Voinko saada 401k: n ja Roth IRA: n?

Jos olet sellainen henkilö, joka ei voi hyväksyä hyvää verohelpotusta, investoimalla 401 (k): iin ja Roth IRA tarjoaa täydellisen yhdistelmän verosäästöihin: joissakin nyt ja jotkut tulevaisuudessa.

401 (k) Plus Roth IRA

Jos teet säännöllisiä maksuja 401 (k): iin ja etsit jotain tapaa säästää vielä eläkkeelle jääneitä dollareita, Roth IRA on loistava valinta. Sijoittajat, jotka ovat oikeutettuja, voivat osallistua sekä 401 (k): n että Roth IRA: n toimintaan samana vuonna, ja siihen on hyviä syitä.

Vaikka 401 (k) maksuosuuksia tehdään ennakkotietojen kanssa, Roth IRA: n varat tulevat säästämästä verojen jälkeen. Sijoitukset molempiin näihin tileihin kasvaa verotuksessa lykätyiksi eläkkeelle siirtymisen jälkeen, mutta 401 (k): stä ottamasi rahat verotetaan, kun taas Rothin jakamiset eivät tule.

Roth IRA: n maksuosuuksia voidaan myös peruuttaa milloin ilman veroja tai rangaistuksia. Voit kuitenkin joutua maksamaan veroja ja rangaistuksia ansioiden peruuttamisesta. Joustavuus siitä, että voit käyttää alkuperäisiä maksuja ilman veroja tai rangaistuksia, tekee Roth IRA: sta suurta säästöohjelmaa muita tavoitteita varten, kuten kodin ostamisen tai koulupedagogiikan tai lapsen korkeakoulujen säästämisen. Ja vaikka 401 (k) ja perinteiset IRA-sijoittajat tarvitsevat aloittaa jakamisen näistä tileistä 70 vuoden iässä, Rothista ei vaadita vähimmäisjakaumia omistajan kuoleman jälkeen.

Kuka on oikeutettu?

Jos työskentelet yrityksessä, joka tarjoaa 401 (k) -palvelua, henkilöstöhallinnasi voi auttaa sinua määrittämään kelpoisuutesi. IRS: n raja 401 (k) maksuosuudelle on 18 000 dollaria vuodessa 2017 (24 000 dollaria, jos olet 50 vuotta tai vanhempi).

401 (k) Osallistumisrajat vuodelle 2017

Roth IRA: n tukikelpoisuusedellytyksenä on, että muutetut mukautetut bruttotulot vuonna 2017 ovat $ 133 000 tai vähemmän. Tuloveroilmoitus on yksittäinen, kotitalouden päällikkö tai avioliiton hakeminen erikseen ja et asunut puolison kanssa milloin tahansa vuoden aikana.

Jos olet naimisissa arkistoidessa yhdessä, muutetun mukautetun bruttotuloksen on oltava $ 196 000 tai vähemmän.

Muut eläketilin yhdistelmät

Jos sinulla ei ole 401 (k) työtä, voit osallistua perinteiseen IRA- ja Roth IRA -yhteisöön niin kauan kuin yhteenlasketut maksut eivät ylitä $ 5 500 vuotuinen raja (6, 500 dollaria yli 50-vuotiaille).

Ei ole järkevämpää osallistua perinteiseen IRA: han ja 401 (k) samaan aikaan, ellei sinulla ole vähennyskelpoisia maksuja. Molemmat tilit on suunniteltu tekemään täsmälleen sama asia. Ainoa ero on, että IRA: lla on paljon pienempiä maksuosuuksia kuin 401 (k) s. Vuonna 2017 voit asettaa jopa 18 000 dollaria 401 (k): iin (tai jopa 24 000, jos olet 50 vuotta tai vanhempi) ja 5 500 dollaria IRA: ssa (tai jopa 6 500 dollaria, ).Sijoittajat, joilla on 401 (k), eivät automaattisesti täytä IRA-vähennyksiä.

Jos osallistut työhön 401 (k) -suunnitelmassa ja olet yksittäinen tai lähetä verotulot kotitalouden päällikkönä, voit saada täyden vähennyksen, jos muutettu AGI on alle 62 000 dollaria. (AGI), joka on 62 000 ja 72 000 dollaria vuonna 2017. Henkilöt, joiden tulot yli 72 000 dollaria eivät todennäköisesti voi saada vähennyskelpoista IRA-maksua.

Aviopareille, jotka esittävät yhteisiä veroilmoituksia ja jotka kuuluvat 401 (k): n tai siihen liittyvän työsuunnitelman piiriin, vähennykset alkavat poistua asteittain 99 000 dollarilla ja ne on rajattu 119 000 dollariin. Rahoitussuunnittelusta on suositeltavaa hyödyntää täysipainoisesti kaikkia työnantajia, jotka vastaavat eläkesäästämissuunnitelmia työhön ennen IRA: n harkintaa.

Jos ansaitset tuloja freelancesta tai sopimustyötä sivulta, voit osallistua pienyritysten eläkejärjestelyyn, kuten SEP IRA: han. SEP-maksut ovat täysin vähennyskelpoisia 25 prosenttiin vuotuisista bruttotuottoista tai 54 000 dollarista vuonna 2017, vaikka maksatkin 401 (k) maksuosuudestasi, mikä voi todella houkutella veroilmoituksesi.

Kuinka paljon osallistua 401k ja Roth IRA

Jos työnantaja vastaa 401 (k) maksuja, on järkevää osallistua ainakin yhtä paljon kuin vastaava prosenttiosuus.

Täysin 10-15 prosenttia verotuloja ennen veroja on hyvä peukalosääntö vakaville eläkkeelle sijoittajille. Sen jälkeen maksimoi Roth IRA tai ainakin sivuuttaa niin paljon kuin voitte yhdeksi koko vuoden. Verotukselliset edut maksaa, varsinkin jos odotat, että tuloverot nousevat ajan myötä.

Tämän sivuston sisältö on tarkoitettu vain tiedoksi ja keskustelutarkoituksiin. Se ei ole tarkoitettu ammattimaiseen talousneuvontaan, eikä se saisi olla ainoa perusta investointi- tai verosuunnittelupäätöksille. Nämä tiedot eivät missään olosuhteissa ole suositeltavaa ostaa tai myydä arvopapereita.

Päivitetty Scott Spann