattumalta National Retirement Risk Index kertoo meille, että 52 prosenttia kotitalouksista on vaarassa ei pysty säilyttämään nykyisiä elintasojaan eläkkeelle siirtymisvuosinaan.

Samankaltaisia ​​testejä nykyisestä bias- ja aikataulusta on suoritettu ja toistettu käyttämällä vaahtokarkkeutestiä. Pienille lapsille annettiin valinta syödä vaahtokarkkia välittömästi tai päättää odottaa viisi minuuttia, jotta he voisivat saada kaksi vaahtokarkkeaa. Mischel, Shoda ja Rodriquez (1989) seurasivat lapsia myöhemmin aikuisikään ja huomasivat, että impulssiohjaus ja viivästynyt tyydyttäminen johtivat myönteisempään elämän lopputulokseen eri älyllisissä, sosiaalisissa ja psykologisissa toimenpiteissä.

Marshmallow -testi voidaan yhdistää myös eläkkeelle siirtymisen suunnitteluprosessiin, jossa viivästyneet tyydytykset ja impulssiohjaukset ovat välttämättömiä, jotta voimme säästää riittävästi tulevia taloudellisia tavoitteita varten.Zimbardo ja Boyd (1989) ovat tutkijoita, jotka ovat koonneet yhteen viisi eri näkökulmaa, jotka voidaan mitata käyttäen Zimbardo Time Perspective Inventoria. Aikavälit ovat seuraavat:

• Aiemmat positiiviset: yksilöt, joilla on tämä aika-perspektiivi, pyrkivät keskittymään positiivisiin tai nostalgisiin menneisiin tapahtumiin
• Aiemmat negatiiviset: negatiiviset menneisyystapahtumat
• Nykyiset hedonistiset: yksilöt, joilla on tämä aikakäsitys, pyrkivät keskittymään nykyiseen ympäristöön liittyviin myönteisiin aistinvaraisiin, biologisiin tai sosiaalisiin tuloksiin
• Nykyinen fatalismi: joka tunnistaa toivottomalla, avuttomalla asenteella tulevaisuuteen
• Tulevaisuus: Tämä aika-perspektiivi tunnistetaan yleisellä tulevaisuuden suuntautumisella (käyttäytymistä hallitsevat yleensä halu hankkia tulevia palkintoja)

Käyttäytymisvaikeuksien arviointi, jotka vahingoittavat Eläkesäästäminen

Jos olet utelias selvittämään oman potentiaalisen aikataulun näkökulmastasi, voit täyttää Zimbardo Time Perspective Inventory -ohjelman.

Yhdistämisen voimakkuus

Taloustieteilijät ovat myös huolissaan toisenlaisesta poikkeavasta "eksponentiaalisesta kasvusta".

Tämä on eräänlaista esijännitystä, joka johtaa irrationaaliseen käyttäytymiseen, ja sitä havaitaan, kun ihmiset eivät ymmärrä kiinnostuksen lisäämisen voimaa. Albert Einstein kertoi kerran, että yhdistelmä kiinnostaa "maailmankaikkeuden voimakkain voima". Yksityishenkilöt, jotka eivät ymmärrä korkojen yhdistämisen voimaa, odottavat eläkesäästöjen kasvavan lineaarisesti ja säästävät vähemmän. Yksityishenkilöt, jotka ymmärtävät yhdistelmäkorvauksen, odottavat eläkesäästämisen kasvavan eksponentiaalisesti. Katso säännön 72 lisätietoja siitä, kuinka kauan kestää kaksinkertaistaa eläkesäästämiisi.

Kansantalouden tutkimuskeskuksessa julkaistun tutkimuksen mukaan "nykyisen esijännityksen" ja "eksponentiaalisen kasvun" puolueellisuuden poistaminen ("aavistustakaan siitä, mikä yhdistelmä korko on" bias) nostaisi eläkesäästämisen 12 prosentilla. Tämä Bloombergin artikkeli kertoo, että kasvaneiden eläkesäästöjen kokonaissummamäärä on noin 1 dollari. 7 biljoonaa.

Potentiaaliset ratkaisut: säästää eläkkeelle siirtymistä varten Automaattinen

Yksi tapa auttaa ratkaisemaan nykyinen esijännitys on automatisoida eläkkeelle siirtymisprosessi. Tee säästämisestä ei-eläkkeelle asetettujen tavoitteiden helpottamiseksi asettamalla suoria talletuksia palkkatililtä tiliin, joka on erillinen päivittäisestä sekkitilistäsi. Jos sinulla on 401 (k) suunnitelma eläkkeelle siirtymistilille, tarkista, tarjoaako työnantajasi automaattisia korotuksia, jotka antavat panoksesi säännöllisesti. Tämä "Save More Tomorrow" -konsepti todella toimii ja on yksi parhaista tavoista voittaa nykyinen puolueellisuus, kun hyvä ole muotoiltu tahdonvoimainen ei saa työtä.

Haluatko lisätietoja siitä, miten voit hoitaa taloudellinen elämäsi? Jos näin on, käy Financial Independence Day -sivustossa saadaksesi lisätietoja kirjan Mitä taloudellinen neuvonantaja ei kerro sinulle: 10 olennaista totuutta, jotka sinun täytyy tietää rahastasi .

Seuraa Scottissa Twitter , Facebook ja FinancialFinesse. fi .