Parhaita sijoitusrahastoprojekteja

Ehkä suurimmat edut sijoitusrahastojen ostamisessa ovat se, että ne ovat riittävän yksinkertaisia ​​sijoittajien aloittamiseksi ja hallitsemiseksi, mutta ne ovat myös tehokkaita ja tuottavia riitä sijoittajille. Tämä opas vie sinut ensimmäisen rahaston ostosta rakentaa täydellinen sijoitusrahasto.

Sijoitusrahastojen valitseminen

Vaikka voit ostaa sijoitusrahastoja alennusvälittäjän kautta, kuten Charles Schwab tai Scottrade, paras tapa ostaa sijoitusrahastoja on rahastoyhtiö.

Mutta et halua aloittaa mistä tahansa rahastoyhtiöstä; sinun kannattaa tehdä vähän tutkimusta löytää hyvämaineinen yritys, jolla on laaja valikoima edullisia, korkealaatuisia sijoitusrahastoja.

Aloita tutkimuksesi yhdellä parhaista ei-kuormittavista rahastoyhtiöistä, kuten Vanguard, Fidelity ja T. Rowe Price. No-load -rahastoilla ei ole myyntipalkkioita, joita kutsutaan kuormiksi, mikä voi olla jopa 5 75% ostosta. Siksi ostamiesi osakkeiden ostamisessa ostamasi osakkeet maksavat maksamatta. Nämä sijoitusrahastoyhtiöt tarjoavat myös erilaisia ​​sijoitusrahastoja, joilla on alhaiset kulut, jotka mitataan kulusuhteella. Esimerkiksi monet Vanguardin varoista ovat alle 0,30 prosentin kulut, mikä on 30 dollaria jokaista 10 000 dollaria kohden, kun taas useimpien sijoitusrahastojen keskimääräiset kulut ovat yli 1% eli kolme kertaa Vanguardin. Kun voit pitää kustannuksia alhaisina ja ostaa laadukkaita varoja samaan aikaan, pitkän aikavälin tuotot ovat todennäköisesti korkeammat.

Sijoitusrahastojen säästäminen

Suurin osa rahastoista on mitä kutsutaan vähimmäisostohinnaksi, joka on summa, jonka sinun on tallennettava ennen kuin ostat ensimmäisen rahastoosi osakkeita. Useimmilla Vanguardin sijoitusrahastoilla on vähintään 3 000 Yhdysvaltain dollaria.

Fidelity-rahastot ovat yleensä 2 500 dollaria. teet ensimmäisen ostoksen, saman rahaston myöhemmät ostot ovat yleensä niin alhaisia ​​kuin 100 dollaria.

Niinpä valmistauduttaessa rahaston ensimmäisen oston tekemiseen, sinun täytyy säästää riittävästi vähimmäismäärän kattamiseksi.

Tilin avaaminen ostaa sijoitusrahastoja

Jos sinulla ei vielä ole sijoitusrahastoa välitysyrityksessä tai rahastoyhtiössä, sinun on avauduttava ennen kuin olet valmis tekemään ensimmäisen ostoksen. Tilin avaaminen ei vaadi rahaa; sinun tarvitsee vain valita yritys, johon sijoitat ja noudatat heidän menettelytapojaan.

Sijoitustilin avaaminen on uskomattoman helppoa useimmiten rahastoyhtiöiltä. Helpoin tapa tilin avaamiseen on verkossa. Tarvittavat tiedot sisältävät jo tuntemasi asiat, kuten nimesi, osoitteesi, syntymäaika ja sosiaaliturvatunnus.

Sinun on myös tiedettävä, minkä tyyppinen tili on paras investointitarpeisiisi. Tässä on perustiedot tilin tyypistä ja siitä, miten ne toimivat:

• Yksittäiset välitysrahat: Tämä on säännöllinen välitystili, joka on luotu yksilölle (yksi henkilö). Rahoitusosuudet eivät ole verovähennyskelpoisia ja sijoittajat maksavat veroja myyntivoitoista ja osingoista. Lisätietoja tästä on sijoitusrahastojen verotuksessa.
• Yhteinen välitystili: Tämä toimii samalla tavalla kuin yksittäinen välitystili, paitsi että on kaksi tilinomistajaa, kuten puoliso.
• Yksilöllinen eläketili: Tätä kutsutaan myös IRA: ksi, joten kelvolliset henkilöt voivat tehdä maksuja, jotka eivät ole veronalaisia. Kasvu on veroveloa, mikä tarkoittaa, että tilinomistajat eivät maksa veroja, kunnes nostot tehdään.
• Roth IRA: Tämä on yksilöllinen eläkevakuutus, joka rahoitetaan verojen jälkeen, mikä tarkoittaa, että maksuosuudet eivät ole verovähennyskelpoisia, kuten perinteisessä IRA: ssa. Kasvu on kuitenkin veroveloa ja pätevä jakauma (nosto) on verotonta. Lisätietoja Rothista ja perinteisestä IRA: sta on tässä artikkelissa siitä, miten IRA: t toimivat.

Paras sijoitusrahastojen aloitusrahasto

Olitpa aloittanut investoinnin tai halua luoda portfolio alhaalta ylös parhaalla mahdollisella tavalla, on olemassa kourallinen erinomaisia ​​sijoitusrahastoja saadakseen työn.

