Esimerkkejä siitä, miten ja mihin verotukselliset varat käytetään

Haluatko maksaa enemmän veroja kuin tarvitaan? Tietenkään et! Sijoittajat tekevät kuitenkin koko ajan. Kuvittele, että sijoitusrahastoasi vuositulot ovat palkka. Jos voisit löytää tavan pitää enemmän rahaa maksamalla vähemmän veroja, tekisitkö sen? Tietenkin sinä! Verotuksellisten investointien peruskäsitteiden ymmärtäminen ja soveltaminen ovat suurimpia sijoittajien tekemien virheiden joukossa.

Nyt on aika oppia, miten ja missä verotuksellisia varoja käytetään, jotta voit säilyttää entistä kovemmin ansaitun investointipesän munan.

Miten sijoittajat tekevät verotuksellisia virheitä

Sijoitusrahastojen sijoittajat ovat usein hämmentyneitä ja yllättyneitä, kun he saavat 1099 lomakkeen, joka kertoo, että heillä oli tuloja osingoista tai että he saivat pääomatulon jakautumista.

Perusvirhe on yksinkertainen valvonta: Sijoitusrahaston sijoittajat jättävät usein huomiotta varainsa sijoittamisen. Esimerkiksi osingot maksavat yhteissijoitusrahasto (ja näin ollen tuottavat verotettavaa osinkotuloa sijoittajalle) investoivat osinkoihin maksaaviin yrityksiin. Jos sijoitusrahastojen sijoittaja ei ole tietoinen sijoitusrahastojen taustalla olevista omistusosuuksista, ne voivat olla yllättyneitä osingoista tai myyntivoitoista, jotka sijoitusrahasto siirtää sijoittajalle. Toisin sanoen sijoitusrahasto voi tuottaa osinkoja ja myyntivoittoja, jotka ovat verotettavia ilman sijoittajan tietämystä.

Toisin sanoen, kunnes 1099-DIV tulee postissa.

Sijoitusrahastosijoittajat eivät myöskään pysty suunnittelemaan, millaista tiliä verotuksen tehokkuuden pohjalta pidetään - konsepti ja strategia nimeltä varallisuuspaikka (jota ei pidä sekoittaa varojen kohdentamiseen). Sijoittajat eivät esimerkiksi ole velkaa nykyisistä veroista sijoitusrahastojen osingoista tai veroveloiduista tileistä saaduista myyntivoitoista, kuten IRAs, 401 (k) ja annuiteista.

Nämä osingot ja / tai myyntivoitot tyypillisesti sijoitetaan automaattisesti rahastolle ja rahasto jatkaa verotuksen lykkäämistä, kunnes nostot tehdään.

Siksi perusopetuksen tarkoituksena on asettaa varoja, jotka tuottavat veroja verotettuun tiliin, jotta saat enemmän rahaa kasvaen. Jos sinulla on ei veroa lykätyt tilit, kuten säännöllinen yksittäinen välitystili, käytä verotuksellisia sijoitusrahastoja.

Mikä on verotustehokkuus?

Sijoitusrahaston sanotaan olevan verotuksellinen, jos se verotetaan alhaisemmalla verolla verrattuna muihin sijoitusrahastoihin. Verotukselliset tehokkaat varat tuottavat suhteellisesti alhaisempia osinkoja ja / tai myyntivoittoja verrattuna keskimääräiseen rahastoon. Sitä vastoin sellainen rahasto, joka ei ole verotuksellinen, tuottaa osinkoja ja / tai myyntivoittoja suhteessa muihin rahastoihin.

Esimerkkejä verotustehokkaista rahastoista

Verotukselliset varat tuottavat vain vähän tai ei lainkaan osinkoja tai myyntivoittoja.Siksi haluat löytää tavaroita vastaavia rahastojen tyyppejä, jos haluat minimoida verot säännöllisessä välitystilissä (ja jos sijoitustavoitteesi on kasvua - ei tuloja). Ensinnäkin voit poistaa varat, jotka ovat tyypillisesti vähintään tehokkaita.

Suuryrityksiin sijoittavien sijoitusrahastojen, kuten suurten korkorahastojen varat, tuottavat yleensä korkeampia suhteellisia osingot, koska suuret yritykset jakavat osinkoja osittain osinkojen muodossa sijoittajille. Joukkovelkakirjalainat luovat tietenkin luonnollisesti kohde-etuutena olevista joukkovelkakirjalainoista saadut korkotuotot, joten ne eivät myöskään ole verotuksellisia. Sinun on myös oltava varovaisia ​​aktiivisesti hoidetuista sijoitusrahastoista, koska he yrittävät "voittaa markkinat" ostamalla ja myymällä osakkeita tai joukkovelkakirjoja. Joten he voivat tuottaa liiallisia pääomatuloja verrattuna passiivisesti hallinnoituihin rahastoihin.

Siksi verotuksellisia varoja ovat yleensä kasvuhakuiset, kuten pienikokoiset varastokannat ja passiivisesti hallinnoitavat varat, kuten indeksirahastoista ja vaihto-osuuksista (ETF).

Kuinka tietää, onko rahasto verotustehokas vai ei

Perusteellisin tapa tietää, onko rahasto verotuksellinen tai ei verotuksellinen? Katso rahaston ilmoitettua tavoitetta.

