Kriittisen polun käyttäminen eläkkeelle

"Kriittinen polku" on termi, joka tulee projektinhallinnan maailmasta. Se on malli, jossa tarkastellaan kaikkia hankkeen toteuttamiseen tarvittavia toimintoja ja luodaan aikataulu siitä, milloin jokainen toiminta on tehtävä, jotta koko projekti saadaan päätökseen ajoissa.

Kriittisen polun luomisprosessi auttaa määrittämään, mitkä toiminnot ovat kriittisiä tulokselle ja mitä tapahtuu, jos jotkin toiminnot viivästyvät.

Kriittisen polun avulla projektin johtaja pystyy määrittämään mahdollisimman pitemmän ajan, jonka aikana hanke voi kestää (olettaen paljon viivästyksiä), keskimääräisen ajan ja lyhyimmän ajan (olettaen, että kaikki tapahtuu ajoissa) .

Monet kriittisen polun ominaisuuksista koskevat eläkesuunnittelua.

Kriittinen polku, jota sovelletaan eläkkeelle

Yksi varainhoitoyhtiö, Asset Dedication, on tavaramerkki Critical Path® -periaate, koska se koskee sinua eläkkeelle siirtymistäsi ja kuinka kauan se kestää. Heillä on oma prosessi, joka alkaa tarkastella kaikkia rahavirtoja (säästöjä töissäsi) ja rahavirtoja (nostot, jotka olette eläkkeelle siirtyneet). He käyttävät näitä tietoja luodakseen ennuste vähimmäismäärästä rahoitusvaroja, jotka sinun olisi pitänyt jättää joka vuosi suunnitelmasi toimimaan.

Critical Path ® piirtää arvopaperisarjan, jota sinulla olisi, jos salkkusi pysyisi täydellisesti reitillä, jolla omaisuusesi kestää täsmälleen ajan, eliniänodotanne ja muutama vuosi.

Voit esimerkiksi näyttää projektiosi 90- tai 95-vuotiaana. Näet sitten kaavion, joka näyttää sinulle dollarin määrän rahoitusvaroista, jotka sinun olisi pitänyt jättää vuosittain suunnitelmasi toimimiseen.

Kun tämä polku on määritetty, voit laskea vähimmäistuottoa, jonka sijoitukset tarvitsisivat, jotta portfolion arvo saataisiin pysymään polulle.

Jos vaadittu vähimmäistuotto on yli 6%, sinun kannattaa arvioida uudelleen. Aiemmat tiedot osoittavat, että noin kolmanneksen ajasta eläkeläiset olisivat ansainneet tuoton alle keskimäärin 6%. Nämä alemman tuotonajat ovat usein toteutuneet jonkin sellaisen palauttamisriskijonon takia - esimerkiksi eläkkeelle varhaisessa vaiheessa, jossa saat alhaisemman tuoton. Et halua suunnitelmaa, joka todennäköisesti epäonnistuu kolmanneksella ajasta.

Kriittisen polun mittaaminen

Kriittinen polku tarjoaa jotain, jota voit mitata vasten, onko kohde. Jos nykyiset rahoitusvarallasi on enemmän kuin mitä olet alun perin vetänyt Kriittiselle polulle, olet suunnitelma. Jos rahoitusvarat ovat pienemmät kuin mitä olette ennustaneet, olet suunnitelman takana.

Jos olet suunnitelman edellä, sinulla on useita vaihtoehtoja, kuten vähemmän investointiriskiä, ​​aikaisemmin eläkkeelle siirtymistä tai vähän enemmän.

Jos olet suunnitelman takana, sinulla on myös vaihtoehtoja. Voisit työskennellä pidempään, viettää vähän vähemmän nyt, jotta voit säästää enemmän tai suunnittelet pienempää vetämistä vähemmän kuin olisit suunnitellut, kun olet eläkkeellä.

