Vakaa arvo - 401k: n sijoitusvaihtoehto lähellä eläkeläisille

Monilla teillä on 401k-suunnitelmaan saatavilla sijoitusvaihtoehto, jota et ole koskaan harkinnut - mutta sinun pitäisi. Se menee useilla nimillä: vakaa arvo, kiinteä tulorahasto, takuupääomarahasto (GIC), pääomien säilytysrahasto, pääsuojausrahasto, kiinteä korkorahasto, takuurahasto, vakaa korkorahasto. Kaikki nämä rahastotyypit voidaan ryhmitellä ryhmään "vakaa arvo".

Mikä on vakaata arvoa?

Vakaa rahasto koostuu pankkien ja vakuutusyhtiöiden liikkeeseen laskemista sijoitussopimuksista. Jokainen investointisopimus maksaa määrätyn tuottoprosentin tietyksi ajaksi.

Se on sijoitusvaihtoehto, joka on saatavana vain verotuksellisissa suunnitelmissa. Tämä tarkoittaa sitä, ettet voi ostaa tätä sijoitusta IRA-tilille tai välittäjätilillesi, eikä myöskään voi löytää vakaata arvoa, jonka voit ostaa ulkopuolelta yrityksesi eläkesuunnitelma.

Vakaan arvon tavoite on säilyttää oma pääoma ja tarjota likviditeetti samalla kun tuotetaan lyhytaikaisia ​​tai välillisiä joukkovelkakirjalainoja vastaavia tuottoja, mutta vähemmän volatiliteettia. Historiallisesti vakaa arvo on saavuttanut tavoitteensa. Stable Value Investment Association -yhtiön julkaisemien tuottojen ja tilastojen mukaan viimeisten kymmenen vuoden aikana vakaat arvorahastot ovat tuottaneet tuottoja, jotka ovat verrattavissa välitavaraisten rahastojen arvoihin mutta joilla on vähemmän volatiliteetti.

Kuka pitää vakaa arvo?

Vakaa arvoa pidetään pienen riskin sijoitusvaihtoehtona. Joku, joka on varsin varovaista, voi valita sen kaikesta rahastaan. Joku, joka on huolissaan osakemarkkinoiden epävakaudesta, voi valita sen osan rahoistaan. Mielestäni tämä on erityisen sopiva valinta niille, jotka ovat viiden vuoden kuluessa odotetusta eläkkeelle siirtymispäivästä.

Vakaa arvo eläkkeelle jääneille

Sijoitusvaihtoehto, kuten vakaa arvo, on varsin hyödyllinen jollekulle, joka on lähellä eläkkeelle siirtymistä. Oletetaan, että olet kolmesta vuodesta eläkkeelle siirtymisestä. Olet laatinut eläke-tulosuunnitelman, joka osoittaa sinulle, että sinun on nostettava 30 000 dollaria eläkevakuutusmaksuistasi ensimmäisestä eläkevuosi.

Jos sijoitat 30 000 dollaria vakaana arvoon nyt, tiedät, että se on käytettävissäsi sinulle, kun tarvitset sitä. Jos markkinat ovat alhaalla nyt ja eläkkeelle, niin mitä? Tiedät, kuinka monta tarvitsemasi summa on, on turvallinen ja vakaa sijoitusvaihtoehto.

Jos aiot käyttää tätä vaihtoehtoa, on tärkeää, että 401k-suunnitelma antaa sinulle mahdollisuuden valita ja mitkä investoinnit otat markkinoilta. Jotkut 401k-suunnitelmat tekevät sinut ottamaan markkinointisijoituksia - mikä tarkoittaa sitä, että niiden on tultava suhteessa eri sijoitusrahastoihisi.Jos haluat sijoittaa investointisi tarpeisiisi, sinun täytyy pystyä valitsemaan ja valitsemaan, mitä myydä, kun on aika ottaa rahat pois.

Vaikka suunnitelma ei anna sinun valita, mitä voit myydä, kun otat eläkkeelle noston, vakaa arvo voi silti lisätä vakautta salkkuusi, ja mitä lähemmäksi saat eläkkeelle, sitä enemmän vakautta haluat.

Muut käyttötarkoitukset vakaalle arvolle

En usko, että useimmat ihmiset toimisivat aktiivisesti sijoitustensa avulla, mutta jos käytät, voit käyttää vakaata arvoa tilaisuusrahastona. Kasvuinvestointien (osakkeet) kasvaessa ottaisit voitot ja siirtäisitte ne vakaalle arvolle. Sitten kun osakemarkkinat vähenevät, voit siirtää rahaa vakaalta arvosta takaisin kasvuun. Ei ole takeita siitä, että tämä lähestymistapa tuottaa tuottoa korkeammalle kuin strategisen varallisuusmallin noudattaminen. Itse asiassa, mitä olen nähnyt, useimmilla sijoittajilla on huonot ajalliset päätökset, kun he yrittävät tätä.

Vakaata arvoa vs. velkapapereita

Niille, jotka tarvitsevat nostoa nopeasti, lyhyen tai keskipitkän aikavälin joukkovelkakirjalainan vakaan arvon etu on pienempi haihtuvuus. Toisin sanoen investointisi hyvä tuotto on investoinnin tuotto .

Kun tulet lähemmäksi ajanottoa, jossa otat noston, tämä tulee yhä tärkeämmäksi.

Jos voisit ostaa yksittäisiä joukkovelkakirjalainoja tai CD-levyjä 401k-suunnitelmasi sisällä, se olisi hyvä valinta, koska nämä sijoitukset suojaavat päämäärääsi ja voit käyttää niitä luomaan tulotikkaat tai joukkovelkakirjaluokat, mutta nämä valinnat eivät ole käytettävissä 401k suunnitelma sitten vakaa arvo tulee ihanteellinen vaihtoehto.

Julkaiseminen: tässä artikkelissa ei ole tarkoitus käyttää sijoitusneuvoja eikä korvata henkilökohtaisia ​​sijoitusneuvontaa. Kaikilla investoinneilla on riskejä.