Pitäisikö minun maksaa velkojaani ennen säästämistä eläkkeelle?

Kysymys: Pitäisikö minun maksaa velkaani ennen säästämistä eläkkeelle?

Asun tiukassa talousarviossa ja luottokorttimaksulla. Pitäisikö minun päästä irti velasta ennen kuin ajattelen myötä 401k-suunnitelmani?

Vastaus:

Ei välttämättä. Vaikka jotkut väittävät, että olet paremmin maksamassa velkaa ennen säästämistä ja rahojen sijoittamista, voi olla järkevää tehdä molemmat samanaikaisesti.

Velan maksamisperuste

Syy siihen, että ihmiset kannattavat velan maksamista ennen säästämistä ja rahojen sijoittamista, on looginen. Se on asia, jossa punnitaan korkotasoa. Jos maksat velkasi korkealle korolle, kerro 15 prosentin vuotuinen prosenttiosuus, jonka keskimääräinen amerikkalainen maksaa näinä päivinä, kun maksat, jos olet maksanut, olet juuri saanut 15 prosenttia siitä, että olet menettänyt. Jos ajattelet velan maksamista sijoitukseksi, saat vain 15 prosentin tuoton sijoituksestasi. Melko hyvä kaikilla markkinoilla. Joten on järkevää laittaa kaikki rahat siihen, kunnes velka maksetaan, ja voit löytää jonkin verran paluuta muualle.

Tässä on hyödyllinen velanmaksukustannuslaskuri, jonka avulla voit nähdä, kuinka paljon voit säästää luottokorttikorotuksilla ajan myötä tekemällä ylimääräisiä maksuja luottokorttiluollasi.

Velka Blaster-laskin

Miksi yhteinen sana ei aina ole järkevä

Tämän argumentin ongelma ovat, että ihmiset eivät aina toimi loogisesti.

Jos teimme, suurin osa meistä ei olisi niin paljon velkaa ensiksi. Mutta kuljetamme sitä usein. Jos odotat velan maksamista ennen säästämistä eläkkeelle, mutta emme koskaan pysty maksamaan velkaa, eräänä päivänä saatat huomata, että on aika eläkkeelle ja olet täysin valmis. Ja ehkä vielä velkaa.

Tämä on asema, jossa monet 30-, 40-, 50- ja jopa 60-tyypit ovat itseään näinä päivinä. Heidän on suunniteltava eläkkeelle siirtymistä viime hetkellä.

Toinen ongelma on se, että joitakin vuosia investoinnit saattavat palauttaa paljon enemmän kuin 15%. Joitakin vuosia vähemmän, mutta jos pysytte pitkällä aikavälillä investoimalla markkinoihin ja jatkossakin säännöllisesti, rahanne pitäisi ainakin odottaa kasvun ja inflaation kasvavan. Historiallisesti osakemarkkinat ovat palanneet keskimäärin noin 10% vuodessa. Lisäksi rahat yhdistetään verovähennyssijoitustileillä, kuten 401 (k) tai IRA. Joten se voi kasvaa vieläkin nopeammin. Puuttuminen yhdestä tai kahdesta suuresta vuodesta voisi olla erilainen kokonaissäästöissänne.

Varmista, että velka voi kasvaa yhtä nopeasti tai enemmän. Ja tiedän, että saan kommentteja lukijoilta, jotka sanovat, että velka on kauheaa ja kannustan sitä (en ole). Mutta realistisesti, voit olla luottokorttiluottojen ulkopuolella ja monta kertaa koko elämäsi.Jos maksat velan ja samanaikaisesti säästät eläkkeelle, sinun pitäisi päätyä vahvempaan asemaan kuin muuten olisi.

Kun säästäminen eläkkeelle ensimmäiseksi on selkeä valinta

Säästäminen eläkkeelle velasta riippumatta on turhaa, jos työnantaja vastaa maksuja tai osaa maksuista, jotka teet 401 (k): lle.

401 (k) ottelulla saat välittömän tuoton rahoillesi. Ajattele sitä bonus, palkankorotus, mitä tahansa. Se on helppo rahaa. Joten säästäkää ainakin summa, jonka työnantaja vastaa; tyypillisesti missä tahansa 3-6 prosenttia palkasta.

Mutta sanon, että säästäminen eläkkeelle siirtymisestä on joka tapauksessa epäkuntoista. Velka- ja eläkesäästäminen on kaksi eri asiaa, joten miksi pitää velkaa päätöksessäsi osallistua 401 (k) tai IRA-eläkejärjestelmään? Onko sinulla työnantajan ottelu vai ei, sinun on otettava vastuu tulevista eläkkeestesi tarpeista ja nykyisistä rahoitustarpeistasi. Eläkesuunnitelman pitäisi olla yhtä paljon budjetista kuin vuokrasi, auto, matkapuhelin ja kaapeli. Velka voi tulla tai mennä, eläkkeelle jäämisen pitäisi aina olla etusijalla.

Yritetään edelleen määrittää, miten priorisoida henkilökohtaiset taloudelliset velvollisuutesi?

Tässä on infografi, jonka avulla voit päättää rahoitussuunnitelman tärkeimmistä alueista keskittymään seuraavaan.

Tämän sivuston sisältö on tarkoitettu vain tiedoksi ja keskustelutarkoituksiin. Se ei ole tarkoitettu ammattimaiseen talousneuvontaan, eikä se saisi olla ainoa perusta investointi- tai verosuunnittelupäätöksille. Nämä tiedot eivät missään olosuhteissa ole suositeltavaa ostaa tai myydä arvopapereita.