Säästäminen eläkkeelle maksamatta opintolainoja

Opintolainan saldoilla on merkittäviä vaikutuksia kaikenikäisille, erityisesti nuoremmille työntekijöille ja opiskelijoille, jotka menivät takaisin kouluun tai jatkoivat tutkintotodistuksia viimeisen vuosikymmenen aikana. Noin 70 prosenttia viimeisimmistä neljän vuoden korkeakouluopiskelijoista on opintolainan velkaa ja vuoden 2016 luokan keskimääräinen tutkinnon suorittanut 37, 172 dollaria.

Opintolainan velanmaksujen tasapainottaminen voi olla suuri haaste yrittäessä hallita muita kilpailevia taloudellisia resursseja prioriteetteja.

Pitkän aikavälin tavoitteiden, kuten eläkkeellepanon, keskittäminen voi tuntua kaukana etusijalta. Mutta jos odotat liian kauan aloittaaksesi säästämisen eläkkeelle, todennäköisesti kohtaat suurempia haasteita taloudellisessa elämässänne, jotka peittävät ärsyttävät opintolainan maksut.

7 askelta priorisoimaan taloutesi ennen ylimääräisten opintolainojen suorittamista

Joten tässä on muutamia prioriteettiluettelon rahoitussuunnitteluvaiheita, jotka on useimmiten suoritettava ennen kuin nämä hyvitykset suoritetaan ylimääräisinä maksuina:

1. Luo luettelo tärkeimmistä taloudellisista elämän tavoitteista. Ei ole epäilystäkään siitä, että opintolainan velka aiheuttaisi merkittävän taakan useille kotitalouksien budjetteille. Nämä lainan maksut eivät saa estää sinua harjoittamasta tärkeitä elämäntavoja. Vaikka budjetti tai henkilökohtainen menosuunnitelma saattaa vaikuttaa tiukalta, kun teet nämä tarvittavat maksut, on tärkeää, että kirjallinen taloudellinen toimintasuunnitelma on käytössä. Kirjoitetun suunnitelman avulla voi auttaa ohjaamaan, kun yrität asettaa etusi ajaksi ja rahoille.

Kun asetat tavoitteesi kirjallisesti ja määrität tarvittavat toimenpiteet näiden tavoitteiden toteuttamiseksi, voit kasvattaa todennäköisyyttä, että saavutat nämä tavoitteet. Gallupin tekemä mielipidemittaus osoitti, että alle 40 prosenttia sijoittajista oli todella kirjallinen suunnitelma.

Kirjallinen rahoitussuunnitelma on hyödyllinen riippumatta siitä, millainen taloudellinen tilanne voi olla tuolloin.

Suunnitelmasi ei tarvitse olla liian monimutkainen ja yksinkertaisempi lähestymistapa on usein tehokkaampi. Esimerkiksi Yksipuolisen rahoitussuunnitelman yksinkertainen suunnitelma, jonka avulla voit olla järkevä rahaa Carl Richards korostaa, miten voit saavuttaa ylimääräisiä asioita taloudellisessa elämässäsi perusopetuksen avulla. Valitettavasti monet ihmiset näkevät $ 1. Kolmen biljoonan opintolainan velka kasvoi tässä maassa mahdottomana vuorenäkymänä.

Henkilökohtaisemmalla tasolla voit olettaa, että opintolainan velka tarkoittaa, että et koskaan voi ostaa taloa tai saavuttaa taloudellista riippumattomuutta. Sen sijaan, että keskityttäisiin vain opintolainoihin, luodaan yksinkertainen yhden sivun rahoitussuunnitelma, joka auttaa sinua löytämään parhaan mahdollisen tavan sovittaa opintolainan maksut muihin taloudelliseen elämäänne.

2. Kyllä, sinulla on oltava henkilökohtainen menosuunnitelma. On tärkeää seurata kuluja. Mutta on tärkeämpää mennä jäljittämään aiemmin tapahtuneita tapahtumia ja luomaan menosuunnitelma, joka kertoo rahoillesi, mistä etenevät. Huolimatta budjetin merkityksestä, vain yksi kolmesta amerikkalaisesta seuraa talousarviota ja seuraa tuloja ja kuluja säännöllisesti. Opintolainan maksut ovat tavallisesti 10-15 prosenttia harkinnanvaraisista tuloista.

