Mitä Bridge-lainoja ja miten he työskentelevät?

Bridge-lainat ovat suosittuja tietyillä kiinteistömarkkinoilla. Silkkilainat ovat hyvä vaihtoehto sinulle riippuu useista tekijöistä. Syyllisten ostajien syy on hankkia toinen koti ennen olemassa olevan asunnon myymistä. Tämä voi kuulostaa ihanteelliselta ratkaisulta, mutta silta-laina ei ole vaarassa.

Esimerkiksi kun kodin ostaja ostaa toisen kodin ennen olemassa olevan kodin myyntiä, kaksi tavanomaista tapaa löytää ennakkomaksu nousevalle kotiin on rahoittamalla joko silta-laina tai kotivaltion laina (tai kotiomaisuus luotto).

Suosittelen myyjiä odottamaan ennen kuin ostat kotiin ja myydä nykyisen kodin ensin, mutta monet tuntevat uran etsimään ensin heidän siirtymään kotiin.

Jos olet ehdottoman varma, että nykyinen kotiisi myydään, se lieventää pelkoja siitä, mitä tapahtuu, jos se ei ole. Haluat ehkä puhua luotettavan neuvonantajan kanssa ennen silta-lainan jatkamista. Silta-lainan tärkein etu on välttyä epäviralliselta tarjoukselta ja tee siirtotarjouksesi kaikki houkuttelevammat myyjälle.

Yleensä kotivaltion laina on halvempi, mutta silta-lainoilla on enemmän hyötyä joillekin lainanottajille. Lisäksi monet lainanantajat eivät lainata kotivaltion lainaa, jos koti on markkinoilla. Älykkäät lainanottajat vertailevat kahden lainan etuja sen määrittämiseksi, mikä on paremmin sovitettu heidän erityistilanteeseensa ja suunnitella etukäteen, ennen kuin hän tekee tarjouksen ostaa toinen koti.

Silta-lainan suuri etu on se, että voit ostaa uuden kodin ilman ennakkoehtoja.

Myyjän markkinoilla monet myyjät eivät hyväksy ehdollista tarjousta. Jos sinulla on koti myytävänä, se voi tarkoittaa, että et ehkä voi ostaa taloa muulla tavoin kuin ilman varausta.

Mitä ovat silta lainat?

Bridge-lainat ovat väliaikaisia lainoja, jotka yhdistävät uuden kodin ja kodinosturin uuden kiinnityksen myyntihinnan välisen eron siinä tapauksessa, että ostajan koti ei ole vielä myyty.

Silta-laina on kiinnitetty ostajan nykyiseen kotiin. Silta-lainan varoja käytetään sitten siirtymävaiheen kotona maksettavana ennakkomaksuna.

Miten Bridge-lainat toimivat?

Monet lainanantajat eivät ole asettaneet ohjeita FICO: n vähimmäistasolle eikä velka-tulo-osuuksille. Rahoitusta ohjaa "järkevämpi" merkintätapa. Palapeli, joka vaatii ohjeita, on pitkällä aikavälillä saatu uusi koti.

Jotkut lainanantajat, jotka tekevät vaatimusten mukaisia lainoja, sulkevat pois silta-lainan maksetun määrärahan. Tämä tarkoittaa, että lainanottaja on pätevä hankkimaan siirtymävaiheen kotiin lisäämällä nykyisen lainattavan maksun ostajan nykyiseen kotiin siirtymävaiheen kotiin liittyvän uuden kiinnitysmaksun yhteydessä.Syyt, miksi monet lainanottajat saavat ostajaa kahdesta maksusta, johtuvat siitä, että:

Useimmilla ostajilla on olemassa oleva ensimmäinen kiinnitys nykyiseen kotiin.
Ostaja todennäköisesti sulkee siirrettävän kodin oston ennen kuin myydään olemassa olevaa asuinpaikkaa.
Lyhyellä aikavälillä ostaja omistaa kaksi asuntoa.

Jos uusi asuntolaina on vakiomääräinen laina, lainanantajilla on enemmän liikkumavaraa hyväksyä suurempi velka-tuotto-suhde ajaessaan asuntolainan automaattisesti automaattisen merkintäohjelman kautta. Jos uusi asuntolaina on jumbo-laina, useimmat luotonantajat rajoittavat kodin ostajaa 50 prosentin velka-tulo-suhteeseen.

Sillalainojen keskimääräiset maksut

Hinnat vaihtelevat lainanantajien keskuudessa, mutta seuraavassa on keskimäärin arvio kalastuslaiturille. Korot vaihtelevat, mutta tässä esimerkissä käytämme 8,5%. Tällainen silta-laina ei suorita maksuja neljän kuukauden ajan; kuitenkin korko kertyy ja tulee erääntymään, kun laina maksetaan kiinteistön myynnin yhteydessä. Tässä on näytepalkkioita, jotka on toimitettu todellisen kiinnitysluottokorjaajan toimesta *:

Hallinnointipalkkio: 850 dollaria
Arvostuspalkkio: 475 dollaria
Korvausmaksu: 450 dollaria
Otsikon toimipalkkio: 450 dollaria +
Tallennusmaksu: 65 dollaria
Wire / courier / drawing fee: 75 dollaria

Lisäksi laina-aloitusmaksu silta-lainoista perustuu lainan määrään. Jokainen piste on yhtä kuin 1% lainan määrästä. Tässä ovat keskimääräiset palkkiot, jotka asuntovakuuttaja * toimittaa. Jälleen maksut vaihtelevat.

$ 25 000 - $ 100, 000 =. 50 pistettä
100 000 dollaria 150 000 dollariin =. 75 pistettä
$ 150 000 - $ 250, 000 = 1. 0 pistettä

Ostajan etuja Bridge-lainoista

Ostaja voi välittömästi laittaa kotiinsa markkinoille ja ostaa rajoituksetta.
Silta-lainat eivät välttämättä vaadi kuukausittaisia maksuja muutaman kuukauden ajan.
Jos ostaja on tehnyt ehdollisen ostotarjouksen ja myyjä julkaisee suoritetun ilmoituksen, ostaja voi poistaa varauksen myymään ja edelleen eteenpäin ostoksen yhteydessä.

Etusivu Osto Bridge-lainojen haitat

Silta-lainat maksoivat enemmän kuin kotitalouslainat.
Luottolaitoksen on hankittava ostajat omistamaan kaksi asuntoa, ja monet eivät välttämättä täytä tätä tiukkaa vaatimusta.
Kahden kiinnitysmaksun suorittaminen ja siltarahoituksen korottaminen voi aiheuttaa stressiä.

* Huomaa: Kiitos Evelyne Jametille Vitek-kiinnityksellä näytesillan maksujen tarjoamiseksi.

ILMOITUS: Vitek Mortgage on suosituin myyjä työllistämisvälitysyritykselle ja sillä on sidoksissa oleva suhde Lyon Real Estate -yritykseen.

Kirjoittamisen aikana Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, on Broker-Associate Lyon Real Estateissa Sacramentossa Kaliforniassa.