Oikean kunnallisen joukkovelkakirjalainan valitseminen

Kuntarahastot ovat sijoitusrahastoja, joissa on kunnallisiin joukkovelkakirjalainoihin kuulumattomia verovapaita investointeja tai muni-joukkovelkakirjalainoja. Tiettyyn sijoittajaryhmään - johon liittyy huomattava verorasitus, mutta alle 100 000 dollaria investoida - muni-korkorahastot voivat olla täydellinen osto.

Jos harkitset Muni-joukkolainojen rahaston ostamista, on harkittava muutamia tärkeitä asioita.

Onko kunnalliselle joukkovelkakirjalainalle oikeus minulle?

• Haluatko paremmin verotettavan rahaston kanssa? Muni-joukkovelkakirjojen verovapaan luonteen vuoksi liikkeeseenlaskijat voivat tarjota alhaisemman tuoton ja silti houkutella ostajia. Tämän seurauksena verottomien muni-joukkovelkakirjalainojen tuotot ovat yleensä alhaisempia kuin veronalaisten varojen tuotot. Mutta riippuen veroluokasta ja tilanteesta, jossa asut, saatat saada paremman tuoton verojen jälkeen ostamalla verollisen rahasto, maksamalla Uncle Samin ja laskemalla eron.

• Mikä verotilanne on kotitilassa? Kaikki muni-joukkovelkakirjat ovat vapaita liittovaltion veroista. Mutta vain valtion omistuksessa olevat joukkovelkakirjat ovat vapaita valtion veroista. Katsokaa siis tarkkaan käytettävissä olevia varoja. Jos valtion omat verot ovat alhaiset, voit tehdä paremmin verotettavaa rahastoa. Vielä tärkeämpää on, että jos asut Kaliforniassa ja ostaat rahaston täynnä New Yorkin munia, et säästäisi penniäkään valtion ja paikallisten verojen osalta.
• Voitko ennustaa tulevaisuutta? Useimmat meistä ovat valmiita tekemään koulutettuja arvauksia talouden tulevaisuudesta ja henkilökohtaisesta taloudesta. Mutta harvat meistä ovat valmiita panostamaan tulevaisuutemme kykymme nähdä tulevaisuus. Joten käytä varovaisuutta. Muni-obligaatiorahastot, samoin kuin kaikki velkainvestoinnit, liikkuvat korkotason vastakkaiseen suuntaan. Niinpä kun kunnallisen joukkovelkakirjalainan hinta laskee, kun korot nousevat, muni-joukkovelkakirjalainojen kurssikehitys laskee, kun rahaston joukkovelkakirjalainojen keston perusteella lasketaan nousevia korkoja . Toisin sanoen rahasto, joka on täynnä monen vuoden ajan tulevaisuuden joukkovelkakirjalainoja, on alttiimpi korkotehoille kuin rahasto, jolla on välijoukkolainoja.

• Mitä minä maksan tästä? Kun valitset muni-korkorahaston, kiinnitä erityistä huomiota maksuihin. Muni-tuotot ovat yleensä alhaisemmat kuin verollisiin investointeihin liittyvät, ja suuret palkkiot voivat helposti syödä verotulojen erot. Vältä palkkioiden maksamista välittäjille ja neuvonantajille. Etsi no-load varoja. Stick with a fund ratio on alle 1%
• Millaisia ​​tuottoja on saatavilla? Aiempi ei prologue. Mutta sinun on vielä tarkasteltava, kuinka hyvin muni-rahasto on tehnyt aiemmin ennen kuin päättää tulevista mahdollisuuksistaan. Jos mietin, mikä on paras muni-rahasto tarpeisiisi, koe, kuinka hyvin rahasto on tehnyt viime vuosina. Tietoja rahaston toiminnasta on laajalti saatavilla suurien sijoituspalveluyritysten kautta ja MSN Money -verkkosivustojen kautta.
• Varo vaihtoehtoista vähimmäisveroa. Monien muni-joukkovelkakirjalainojen on oltava AMT: n alaisia. Rahaston ostajien on investoitava tällaisiin joukkovelkakirjalainoihin, koska ne tarjoavat hieman korkeampia tuottoja kuin ei-AMT-joukkovelkakirjalainoista. Jos AMT on huolta sinusta, etsi muni-varoja, joilla on vain velkakirjoja, jotka estävät AMT-vastuun. Tarkista tilivastaava ennen siirtymistään.