Oletteko oma varallisuutensa eläkkeelle?

On olemassa kolmenlaisia ​​ihmisiä, joiden pitäisi harkita varastojen eläkkeelle siirtymistä.

1. Ne, joilla on varaa ottaa riski
2. Ne, jotka ovat vaarassa joutua osaksi kokonaisvaltaista eläketuloa koskevaa suunnitelmaa
3. Ne, jotka ymmärtävät tarvitsemansa toimenpiteet, jos riskit toteutuvat

Tämä artikkeli selittää miten määrität, täyttäkääkö nämä tai kaikki nämä kriteerit.

Voitteko varautua ottamaan riskin?

Kun olet lähellä eläkkeelle siirtymistä, sinun kannattaa laskea vähimmäissuoritus, jonka investoinnit tarvitsevat ansaita voit täyttää elämäntapasi tavoitteet.

Oletetaan esimerkiksi, että sinulla on tallennettu 200 000 dollaria. Päätät, että on hyvä kuolla 1 dollarin pankissa. Sillä välin tarvitset 10 000 dollaria vuodessa seuraavien 30 vuoden ajan. Sinun 200 000 dollarin arvolla olisi vaadittu vähimmäistuottoprosentti, joka on 2,5 prosenttia, jotta saavutat elämäntapasi tavoitteen, joka on 10 000 dollaria vuodessa.

Jos pystyt saavuttamaan tämän tavoitteen jotain turvallista ja taattua, kuten välittömästi annuiteetti, niin miksi ottaa riskin? Toisaalta, jos sinulla olisi talletettu 300 000 dollaria, ehkä ensimmäiset 200 000 dollaria voitaisiin käyttää varmistamaan elämäntapasi tavoite ja jäljellä olevaa osaa voitaisiin käyttää investoimaan varastoihin - sillä tällä hetkellä sinulla on varaa ottaa riski ylimääräinen $ 100k.

Jos tarvitset osakekannassasi ansaita keskimääräistä tuottoa suunnitelmasi toimimiseksi, sinulla ei ole varaa ottaa riskiä. Keskimäärin puolet siitä, kun varastosi ansaitsevat enemmän ja puolet siitä, kun he ansaitsevat vähemmän. Eläkesuunnitelmasi tulisi käyttää varastoja "ylimääräisenä", jos markkinat toimivat hyvin - mutta jos tarvitset portfolion varastosi osaa, sinulla ei ole vankkaa suunnitelmaa.

Käytätkö riskiä osana kokonaisvaltaista suunnitelmaa?

Toinen tapa käyttää kantoja osana suunnitelmaa olisi ottaa 200 000 dollaria ja ladata CD-levyjä tai joukkovelkakirjoja niin, että 10 000 dollaria erääntyy joka vuosi seuraavan 20 vuoden ajan. Kun kassavirran tarve on suojattu 20 vuodeksi, jäljelle jääneet 100 000 dollaria voitaisiin sijoittaa varas- toihin, ja uskomattoman suurella todennäköisyydellä se kaksinkertaistuu 20 vuoden aikana.

Tämän kymmenen vuoden ajanjakson aikana, mikäli kalakannat olisivat hyvin, kohtuullinen osa voitoista voitaisiin toteuttaa lisävastaavien vuosien kassavirran varmistamiseksi tai lisävarusteiden rahoittamiseksi matkan varrella.

Tämä strategia tarkoittaa, että käytät varoja osana suunnitelmaa - heidän on ansaittava noin 2. 36 prosentin keskimääräisestä tuotoista yli 20 vuoteen - mikä on selvästi alle 20 vuoden markkinoiden historialliset 20 vuoden tuotto-arvot jopa huonoina 20 vuodessa. Et edellytä varastoja toimittamaan jotain, joka tapahtuu vain 50% ajasta.

Onko sinulla toimintasuunnitelmaa, jos riski toteutuu?

Entä jos pidät osan säästöistasi sijoitetuista varoista eläkkeelle ja varastot eivät toimi lainkaan? Sinun on ymmärrettävä jälkiseuraukset.

Ensinnäkin sinun ei pitäisi olla rahaa varastossa, jos sinun täytyy myydä ja käyttää säästösi osaa seuraavien viiden vuoden aikana. Et koskaan halua omistaa varoja, ellei sinulla ole joustavuutta EI myydä niitä, kun markkinat ovat alhaalla.

Toiseksi, jos varastojen tekeminen huonosti pitkään aikaan, sinun on ehkä vähennettävä menojasi. Jos aiot suunnitella kulutasi 10 000 dollaria vuodessa salkusta ja varastot tuottavat nolla palautusta, sinun täytyy vähentää kulut 9, 500 tai 9 000 dollariin vuodessa.

Joillekin eläkeläisille kyky käyttää aikaisemmin varoja on riittävä korvaus riskinottoa varten - mutta he tietävät, jos he saavat pitkiä huonoja osakemarkkinoiden tuottoja, he joutuvat vähentämään menoja myöhemmin.

He käyttävät varastoja eläkkeelle - mutta toimintasuunnitelmassa on paikallaan. He ymmärtävät mahdolliset seuraukset, jos osakemarkkinat eivät tuota positiivisia tuottoja.

Omien varojen hakeminen eläkkeelle

Jos täytät edellä esitetyt kriteerit, seuraava asia on ymmärtää, miten omistavat varastot. Kun sanon "varastot", en tarkoita, että sijoittaisit suuren osan rahasosi yhdestä varastosta, enkä tarkoita sitä, että rahaa rapsutettaisiin kourallinen varastot, joita olet tutkinut tai lukenut (ellei se ole pieni osa koko eläkesäätiösi ja et tarvitse sitä osaa, joka auttaa sinua täyttämään eläketulojen tarpeet).

Se, mitä tarkoitan, on sijoittaa sopiva osa rahoistasi osakeindeksirahastoihin. Tällä tavoin saatat altistua lähes 15 000 julkisen kaupankäynnin kohteeksi joutuneelle yritykselle eri puolilla maailmaa ja vähentää huomattavasti investointiriskin määrää.

Hyödyt ja haitat omistusten varastamisesta (indeksirahastojen kautta) eläkkeelle

Tässä on lyhyt yhteenveto varastojen eduista ja haitoista osana eläkesalkkua.

Hyödyt

• Aiempien tuottoasteiden mukaan varastot ovat todennäköisempää kuin muut sijoitukset, joiden avulla salkkusi ja eläkkeellesiirtymistesi pysyvät inflaation mukana.
• Varastot antavat sinulle mahdollisuuden suurempaan tuottoon ja näin ollen mahdollisuuden suurempaan tulevaisuuden tuloon ja kykyyn jättää suurempi perintö.

Vähennykset

• Varastot ovat epävakaita ja volatiliteetti tarkoittaa sitä, että eläkkeesi siirtyy ajanjaksoon, joka on keskimääräistä alhaisempi osakemarkkinoiden tuotto. Tämä voi pakottaa sinut tilanteeseen, jossa sinun on käytettävä vähemmän kuin olet ajatellut eläkkeelle siirtymisen aikana.
• Voi olla stressaavaa säätää osakemarkkinoiden laskusuhdanteita. Jos et käytä varastoja osana suunnitelmaa, emotionaalinen stressi voi aiheuttaa sinun myyvän väärään aikaan ja pysyvästi lukitsemaan tappiota ja pakottamaan elämään vähemmän eläkkeelle.