Peer-to-Peer Lendingin nopea aikataulu

Peer-to-peer-luotonanto on äskettäin saanut merkittävää mediaa huomiota Lending Clubin ja monen miljardin dollarin teollisuusjohtajien OnDeckin IPOssa.

Tällä hetkellä on satoja yrityksiä, jotka keskittyvät luotonantoon verkkokaupan kautta lainanottajille kuluttajille, koulutuksille, kiinteistöille ja käynnistyssektoreille.

Mutta miten online-sijoitusmarkkinat saivat alkunsa? Mitkä olivat tekijät ja olosuhteet, jotka johtivat alan luomiseen?

Markkinavälinemarkkinoiden nousu

Finanssikriisi vaikutti suuresti perinteisten pankkijärjestelmien vaihtoehtojen kasvavaan kysyntään. Vuoden 2008 jälkeen hallitus laati tiukat määräykset, jotka edellyttävät, että rahoituslaitokset pitävät enemmän rahaa taseessaan. Tämän seurauksena pankit leikkaavat voimakkaasti luotonantoa.

Tänä aikana kaksi viidestä pienestä keskisuuresta yrityksestä näki luottorajoitteensa uhattuna. Samaan aikaan Yhdysvaltojen keskuspankki alensi korkotasot historiallisesti alhaiselle tasolle osana suurempaa ohjelmaa talouden elpymisen käynnistämiseen, mikä on houkuttelevampaa lainata, mutta vaikeampaa ansaita korkean kiinteän tuoton tuottoasteelle nälkäisille sijoittajia.

Kun pääoman kysyntä kasvoi kriisin jälkeisinä vuosina ja sijoittajat pyrkivät yhä suurempaan sijoitetun pääoman tuottoon, verkkolainauksen luonnollinen synergia syntyi, jolloin liiketoimen molemmat osapuolet hyötyisivät.

Internetin rooli

Toinen tärkeä tekijä, joka helpotti markkinoiden luotonannon kasvua, oli Internetin kynnys. Ja vielä enemmän, yksityishenkilöiden halukkuutta käydä kauppaa verkossa.

Vaikka alle yhdellä kymmenellä kansallisten pankkien asiakkaista suosittelisi pankkiasi vertaisiksi, verkkopankin halukkuus on kiihdyttänyt.

Yli 75% Yhdysvaltain Internetin käyttäjien pankista verkossa - yli 50% Yhdysvaltain aikuisista. Ja tämä ei ole pelkästään pöytätietokoneiden, mobiililaitteiden ja tablettien käyttö pankkiin kasvaa nopeasti.

Sähköisen kaupankäynnin myötä Amazon myydään kirjoista, jotka hitaasti muuttuivat kaikkein kuviteltaviksi (ja käsittämättöminä) myyntiin, olemme kaikki tyytyväisiä maksujen suorittamiseen ja pankkitoimintaan verkossa.

Ilman asiakkaiden halukkuutta käydä kauppaa verkossa, P2P-luotonantoa ei olisi olemassa.

Avaruuden nykytila ​​

Kun perinteiset pääomalähteet alkavat myöntyä entistä aggressiivisemmin, vaihtoehtoinen luotonantotila näyttää siltä, ​​että lainanottajat, jotka ovat kiinnostuneita verkkoalustan nopeudesta, mukavuudesta ja tehokkuudesta, odottavat valtavasti kysyntää. Neljä liittovaltion pankin tekemän tutkimuksen mukaan 18 prosenttia kaikista yrityksistä, jotka hakivat rahoitusta, hakivat verkkolainoja.

Internetin nopeuden ja laajennetun verkon ansiosta luotonantoalustat tuovat sijoittajat, lainanantajat ja lainanottajat parempaan tehokkuuteen.Lainat jaetaan sähköisesti ja ne voidaan myydä suuremmalla nopeudella ja mittakaavalla, minkä jälkeen kaikki investoinnit, jotka käsitellään kertaluonteisesti offline-tilassa.

Samaan aikaan lainan hankkiminen perinteisen pankin kautta kestää keskimäärin 25 tuntia paperityötä, puhumattakaan siitä hetkestä, kun odotat, että saat varoja ja tarvittavia henkilökohtaisia ​​kokouksia.

Forbes julkaisi äskettäin, että vertaisvertailuasema-alustojen määrä on kasvanut 175 prosenttia vuosittain. Samoin kuin Amazon on muuttanut vähittäiskaupan maisemaa, markkinoiden luotonanto muuttaa huomattavasti lainanantoa ja investointeja. Puhelinten, kokouksien ja sovellusten kuukausien sijaan lainanottajat voivat saada rahoitusta napin painalluksella.

Etsitään eteenpäin

Markkinoiden luotonanto on kasvanut yli viiden vuoden aikana yli 9 000 prosenttia, mikä sulkee yli 9 miljardia dollaria lainoihin pelkästään vuonna 2014. Lisäksi markkinoiden luotonantoa odotetaan olevan 1 triljoonaa dollaria teollisuudelle vuoteen 2025 mennessä.

Vaikka markkinainevalintateollisuus keskittyy tarpeettomien välikäsien poistamiseen, jotka lisäävät kustannuksia ja lisäävät tehottomuutta, parhailla alustoilla on edelleen jonkinlainen välitys , mutta datapohjainen, joka laskee lainoja reaaliaikaisesti ja antaa sijoittajille mahdollisuuden tehdä älykkäitä päätöksiä.

Ja koska kiinteistö on yksi maailman suurimmista teollisuudenaloista, ei pitäisi olla yllättävää, että se tarjoaa parhaan mahdollisuuden peer-to-peer-tilaan. Historiallisesti tuottoisa sijoitus, kiinteistö on yleensä rajoittunut instituutioihin ja erittäin korkeisiin net-arvoisia yksilöitä. Online-portaalit kuten Fundrise ovat nyt muuttaneet ikuisesti.

Image Source: Lainausmainonta