QLAC tulot myöhemmin strategiat

QLAC: t suunniteltiin vuonna 2014 uudeksi tuotteeksi tulojen tuottamiseksi myöhemmin.

Tulostustrategian rakentamisessa tarvitaan tuloja nyt tai tuloja myöhemmin. Haluat joko tulojen maksamisen heti tai tiettynä ajankohtana tulevaisuudessa. QLAC ratkaisee tulot myöhemmin tarvitsee käyttää perinteisen IRA: n varoja. Jos salkkusi on täytettävä tulevaisuudessa jonkin verran tuloerot, on hyvä ymmärtää tämä vaihtoehto.

1. heinäkuuta ^st , 2014, valtiovarainministeriö ja IRS hyväksyivät QLAC: ien käytön.

Pätevöityjä pitkäikäisyyshankkeita voi ostaa tietyistä työntekijäin eläkejärjestelyistä ja perinteisistä IRA: ista. Nykyinen palkkio-rajoitus on alle 25 prosenttia perinteisestä IRA (ei Rothin) omaisuudesta tai 125 000 dollaria. Joten jos sinulla on yhteensä IRA, joka on 500 000 dollaria, voit ostaa QLAC: n 125 000 dollaria. IRA-saldo on 200 000 dollaria, sitten hyväksytty QLAC-määrä olisi 25 prosenttia kyseisestä saldosta, tai 50 000 dollaria. Onko se?

Vuonna 2004 otettiin käyttöön elinikäinen elinkorko (viivästyskorvaus) tulevien tulotarpeiden ratkaisemiseksi.

QLAC: n "LA" -osa tarkoittaa Longevity Annuity -tapahtumaa. Perushyödykkeiden elinkoron perusteella voit lykätä yhtä lyhyitä kuin 2 vuotta ja enintään 45 vuotta ei-IRA-tilillä. Ei ole markkinoiden liitetiedostoja, ei volatiilisuutta eikä vuosimaksuja. Pitkäikäiset eläkkeet sisältyvät kiinteään elinkorvausperheeseen, joten ei myöskään monimutkaisia ​​liikkuvia osia.

Yksinkertainen riskienhallinnan strategian siirto, jonka pitkäikäisyysjulkisuusstrategia tarjoaa, oli houkutteleva IRS: lle ja Treasury-osastolle. Yksinkertainen rakenne ei ole muuttuvan tai indeksoidun elinkorotuksen laatua, ja siksi molemmat eivät olleet oikeutettuja QLAC-banneriin, koska ne ovat vain yksinkertaisia.

Kuluttajien syrjäytyminen on hyvä asia, vaikka elinkorkoteollisuus torjuu ei-tosiasiallisen ja rahanvastaisen taistelun näiden kahden tuotetyypin sisällyttämiseksi.

QLAC: t lykätä RMD-maksuja 85 vuoteen, joka on alle 25 prosenttia IRA: sta, tai 125 000 dollaria.

Tämä ei tarkoita sitä, että sinun on lykättävä 85: een, mutta se on raja. Tämä on iso asia, koska normaalisti 70 ½ ikäisenä sinun on suoritettava vaaditut vähimmäisrasitukset (RMD) perinteisestä IRA: sta. Nämä jakaumat verotetaan normaaleihin tuloverotasoihin. QLAC: n avulla voit lykätä tätä vaatimusta sopimuksen rahoissa. Tämän säännön tulos on pienempi verot, jotka on maksettu elinkorotuksen RMD-nostomaksuista. QLAC-varoja EI lasketa osana RMD-laskentasi. Se voi lisätä suuria määriä ajan mittaan. Jos sinulla on 500 000 dollaria IRA ja sitten osta 125 000 dollarin QLAC palkkio-rajoitusten alle, laski sitten vuosittaiset RMD: t jäljelle jäävillä 375 000 dollarilla.

QLAC-strategiat on räätälöity sinun erityistilanteeseenne.

Voit valita, milloin haluat tulon alkavan. Sinulla on myös mahdollisuus lisätä puolisosi elinikäiseen tulotakuun ja rakentaa myös kuoleman etuihin. Jotkin QLAC-tarjoukset mahdollistavat sopimukseen perustuvan COLA-hinnan lisäämisen tulovirtaan.

Tämä tapahtuu sovelluksen aikana, ja sinulla on mahdollisuus valita prosentuaalinen lisäys. Jos kuitenkin lisäät COLA-koodisi QLAC-käytäntöön, alkuperäinen maksu on alhaisempi kuin jos et valinnut tämän sopimuskorotuksen. Ranskalainen yhtiöllä on suuret rakennukset syystä, eikö?

QLACit toimivat hyvin ja ovat samankaltaisia ​​kuin sosiaaliturva- ja eläkemaksut.

QLAC: n tulotakuiden pitäisi olla osa yleistä tulotason strategiasi ja työskennellä yhdessä sosiaaliturvamaksujen ja eläkkeen kanssa (jos on niin onnekas). Mielestäni QLAC: itä tulisi käyttää sopimukseen perustuvina "raja-aineina" tulotarpeita varten, mikä tarjoaa taatun tulovirran, jota et voi elää. Jos QLAC-palkkio-rajoitukset eivät voi täysin täyttää tätä tarvittavia aukkoja, voit käyttää IRA: n ulkopuolisen elinkautisen elinkoron takaamaan sopimuksellisesti tulotavoitteen.

QLAC on täällä jäädäkseen, ja jos tarvitset taatun tulon tulevaisuudessa (aka: "tulot myöhemmin"), saattaa olla järkevää tarkastella tarkemmin.