Voinko Roll After-Tax 401 (k) Rahaa Roth IRA: lle?

Jotkut 401 (k) -suunnitelmat mahdollistavat verojen jälkeen. Kun eläkkeelläsi voit siirtää tämän veron jälkeen 401 (k) rahaa Roth IRA: lle. Tämä on edullista, koska Rothin raha kerää korkoja, osinkoja ja myyntivoittoja, jotka ovat verottomia.

Seuraavassa on muutamia yleisiä kysymyksiä tämäntyyppisen rolloverin toimivuudesta.

Olen kuullut, että IRS: n säännökset eivät ole selvät verojen jäljittämisestä Rothille?

Monien vuosien ajan taloussuunnittelu ja verotusyhteisö eivät olleet varmoja siitä, voitiinko yhtiön suunnitelman jälkeiset verotukselliset varat lainmukaisesti rullata Roth IRA: han.

Syyskuussa 2014 IRS: n hallitus selvensi tätä ja vastaus on lopullinen "Kyllä". Tämän seurauksena voit sallia Roth IRA: n verovelan maksut pätevästä eläkevakuutusjärjestelmästä. Lisätietoja sääntöjen ja sääntöjen tulkinnasta on:

• IRS: n säännöt eläkesuunnitelmien mukaisten verojen jälkeisten maksujen uudelleenjärjestelystä
• Jakautuminen verotuksen jälkeen 401k Rothin muuntamisen rahoitusosuus

Hallintovirkamies leikkaa kaksi erillistä tarkastusta

verojen jälkeen 401 (k) varat Roth IRA: lle suunnitelmasi ylläpitäjä leikkaa kaksi tarkastusta; yksi verojen jälkeisistä maksuista ja yksi veroa ennen veroja. Voit ohjata verojen jälkeen maksuosuudet menemään oikealle kohti Rothin IRA-tiliä, kun veroa ennen rahaa saatetaan perinteiseen IRA: han. Haluat nimetä asianmukaisen tilin kullekin vastaavan rahoitusmuodolle 401 (k) -jakeluasiakirjasi.

Mitä jos talletat varat väärään tiliin?

Kun saat rollover-tarkistuksen, sinulla on 60 päivää tallettaaksesi sen asianmukaiseen tiliin.

Jos jätät 60 päivän määräajan, sinun ei tarvitse laskea rolloveriksi. Toisinaan joku kirjoittaa minulle yrittää korjata tällaisen rollover virhe. Alla on yksi tällainen kysymys, jonka sain:

Olen vasta äskettäin eläkkeellä ja minulla oli mahdollisuus rullata minun 401 (k). Mielestäni olen tehnyt erittäin suuren virheen, koska minulla oli verojen jälkeinen raha, että, kuten ymmärrän, olisin voinut tulla Roth IRA: han. Koska se on kulunut 60 päivän kuluttua ja olen tallettanut verovirastarkastuksen välityslaskennassa, voinko käyttää sitä, koska uskon, että todella puhalsi kultaisen tilaisuuden? (Voin todistaa, että se on kaikenveron jälkeinen raha ja se on edelleen tilillä käteisellä.)

Valitettavasti vastaus tähän kysymykseen on ei, ei ole mitään turvautumista käytettävissä. Poikkeuksia 60 päivän siirtymäaikajaksoon on vaikea saada, ellei rahoituspalveluyritys tehnyt suurta virheta. Voit tarkastella muita tapoja saada rahaa Rothiksi muuntamalla IRA Rothille tai jos puoliso on vielä ansainnut tuloja kuin voisi osallistua Roth IRA: han.

Virheiden välttäminen

Eläkkeellesi varmista, että noudatat kaikkia rollover -sääntöjä niin, että sinulla ei ole kielteisiä veroeroja.Lue kaikki paperityöt huolellisesti ennen kuin lähetät sen suunnittelijan järjestelmänvalvojalle ja tarkista tilinumero ennen talletusten tekemistä. Voit tarkastella viimeisintä 401 (k) -lausuntoa, jotta näet, kuinka paljon verotuksen jälkeisiä rahastoja pitäisi käyttää, ja varmista, että Rothin talletusmäärä on noin sama summa (se todennäköisesti ei ole täsmälleen sama summa kuin tiliotteellasi, sillä varat vaihtelevat päivittäin, kun sijoitukset muuttuvat arvossa).