Todelliset maksusi määrät riippuvat valitsemastasi takaisinmaksussuunnitelmasta.

Oikean takaisinmaksusuunnitelman valitseminen menee pidemmälle kuin nykyiset vähimmäissuorituksesi. Sinun on myös arvioitava, kuinka kauan kestää opintolainan velkojen poistaminen ja kuinka paljon korkokustannuksia lainaasi elämässä. Ottamalla menosuunnitelma toimivat nämä velanmaksut talousarvioosi ja auttavat sinua myös tunnistamaan tapoja säästää enemmän eläkkeelle ja maksaa ylimääräistä kohti velkaa.

Saat lisätietoja siitä, miten oikea takaisinmaksussuunnitelma voidaan valita liittovaltion opiskelijoille Studentaidissa. painos gov.

3. Säilytä aloitushätärahasto. Aloitusturvaverkko on tyypillisesti vaihteluvälillä 1000 - 2000 dollaria tilillä, joka on erillään normaalista tarkistuksesta. Tämä rahasto on tarpeen kalliimpien luottokorttiluottojen tai henkilökohtaisten lainojen välttämiseksi, jos odottamattomia lääketieteellisiä, auto- tai kotikustannuksia esiintyy.

4. Suurin osa ottelusta eläkejärjestelmässä työssä (jos se on oikeutettu). Monet yritykset tarjoavat jonkinlaista vastaavaa osuutta 401 (k) ja 403 (b) eläkejärjestelyihin. Jos työskentelet yhdessä näistä yrityksistä, älä ole kuin 25 prosenttia työntekijöistä, jotka jättävät ilmaiseksi rahaa pöydälle. Hyödynnä näitä vastaavia maksuja ainakin antamalla vastaava summa. Mutta jos sinulla on muita potentiaalisesti ongelmallisia velkoja (luottokortit, korottomat henkilökohtaiset lainat jne.), Sinun on ehkä odotettava, kunnes olet osoittanut sen ennen kuin nostat eläkejärjestelysi maksut.

5. Maksa ongelmallista luottokorttiluottoja ja korkean koron omaisia ​​lainoja. Kun on kyse luottojen ja muiden velkojen maksamisesta, on tärkeää huomata, että jotkin velat ovat ongelmallisempia kuin toiset. Matalakorkoiset opintolainat tai kiinnelainat ovat yleensä hyväksyttävämpiä ja alhaisempia, koska korot voivat olla verovähennyskelpoisia. Nämä maksut jäävät edelleen alle 25 prosenttia kuukausittaisista kokonaistuloistasi. Muiden ongelmallisempien velkojen (eli luottokorttien) kanssa, joiden korkotaso on yli 6 prosenttia, paras tapa priorisoida ne ovat korkean koron velan poistaminen.

6. Varataan riittävät hätärahastojen säästöt. Suurin osa amerikkalaisista ei ole säästy tarpeeksi 1 kuukauden kustannusten kattamiseksi. On kuitenkin suositeltavaa, että sinulla on tarpeeksi säästöjä vähintään kolmen tai kuuden kuukauden elinkustannusten kattamiseksi. Paras tapa saavuttaa tämä tavoite on siirtää rahaa automaattisesti suoraan paycheckista erilliseen säästötiliin, kunnes saavutat säästötavoitteen.

Terveyden säästötilien saldot ja Roth IRA: n varat voidaan myös sisällyttää osana hätärahastoa. Muista, että kannattaa ylläpitää vähintään kolme kuukautta nestemäisiä säästöjä (ennen kuin sijoitat nämä varat), ellei sinulla ole mukavaa markkinoiden laskusuhdanteen takia, kun tarvitset säästösi.