Oma kriittisen polun tekeminen

Jos rakennat ja hallinnoit omia investointeja ja taloudellisia suunnitelmia, voit suunnitella, mitä tilisi arvot todennäköisesti ovat jokaisen vuoden lopulla elinaikaa pitemmän ajan.

Tämä ennuste tai eläke tulosuunnitelma sisältäisi esineitä, kuten odotetut talletukset, nostot, inflaatio, verot ja oletettu tuotto. Kun sinulla on projekti, annoat vuosittain kokonaisrahoitustilisi 31. joulukuuta esitettyjen ilmoitusten mukaisesti. Voit verrata sitä, mihin olette odottaa. Tämä tee-se-itse-lähestymistapa ei ole sama kuin matematiikka, joka vaaditaan laskemalla vähimmäisarvon, jonka pitäisi olla jäljellä, mutta se voi olla hyvä tapa nähdä, oletko edessä tai alkuperäisen suunnitelman takana.

Kriittisen polun käyttö investointipäätösten tekemiseen

Asset Dedicationin kriittisen polun version avulla sitä käytetään investointipäätösten tekemiseen. Jos olet edellä polku, voit myydä varastot ja ostaa joukkovelkakirjoja. Jos olet takana, et myy varastoja; ehkä et tasapainotta lainkaan ja sijoittaa ylimääräiset rahat tai uudet talletukset varoihin.

Tämä prosessi on aivan erilainen kuin tasapainottaminen mallin jakamiseen vuosittain. Sen sijaan uudelleen tasapainotat sen perusteella, miten hyvin teet suhteessa tavoitteisiisi.

Jos päädyt polulle monta vuotta, sinun täytyy selvittää miksi. Oletko käyttänyt enemmän kuin olet ennustanut? Säästätkö vähemmän kuin olet ennustanut? Onko markkinoiden tuotot huono? Kun tiedät, miksi olet polun takana, voit tehdä ennakoivia muutoksia, jotka auttavat siirtämään sinut takaisin polulle.

Esimerkiksi vuosina 2008-2009 eläkkeellä olleet asiakkaani olivat takana polun takia huonot markkinatulot. Suosittelin, että eläkeläiset estävät noston nostot. Normaalisti, jos he olivat vetäytyneet edelliseltä vuodelta 10 000 dollaria, he kasvattaisivat sen seuraavalle vuodelle 10 ja 300 dollariin, mikä merkitsisi 3 prosentin inflaatiota. Sen sijaan nostot pysyivät monina vuosina tasaisina, kunnes niiden salkku palasi reitille.

Joissakin tapauksissa minulla on ollut asiakkaita, jotka ovat johdonmukaisesti takana, koska menot ovat paljon suuremmat kuin ennustetaan. Tässä tilanteessa, jos joku ei halua muuttaa käyttäytymistään, he todennäköisesti menestyvät varoista liian aikaisin. Critical Path® -tuotteen avulla voit nähdä tämän haitallisen mahdollisuuden monta vuotta etukäteen, jolloin sinulla on paljon aikaa tehdä muutoksia, jotta et pääse rahaa.

Mielestäni tästä mittausprosessista

Monet ihmiset mittaavat menestystään vertailemalla niiden tuottoastetta vertailuarvoon, kuten S & P 500 -indeksiin. Jos tavoitteesi on saada sijoitustulokset, jotka voittavat tai jäljittävät vertailuarvoa, tämä on sopiva toimenpide käytettäväksi. Useimmilla ihmisillä on kuitenkin elämän tavoitteita, kuten haluttu eläkkeelle siirtymispäivä tai eläkkeelle jäävät tulot, joita he haluavat saavuttaa.Kriittisen polku-konseptin avulla voit mitata omia tavoitteitasi vastaan. Sitä minä pidän siitä.

Tekijän julkistaminen: Oma yritys on Asset Dedication -asiakas. Maksamme heille heidän palveluistaan ​​ja Critical Path® -prosessinsa käytöstä.