Roth 401k -suunnitelmien yleiskatsaus ja haitat

Roth 401k tarjoaa mahdollisuuden erilaiseen verotustilaan rahoillesi, mutta voi olla joitain Rothin 401k-iskuja. Jos noudatat IRS-sääntöjä, voit antaa verotonta tuloa eläkkeelle siirtymisen aikana. Vaikka verotonta tuloa koskeva lupaus on tärkeä, on myös tärkeää tietää Roth 401k -ongelmista.

Roth 401k Yleiskatsaus

Muilla sivuilla olemme keskustelleet siitä, miten Roth 401k -määräys voidaan lisätä 401k-suunnitelmiin (ja muihin päteviin suunnitelmiin, kuten 403b).

Jos et ole jo varma, ole hyvä oppia Roth 401k: n perusasiat.

Roth 401k Haitat

Jos olet innostunut Roth 401k: n lupauksista, hidasta ja varmista, että se sopii sinulle. Salli minun pelata Devil's Advocatea ja korostaa joitain Rothin 401k-haittoja.

Tässä vaiheessa mainitsen, että nämä voivat olla todellisia haittoja - se riippuu todellisuudessa tilanteesta. Kaikki elämässä liittyy kompromisseja, eikä siellä ole ilmaista lounasta - etenkään IRS: stä. Me kuitenkin teemme parhaamme, mitä voimme.

Lopuksi en tiedä, millainen erityinen tilanne on. Siksi nämä tiedot ovat ehdottomasti informatiivisia. Sinun on tietenkin tehtävä paljon tutkimusta ja / tai neuvoteltava toimivaltaisen veroneuvojan kanssa ennen kuin teet mitään rajuja päätöksiä.

Mitään erityistä järjestystä, joitain mahdollisia Roth 401k -haittoja ovat:

• Sinun nettopalkkaasi kasvaa enemmän, jotta Roth 401k -tilille asetetaan sama määrä dollareita (koska et saa virtaa -verovähennys).

• Emme tiedä, mitä verolakeja tulevaisuudessa. Verokanta saattaa olla korkeampi tai pienempi - kuka tietää? Lisäksi poliitikot voisivat vain päättää, että Roth oli huono ajatus ja vero kaikesta. Tietenkin heillä olisi vaikea saada uudelleen valinnut.
• Roth 401k: n säännökset ovat nykyään "auringonlaskua" (tai poistuvat) vuonna 2011. Tämän vuoksi on vaikea olettaa (pitkän aikavälin suunnittelutarkoituksiin), että teet Roth-tyyppisiä maksuja viime vuoden 2010 jälkeen. * ( Tämä on muuttunut syyskuusta 2006 )
• Rothin rahalla on aina siihen liittyvä "5-vuotinen sääntö". En aio mennä yksityiskohtiin tälle sivulle, mutta sinun pitäisi harkita, onko rahasi Roth-tyyppisellä tilillä vähintään 5 vuotta. Asiojen monimutkaisuuden vuoksi rahat saattavat menettää 5 vuoden ikääntymisensä, jos rullataan se Roth 401k: stä ja uudeksi Roth IRA: ksi.
• Roth 401k ei pidä IRS: n "ensimmäistä kertaa hankkimaasi ostoa" pätevänä peruutuksena, joten sinulla voi olla veroja, joita et odottanut, jos yrität käyttää Rothin 401k dollaria muutoin pätevä ensiasunnon osto.
• Pätemättömät Roth 401k -jakaumat (englanniksi, mikä tarkoittaa sitä, että IRS ei uskonut, että sinulla olisi hyvä syy ottaa rahat) käsitellään eri tavalla kuin pätemättömät Roth IRA -jakaumat. Roth IRA: sta voit yleensä sanoa, että otat takaisin alkuperäisen rahan. Roth 401k voi vaatia sinua maksamaan veroja kaikista tilisi tuloista, vaikka et jakaa koko summaa.
• Ei kuluvan vuoden verovähennystä. Perinteisillä 401k-maksuilla saat alennuksen verotettavasta tulosta kuluvan vuoden aikana. Roth 401k: n kanssa sinun on odotettava veroedut.

On monia mahdollisia Roth 401k -haittoja.

Edellä luetellut haasteet saattavat tai eivät välttämättä ole merkittäviä sinulle, mutta ne kannattaa tuhota aivojen takaosassa. Muista myös, että voit ehkä hallita joitakin näistä häiriöistä niin, että ne eivät vaikuta sinuun.

Julkaiseminen: Justin Pritchard on rekisteröityjen edustajien ja sijoitusneuvoja edustava Financial Network Investment Corporation, jäsen SIPC.