Paras sijoitusrahastojen valinta on paljon enemmän kuin viime vuoden parhaiden toimijoiden ostaminen. Sen sijaan sijoittajat ovat viisaita tietää sijoituskohteistaan ​​ja tulevista suunnitelmistaan ​​ja valmistautua pitkäaikaiseen strategiaan. Jos esimerkiksi säästät eläkkeelle, on todennäköistä, että aikajänne on yli 10 vuotta. Tämä tarkoittaa sitä, että voit ottaa enemmän riskejä, mikä tarkoittaa, että olet todennäköisesti enemmän sijoitusvarallesi varoja varoille kuin korkorahastoille.

Koska useimmat sijoittajat ostavat rahastoja pitkällä aikavälillä, ja useimmat ovat maltillisia sijoittajia, jotka haluavat ottaa riskin saada suurempia tuottoja (mutta ei suurta riskiä), keskitymme luomaan tämän (pitkäaikainen, keskisuuri riski).

Seuraavassa on muutamia parhaita varoja pitkäaikaisen salkun luomiseen:

• S & P 500 -indeksirahasto: Indeksirahasto voi olla hyvä paikka aloittaa sijoitusrahastojen portfolion rakentaminen, koska useimmilla niillä on erittäin alhaiset kustannussuhteet ja voi antaa sinulle altistumisen kymmeniä tai satoja varastot edustavat eri teollisuuden yhdellä rahastolla. Kuten nimensä kertoo, indeksirahastoilla on vain samat arvopaperit, jotka löytyvät indeksistä. S & P 500 Index -rahasto sijoittaa noin 500 suurimpaan U.S.-yritykseen. Indeksirahastoja hallitaan passiivisesti, mikä tarkoittaa, että niiden ensisijainen tavoite on peilata indeksien omistusta ja suorituskykyä ja siksi näiden varojen käyttämisestä aiheutuvat kustannukset ovat erittäin alhaiset. Siksi voit tavata alkuperäisen tavoitteen saada edullinen, monipuolinen sijoitusrahasto, kun ostat indeksirahastoja. Lisätietoja indeksirahastoista, tutustu Index Investing FAQ -sivuun. Jälleen sijoitusrahastoyhtiöt kuten Vanguard, Fidelity ja T.Rowe Price ovat hyviä paikkoja löytää paras indeksirahasto. Voit myös katsoa Charles Schwabia.
• Tasapainotetut rahastot: Hybridirahastoja tai varojen allokointirahastoja kutsutaan myös sijoitusrahastoiksi, jotka investoivat varojen, joukkovelkakirjojen ja käteisvarojen tasapainoon. Jakaminen pysyy tavallisesti kiinteänä ja sijoittaa ilmoitetun investointitavoitteen tai tyylin mukaisesti. Esimerkiksi Fidelity Balanced Fund (FBALX) -arvion likimääräinen omaisuuserä on 65% osakkeista ja 35% joukkovelkakirjalainoista. Tätä pidetään keskisuurena riskinä tai mitä alan asiantuntijat saattavat kutsua kohtuulliseksi portfolioeksi. Vanguardilla on myös erinomainen tasapainoinen indeksi, Vanguard Balanced Index (Vanguard Balanced Index, VBINX), joka soveltuu sijoittajalle, joka etsii kohtuullisen riskin. Tasapainoiset rahastot voivat olla ihanteellisia sijoittajien alkaessa, koska ne ovat hyvin hajautettuja ja siksi niitä voidaan käyttää erillisinä sijoituksina tai pääominaisuuksina aloittaakseen suuremman salkun.
• Kohde-aika Sijoitusrahasto: Nämä varat sijoittavat varoihin, joukkovelkakirjalainoihin ja käteisvaroihin, jotka sopivat henkilöön, joka sijoittaa tiettyyn vuoteen asti, mikä on yleensä eläkkeelle siirtymistä. Tavoitekauden tavoin rahastonhoitaja pienentää vähitellen markkinariskiä siirtämällä rahastojen varoja osakkeista ja joukkovelkakirjalainoiksi ja käteisvaroiksi, mikä yksittäinen sijoittaja tekee manuaalisesti itse. Siksi tavoiteajankohtaiset sijoitusrahastot ovat "aseta ja unohda se" -tyyppi, joka ei edellytä jatkuvaa hallintaa. Jos esimerkiksi säästät eläkkeelle ja luulet, että voit eläkkeellä ympäri vuoden 2035, hyvä valinta sinulle saattaa olla Vanguard Target Retirement 2035 (VTTHX).

Kun olet valinnut ensimmäisen rahastoasi, perustuksesi on aloitettu. Sitten voit perustaa tämän säätiön hankkimalla lisää rahastojen osuuksia ja lopulta lisäämään enemmän varoja suurempaan monimuotoisuuteen.

Vastuuvapauslauseke: Tämän sivuston tiedot on tarkoitettu vain keskustelukäyttöön, eikä niitä saa väärinkäyttää sijoitusneuvonana. Nämä tiedot eivät missään olosuhteissa ole suositeltavaa ostaa tai myydä arvopapereita.