Esimerkiksi "kasvun" tavoite tarkoittaa sitä, että rahasto pitää kasvavia yrityksiä. Nämä yhtiöt panostavat voimansa takaisin yhtiöön - kasvattamaan sitä. Jos yritys haluaa kasvaa, he eivät maksa osinkoja sijoittajille - he investoivat uudelleen voitonsa yhtiöön. Siksi sijoitusrahasto, jolla on kasvutavoite, on verotuksellista, koska sijoittajat, joissa rahasto sijoittaa, maksavat vain vähän tai ei lainkaan osinkoja.

Indeksirahasto ja ETF ovat myös verotuksellisia, koska varojen passiivisuus on sellainen, että sijoittajien verotuksessa voi olla vähän tai ei lainkaan liikevaihtoa (osakkeiden ostaminen ja myyminen).

Rahastolla, jolla on tavoite "Tulo", luonteenomainen tavoite on tuottaa tuloja osingoista (varoista) tai koroista (joukkovelkakirjoista) tai molemmista. Siksi tulotavoitteisiin tarkoitetut varat eivät yleensä ole verotuksellisia. Erityinen rahasummallinen tyyppi, joka maksaa suuren tulotason (ei verotuksellinen), on kiinteistösijoitusrahastoja (REIT Funds), jotka lain mukaan edellyttävät tulojen siirtämistä sijoittajille.

Läheisempi ja luotettava tapa tietää, onko rahasto verotustasoinen käyttää online-tutkimustyökalua, kuten Morningstar, joka tarjoaa verotuksellisia tai verorasitteellisia verohelpotuksia verotuksellisesti muihin rahastoihin verrattuna. Haluat etsiä veroa mukautettuja tuottoja, jotka ovat lähellä "veroa ennen veroja". Tämä osoittaa, että sijoittajien nettotuottoa ei ole heikennetty verolla.

Esimerkki verotuksellisista sijoitusratkaisuista

Sanotaan, että sijoittajalla on kaksi eri sijoitustiliä: 1) A 401 (k), joka on veroveloa koskeva tili ja 2) säännöllinen yksittäinen välitystili, joka on verotettava . Olettaen, että sijoittaja pyrkii ensisijaisesti etsimään pitkän aikavälin kasvutavoitetta (niiden kesto on 10 vuotta tai enemmän, ja ne haluavat kasvattaa sijoituksiaan), niillä on vähiten verotuksellisia varoja 401 (k): ssa ja verotuksellisimmillaan - tehokkaat varat säännöllisessä välitystilityksessä.Näin 401 (k): n tehottomien varojen tuottamat osingot, korot ja myyntivoitot eivät tuota sijoittajille nykyisiä veroja ja välittäjätilillä olevat verotukselliset rahastot aiheuttavat sijoittajalle pieniä määriä tai veroja.

Jälleen strategian tarkoituksena on pitää sijoitusrahastoja, jotka eivät ole verotuksellisia verotuksessa siirretyssä tilissä ja pitävät sijoitusrahastoja, jotka ovat verotettavaa veroa verotettavassa tilissä.

• Sijoittaja voi 401 (k): ssä pitää arvopapereitaan, aktiivisesti hoidettuja rahastojaan ja / tai rahastojaan ilmoitetuilla tulotavoilla.
• Säännöllisessä välitystilissä sijoittaja voi pitää pienikokoisia varastovarojaan, indeksirahastojaan, ETF: iä ja / tai rahastojaan ilmoitetuilla kasvun tavoitteilla.

Vaihtoehtoiset vinkit ja esimerkit verotustehokasta sijoittamista varten

Yhteenvetona, viisaan sijoittajan perimmäinen tavoite on pitää verot mahdollisimman pienenä, koska verot vetävät rahastosalkun kokonaistuottoa. Tämä yleissääntö on kuitenkin muutamia vaihtoehtoisia poikkeuksia. Jos sijoittajalle on vain verotuksessa siirrettyjä tilejä, kuten IRA: ta, 401 (k) ja / tai elinkorkoja, verotustehokkuutta ei ole huolestuttavaa, koska varoja ei ole pidettävissä samanaikaisesti yhdessä tai useammassa näistä tilistä tyypit. Jos sijoittajalla on kuitenkin vain verollisia välitystilejä, he voivat yrittää keskittyä vain indeksirahastojen ja ETF: ien pitämiseen.

Jos sijoittaja tarvitsee nykyisiä tuloja, heidän huolensa verotustehokkuudesta on toissijaista heidän tulojensa tuottamisessa. Tämän vuoksi sijoittaja käyttää luonnollisesti vähemmän verotuksellisia varoja, kuten korkorahastoja ja osinkotuottoa, täyttämään tulotarpeensa.

Toinen poikkeus yleisestä verotustasoa koskevista säännöistä on olemassa korkorahastoilla. Esimerkiksi kaikki korkorahastot eivät ole "tehottomia". Sijoittaja, joka haluaa minimoida verotuksen, mutta jolla on myös tulotavoite, voi käyttää kunnallisia korkorahastoja tai verottomia rahamarkkinarahastoja, jotka maksavat liittovaltion tuloverotonta korkoa.

Vastuuvapauslauseke: Tällä sivustolla annetut tiedot on tarkoitettu vain keskustelukäyttöön, eikä niitä saa käyttää väärin sijoitusneuvonana. Nämä tiedot eivät missään olosuhteissa ole suositeltavaa ostaa tai myydä arvopapereita.