Vuosien 2006 ja 2011 kiinteistökriisi johti kiinteistösiirtymän massiiviseen heikkenemiseen. Yhdessä korkean työttömyyden kanssa useat kodinomistajat menettivät kodeistaan monin eri syistä. Heille asuntolainan saamisen odotusaika on ollut suhteellisen korkea.
Fannie Mae kuitenkin vähensi pakollisia odotusaikojaan ennen markkinoiden sulkemista, lyhytaikaista myyntiä tai konkurssia viime kesänä.
Ainakin joillekin mahdollisille lainanottajille. Ennen muutoksia, jotka ovat voimassa, Fannie Mae pyysi lainanottajia odottamaan neljää vuotta merkittävän poikkeavan luottotapahtuman jälkeen ennen kuin hän hakee uudelleen lainaa. Joissakin tapauksissa he tarvitsivat jopa 7-vuotisen tauon. Pakolliset odotusajat ovat jo niinkin vähän kuin kaksi vuotta joillekin lainanottajille.
Merkittävä poikkeava tapahtuma
"Merkittävä poikkeava tapahtuma" tarkoittaa jotain seuraavista, jotka voivat esiintyä henkilön kiinnitysluottotietokannassa:
-
Pre foreclosure
-
A lyhyt myynti
-
sulkemisen esteet
-
konkurssi
-
asuntolainojen veloittaminen
tietenkin, koska olet kärsivällisesti odottanut rangaistuslaatikossa määräaikaa edellinen luottoriski, ei tarkoita sitä, että voit aina saada uuden kiinnityksen.
Sinun on myös vahvistettava luottoprofiili ja luottotietosi. Sinun on myös voitava selkeästi ja perusteellisesti dokumentoida tilanne, joka johti poikkeavaan tapahtumaan.
Näyttää, että se oli eristetty, kertaluonteinen tapahtuma, joka perustui "lieventäviin olosuhteisiin".
Merkittäviä poikkeuksellisia tapahtumia, jotka usein aiheuttavat luottotietojen laskun 100 pistettä tai enemmän, uudelleenrakentaminen voi joskus olla aikaa vievää ja vaikeaa.
Dokumentaation rasite todistaa "lieventävä olosuhde" osoittautuu suurin haaste monille takaisinpelaajille takaisin lainanottajille.
Fannie Mae ja FHA odotusajat
Alla olevassa taulukossa verrataan Fannie Maen aikaisempaa käytäntöä; ja FHA Back to Work -ohjelmaa vastaan, joka voi olla sopivampi niille lainanottajille, joilla on vähemmän käytettävissä olevaa ennakkomaksua.
FHA-lainat sallivat vain 3,5 prosenttia. Fannie Mae -luotot vaativat yleensä 5 prosenttia tai enemmän, vaikka ohjelmassa on vain 3 prosenttia.
|
2 vuotta |
1 vuosi |
Konkurssi | |
|
4 vuotta |
2 vuotta |
1 Vuosi | |
|
Pre- |
Sulkeminen |
4 vuotta |
2 vuotta |
|
1 vuosi
|
Mitkä ovat lieventäviä olosuhteita? |
Fannie Mae -lainan osalta "lieventävät olosuhteet" ovat tilanteita, jotka (1) esiintyvät vain kerran; (2) ovat lainanottajan valvonnan ulkopuolella; ja (3) tuloksena on äkillinen, merkittävä ja pitkäaikainen tulonvähennys. |
"Lieventävien olosuhteiden" etikettiin voidaan soveltaa myös tilanteita, joissa lainanottajalle aiheutuu katastrofaalinen lisäys rahoitusvelvoitteissa. Esimerkkejä lieventävistä olosuhteista voivat olla avioero, sairaus, kotitalouden tulojen äkillinen menetys ja / tai työpaikan menettäminen. Kaikki nämä ovat yleisimpiä ongelmia monille laman aikana ja asunto-onnettomuudessa, josta äskettäin ilmestyi. |
Kiinnelainojen hakijat, jotka haluavat hakea lainaa Fannie Maen vaimenevan olosuhteet -ohjelman avulla, olisi oltava valmiita antamaan vaatimuksen tueksi asiakirjat.
Voimassa olevat asiakirjat voivat sisältää kopion avioerotuesta; lääketieteelliset laskut; sekä ilmoitus työpaikkojen menetyksestä tai irtisanomispäiväkirjoista. Lainanottajien on kyettävä yhdistämään selkeästi merkittävä poikkeava tapahtuma lieventäviin olosuhteisiin ja osoittamaan, että he olivat todistuksen todellinen syy.
Todistamalla, että tapahtumia on eristetty ja olet oppinut oppitunnista, on avainhelpotushyväksynnän lieventävän olosuhteen hankkiminen. Kuten aina ammattitaitoinen kiinnitysammattilainen voi käydä läpi tarvittavat dokumentaatiot ja ohjata sinua omalla skenaariossasi.