Hyvitys ja sen vaikutus luottoluokitukseen

Luottopisteesi vaikuttavat viiteen keskeiseen tekijään: maksuhistoria (35%), velan / luottokannan taso (30%), luoton ikä (15%), 10%) ja luottotiedustelut (10%). Luottokäyttäytymisellä on suuri vaikutus luotto-pisteet, mutta mitä se on ja miten voit hallita sitä saada paras luotto-pisteet?

Mikä on luottokelpoisuus?

Luottokäyttäytyminen on luottokorttiasiakirjojen suhde luoton rajoihin.

Se mittaa käyttämäsi luottorajan määrää. Jos saldo on esimerkiksi 300 dollaria ja luottoraja on 1 000, luottokorttisi luottokelpoisuus on 30%.

Voit laskea luottokorvauksesi yksinkertaisesti jakamalla luottokorttisi saldo luottorajaan mennessä ja kertomalla 100: llä. Mitä alhaisempi luottokelpoisuus on, sitä paremmin. Alhainen hyvitys osoittaa, että käytät vain pienen määrän luottoa, joka on lainattu sinulle.

Luottotietosi - mukaan lukien luottokelpoisuutesi - lasketaan luottotietojesi tietojen perusteella. Koska luottokorttitiedot päivittyvät luottotietojesi perusteella laskutusjaksoihin eikä reaaliaikaisesti, luottotietosi ei välttämättä vastaa luottokorttitasosi ja luottorajan viimeisimpiä muutoksia. Sen sijaan luottokorttitilisi tilinpäätöspäivän saldosi ja luottorajasi ovat luottopisteiden laskemiseen käytettyjä.

Miten luottokelpoisuustekijöitä luottotietosiin

FICO-pisteytysmalli tarkastelee luottokäyttäytymistä kahdessa osassa. Ensinnäkin, se laskee kunkin luottokorttisi luottokelpoisuuden erikseen. Sitten lasketaan luottoriskin kokonaissumma, eli kaikki luottokorttisi saldot yhteensä verrattuna luottorajoihin.

Korkea hyvitys molemmissa kategorioissa voi vahingoittaa luottoasi.

Luottokäyttäytyminen on 23% VantageScore-luottoluokituksesta, mutta pisteet arvostavat myös saldoasi 15% ja saatavana 7% pisteet. Luottokorttiluottomäärän osuus on 45 prosenttia VantageScoresta.

Miksi tehokas käyttö on huono?

Muista, että luottopisteen tarkoitus on arvioida todennäköisyys, että maksat takaisin lainaamasi rahan. Tietyt tekijät aiheuttavat meille todennäköisempää luottovelvoitteen laiminlyöntiä. Yksi näistä tekijöistä on korkea luottokortti- ja lainakanta. Suuremmat tasapainot ovat vaikeampia ja saattavat osoittaa, että olet liikaa. Korkea käyttö alentaa luottotietopisteitä ja antaa mahdollisille lainanantajille signaaleja siitä, että maksujen maksamisessa on suurempi riski.

Pidä käyttöaste alhaisena

FICO-pistemäärää ei voi houkutella ajattelemaan, että luottokelpoisuutesi on alhainen maksamalla saldoasi täydellä summalla jokaisen kuukauden lopussa.Jos saldo on korkea, kun liikkeeseenlaskija lähettää tilitietosi luottoluokituslaitoksille, luottopisteesi luottokelpoisuusaste on myös korkea.

Onneksi voit säilyttää matalan luottokannan säilyttämällä matalan luottokorttitaseen - alle 30% luottorajasi on paras.

Varmista, että saldosiraportti heijastaa matalaa luottokorttitasapainoa. Varmista, että saldosi on alhainen tiliraporttisi päättymispäivänä (laskutuskauden päättymispäivä). Tarkista laskutustilisi äskettäinen kopio, jotta voit selvittää seuraavan tiliotteesi tilinpäätöspäivän.

Jos korttisi myöntäjä jostain syystä leikkaa luottorajan, on tärkeää pienentää luottokorttitasosi pienentämällä luottokelpoisuutesi. Tämä pätee erityisesti, jos pienempi luottorajasi on luottokorttitasosi lähellä tai lähellä.

Onneksi korkea luottokäyttäytyminen ei vahingoita luottotietosi ikuisesti. Heti kun pienennät luottokorttisi saldoa (tai lisää luottolimiittejä), luottokelpoisuustesi lasku ja luottotietosi nousevat.