Varastot vs. indeksirahasto: mikä sopii sinun salkkusi?

Stocks vs. Index Funds. Mikä on järkevämpi sijoitussalkussa? Se on tavallinen kysymys, niin monet sijoittajat ovat pyytäneet aloittaessaan sijoitusmatkansa. Jos olet koskaan nähnyt talouslehteä tai puhunut muutamille rahoitusneuvojille, tiedät, että on olemassa melko vahvoja mielipiteitä siitä, pitäisikö sijoittajien ostaa yksittäisiä varoja heidän salkkuihinsä tai valita kokoelma edullisia indeksirahastoja.

Joillekin sijoittajille heidän uskovansa indeksirahastosijoittamiseen käy niin syvälle, on melkein kuin uskonto heidän kanssaan, kertoo kenelle tahansa halukas kuuntelemaan osakeindeksien hankkimista, kunnes lehmät tulevat kotiin. Toisten puolesta he nukkuvat paremmin yöllä tietäen, että heidän salkunsa koostuu yksittäisistä yrityksistä, joita he tutkivat perusteellisesti ja käsin valittuina. Paljon melua siellä, ja auttaessasi tulkitsemaan kaikki lukemasi viestit, luulin, että annan sinulle lyhyen katsauksen jokaisen ajatuskoulun eduista ja haitoista.

Sijoittaminen osakkeisiin

Kun ostamiesi osakkeiden osuudet yksittäisissä yrityksissä, sinusta tulee yrityksen osavaltuutettu. Tämä tarkoittaa sitä, että saat osuuden voitoista tai tappioista riippuen liiketoiminnan kokemuksista. Esimerkiksi sanotaan, että McDonald's Corporation sai $ 4, 551, 000 000 tuhannen verotuksen jälkeen ja yhtiön hallitus päättää postittaa $ 2, 465, 300 000 tästä takaisin yhtiön osakkeenomistajille rahana osinko.

Koska osakkeita on 1, 010, 368, 852, tämä on $ 2. 44 osaketta kohden. Jos omistat 1 000 osaketta, saat käteisellä 2 440 dollaria. Jos omistat 1 000 000 osaketta, saat 2 400 000 käteistä.

Sijoittajat, jotka ostivat omistajuuden menestyksekkäistä yrityksistä aiemmin, ovat kasvaneet hyvin rikas. Kuvittele, olisiko Microsoft, Berkshire Hathaway, Coca-Cola, Nike, eBay, Target, Disney tai American Express osakkaana pieniä.

Kun voitot kasvoivat, et hyötyisitte omistaman omistuksen mukaan. Itse asiassa 10 000 dollarin investointi Wal-Martille, kun yritys ensimmäisen kerran myönsi varoja ulkomaisille sijoittajille, on nyt kasvanut yli 10 000 000 dollariin osinkoinvestoinneilla!

Toisaalta yritykset epäonnistuvat. Joskus he hitaasti surkavat kuten amerikkalaiset autonvalmistajat. Muina aikoina he päättyy mahtavaan katastrofaaliseen sulaaseen, kuten Enron. Jos omistat osakkeita näissä yrityksissä, osakkeesi saattavat olla arvottomia, aivan kuin omistat paikallisen leipomon, joka joutui sulkemaan ovensa.

Sijoittaminen indeksirahastoihin

Kun ostat indeksirahastoa, olet todella ostamassa tietyn indeksin, kuten Dow Jonesin teollisen keskiarvon tai S & P 500: n, kantojen kori.Indeksejä omistavat osakkaat ostavat suoraan osakkeita kymmeniä, satoja tai jopa tuhansia eri yrityksiä epäsuorasti.

Joku, joka sijoittaa hakemistoon, sanoo periaatteessa: "Tiedän, että kaipaan Wal-Martin ja McDonald'sin maailmasta, mutta vältän myös Enronin ja Worldcomin maailmasta. Haluan vain tehdä rahaa

En halua lukea vuosikertomuksia ja 10K: ita, enkä todellakaan halua sanoa, "

Tilastollisesti 50% kannoista on alle keskiarvon ja 50% varastoista on keskiarvon yläpuolella. Siksi niin monet indeksirahasto sijoittajat ovat niin intohimoisia passiivisen indeksirahaston sijoittamisesta. Heidän ei tarvitse kuluttaa enemmän kuin muutaman tunnin vuosittain tarkastelemalla salkkua. Kun yksittäisten yhtiöiden osakkeenomistajan on tunnettava yrityksen liiketoiminta, tuloslaskelma, tase, taloudelliset tunnusluvut, strategia, johto ja paljon muuta.

Vaikka vain sinä ja pätevä rahoitussuunnittelija voi päättää, mikä lähestymistapa on paras ja sopivin omaan tilanteeseenne, yleensä indeksirahastoihin sijoittaminen on parempi kuin investoiminen yksittäisiin kantoihin, koska se pitää kustannuksia alhaisena, poistaa tarpeen tutkii jatkuvasti yritysten tulosraportteja ja lähes varmasti on "keskimäärin", mikä on paljon parempi vaihtoehto menettää kovan ansaitun rahansa huonoon investointiin.