Vanhojen velkojen poistaminen luottoraportoinnin aikarajan jälkeen

Ei ole harvinaista, että luotto-raportit sisältävät virheitä. Yksi näistä virheistä saattaa olla vanhentuneiden velkojen sisällyttäminen. Onneksi on olemassa melko yksinkertainen tapa saada tiettyjä vanhoja tilejä luotto-ilmoituksestasi, kun luottorajan raportointisaika on kulunut kyseisille tileille.

Negatiivisen tiedon aikarajoitus

Lain mukaan luottoluokituslaitokset sallivat vain negatiivisten kohteiden luettelon tietyn ajan.

Useimpien kielteisten tietojen osalta määräaika on vain seitsemän vuotta. Konkurssit voivat kuitenkin pysyä luottoraportissa kymmenen vuoden ajan.

Normaalisti sinun ei tarvitse tehdä mitään vanhojen velkojen poistamisesta luottoraportista, kun luottorajan ilmoitusraja on loppunut. Luottoluokitus poistaa negatiiviset kohteet automaattisesti luottoraportista. Jos vanhoja tilejä on vielä olemassa, voit käyttää riita-asioita, jotta ne poistetaan.

Huomaa, että luottoriskin raportointisaika koskee negatiivisia kohteita. Ei ole lakia, joka edellyttää luottolaitosten poistamista vanhoista tileistä, jotka eivät sisällä kielteisiä tietoja. Sen sijaan näiden luottotietojen raportointikausi perustuu luottolaitosten raportointiohjeisiin.

Lähetä riitekirje luottotietokeskukselle

Luottoraportin kiistaus on melko yksinkertainen. Kirjoita kirje luottolaitokselle sanomalla, että kiistelet tietoja, koska se on vanhentunut.

Lähetä kirjeenne sertifioidun postin kautta, jossa on palautetiedote, jotta sinulla on todiste siitä päivämäärästä, jona kirje lähetettiin, ja allekirjoituksen vastaanottajalta. Jos luottolaitos ei vastaa 30 päivän kuluessa, ne ovat ristiriidassa Fair Credit Reporting Actin kanssa. Sertifioitu postikirjaus auttaa, jos päätät liittyä liittovaltion kauppakomissioon tai toimittaa oikeudenkäyntiä toimistoon.

Niin kauan kuin luottotietopisteesi päivämäärät osoittavat, että vanha tili olisi pitänyt poistaa, riitojesi pitäisi mennä sujuvasti. Jos luottotietosi kuitenkin näyttää luottorajan raportointikauden raja-arvopäivän, sinun on lähetettävä todiste siitä, että rikosoikeuspäivämäärä on virheellinen. Tilillä voi olla epätarkka päivämäärä sen jälkeen, kun se on lähetetty keräilytoimistolle, joka usein antaa velalle uuden päivämäärän, kun hän raportoi luottolaitokselle. Tämä on lainvastaista ja olet oikeassa oikeutesi poistaa tilisi niin kauan kuin alkuperäisen rikollisuuden päivämäärä oli yli seitsemän vuotta sitten.

Kun kiistat, luottolaitoksen on tehtävä tutkimus yritystä, joka ilmoitti tilin ja päivittänyt luottotietosi, jos yritys on samaa mieltä siitä, että riita on oikea. Jos luottolaitos ei kuitenkaan korjaa virheellesi, sinun on tehtävä lisätoimenpiteitä luottotietojesi selvittämiseksi.

Jos riitaa luotonantajan kanssa

Jos luottolaitos on suorittanut tutkimuksen ja todennut luotonantajan kanssa, että tili oli luottorajan ilmoitusrajan puitteissa, ota nyt kiista luottokorttiyhtiön liikkeeseenlaskijan (tai kumpi yritys mainitsee kielteiset tiedot).

Sinun kiistan kirje näyttää kovasti samalta. Ilmoita, että luottotietosi kertoo tilin virheellisestä rikkomuspäivästä. Anna todellinen rikollisuuden päivämäärä, jos sinulla on se. Saatat joutua saamaan rikosoikeudenkäynnin vanhasta laskutustilistä, erääntyneestä ilmoituksesta tai aiemmasta luottotietorekisteristä, jos olet tallentanut jonkin näistä.

Samoin kuin luottoluokituslaitosten, yrityksen on tutkittava ja vastattava riitaan 30 päivän kuluessa ja luottolaitos päivittää tarvittaessa luottotietosi.

Älä sekoita vanhentumisaikaa

Varmista, ettet ole sekoittamassa luottorajan raportointiaikaa velkasaneerauksen kanssa. Tämä on yleinen virhe, koska molemmissa on kyse siitä, kuinka kauan yritykset voivat ryhtyä tiettyihin rikollisiin tileihin. Luottoriskin ilmoittamisaikataulu määritellään Fair Credit Reporting Act -lailla ja määrittää, kuinka pitkät tilit voivat jäädä luottotietokantaan.

Luottorajan ilmoittamisaikataulut ovat melko samanlaisia ​​kaikentyyppisille veloille (paitsi konkurssit) riippumatta asuinvaltiosta.

Velkasaneerauksessa ei sitä vastoin ole mitään tekemistä luottoriskin ilmoittamiselle asetetun määräajan kanssa. Sen sijaan se määrittelee, kuinka kauan velkoja voi ryhtyä oikeustoimiin velkaa vastaan. Määräys vaihtelee valtion ja velan tyypin mukaan. Se ei johda velkasi automaattiseen irtisanomiseen. Sen sijaan sinun on osoitettava, että vanhentumisaika on kulunut, jos haluat, että asia hylätään. Velat voivat silti näkyä luottoraportissa, vaikka vanhentumisaika on ohitettu.