7. Säästäminen eläkkeelle siirtymiselle on suurempi prioriteetti kuin opintolainan velkojen maksaminen. Varmista, että olet vauhdissa korvaamaan vähintään 80 prosenttia tuloistasi eläkkeelle siirtymisen aikana (tai oman tavoitteenne), ennen kuin opiskelija lainaa velan maksuaikaa nopeutetaan. Säästäminen eläkkeelle on haaste monille amerikkalaisille juuri nyt. Se voi olla erittäin vaikeaa säästää tarpeeksi, jos olet alkuvaiheessa ja tuntuu rasittavaksi opiskelija lainan velkaa.

Hyökkääessä oppilaslainasi voi tuntua kiireellisemmältä prioriteetilta, on yleensä suositeltavaa säästää vähintään 10-20 prosenttia tuloista koko työkausiasi taloudellisen riippumattomuuden saavuttamiseksi. Etusijalla eläkesäästämiisi ennen kuin teet ylimääräisiä maksuja opintolainoihin, voit hyödyntää täysipainoisesti korotuksen korotusta. Opintolainat luo jo eläkesäästämisen. Morningstar-raportissa todettiin, että jokaisen opintolainan velan dollariin liittyy 35 prosentin lasku eläkesäästämisessä. Älä anna eläkkeelle kärsimystä, sillä se ei säästä tarpeeksi! Voit käyttää eläkesäästöohjelmaa nähdäksesi missä olet ja yritä lisätä maksuja tarpeen mukaan.

Opiskelijaluottojen sisällyttäminen menosuunnitelmaan

On tärkeää huomata, että aiempia rahoitussuunnitteluvaiheita suositellaan yleisesti ennen lisärahoitusta koulutusluottoihin. Mutta tämä ei tarkoita sitä, että sinun pitäisi vain sokeasti olettaa, että sinulla ei ole mitään vaihtoehtoja, kun kyse on opintolainojen työskentelystä budjettiin.

Takaisinmaksuvaatimuksesi riippuvat ensisijaisesti siitä, minkälaisia ​​lainoja sinulla on (liittovaltion tai yksityisen). Liittovaltion lainojen konsolidointi tai yksityisten lainojen jälleenrahoittaminen antavat lainanottajille mahdollisuuden lainan takaisinmaksuun sovittaa yksilölliset rahoitussuunnitelmat. Useissa tilanteissa muutamat pienet muutokset voivat helpottaa takaisinmaksuprosessin yksinkertaistamista ja jälleenrahoituksen yhteydessä voidaan merkittävästi alentaa korkokustannuksia alentuneiden korkojen kautta.

Seuraavassa on tärkeitä seikkoja, jotka on otettava huomioon laskeutumissuunnitelmasi valinnassa:

• Federal Student Loans -ohjelmalla sinua pyydetään valitsemaan suunnitelma. Jos et valitse sitä, sinut asetetaan vakiotukeen, jonka lainoista maksetaan 10 vuodessa.
• Voit siirtyä eri suunnitelmaan milloin tahansa tarpeidesi ja tavoitteiden mukaan.
• kuukausittainen maksu voi perustua siihen, kuinka paljon teet.
• Yksityiset lainat tehdään ilman liittovaltion varoja ja niillä on vähemmän takaisinmaksuvaihtoehtoja. Ota yhteyttä lainanantajaan, lainan haltijaan tai lainan huoltoliikkeeseen selvittääksesi takaisinmaksuvaihtoehtosi.
• Kaikki liittovaltion opintolainat, jotka suoritettiin ensimmäisen kerran 1. heinäkuuta 2006 tai sen jälkeen, ovat kiinteäkorkoisia lainan kestoa varten.
• Jos sinulla on suora laina, voit kirjautua automaattisiin veloitusmaksuihin lainanhoitajan välityksellä ja et menetä koskaan maksua. Mikä parasta, saat 0,25 prosentin koron vähennyksen ilmoittaessasi!

Yksinkertaisen ja joustavan rahoitussuunnitelman laatiminen on ensimmäinen askel, jonka voit ottaa hallita opintolainan velkaa. Jos opintolainat alkavat tuntua enemmän kiinnitysmaksua vastaan, muista, että on olemassa keinoja sovittaa maksut rahoitussuunnitelmaan tavalla, joka ei välitä tarvetta säästää eläkkeelle.