Mikä on peruuttamaton henkivakuutus luottamus?

Henkivakuutus on tärkeä työkalu riskien siirtoon. Sitä voidaan ostaa siirtymään ennenaikaiseen kuolemaan liittyvään riskiin ja antamaan selviytyneelle perheelle. Henkivakuutusta voidaan myös käyttää likviditeetin tarjoamiseen kuolemantapauksissa, jolloin varoja ei tarvitse myydä kiinteistöveron maksamiseen. Vaikka yleinen henkivakuutus on arvokas työkalu, henkivakuutuksen käyttö kiinteistöjen suunnittelussa voi olla verotuksellisen näkökulmasta ongelmallinen.

Koska vakuutustuotot sisältyvät kiinteistöön ja ovat puolestaan ​​kiinteistöveron alaisia, monet ihmiset etsivät tapaa jättää henkivakuutuksensa pois heidän kiinteistöistään. Yksi mahdollinen tapa tehdä tämä on käyttämällä peruuttamatonta henkivakuutusliittoa. Jos et omista käytäntöjasi ja tuotot eivät ole maksullisia kiinteistösi, se ei ole osa omaasi. Sinun käytäntösi omistaa luottamus, mikä sallii verotuksen helpotuksen.

Mikä on peruuttamaton henkivakuutus?

Älä anna sanaa luottaa pelotella sinua. Luottamukset eivät ole pelkästään uber-varakkaita ja voivat osoittautua hyödylliseksi ihmisille, joilla on erilaiset varallisuuden tasot. Elvytöntä henkivakuutusliittoa (ILIT) käyttäessä luottamusta, joka on oikeudellisesti rakennettu yhteisö, joka voi omistaa omaisuuden, voi ostaa politiikan tai politiikan voidaan täysin osoittaa luottamukselle. Luottamusasiakirja nimittää varainhoidon haltijan, joka hallinnoi luottamuksen omistuksessa olevia varoja ja antaa ehdon, jolla heidät hoidetaan.

Asiakirjassa määritellään myös tuensaajat ja täsmennetään ehdot, joilla edunsaajat saavat luotot. Koska luottamus on peruuttamaton, on tärkeää ymmärtää, että tällaista luottamusta ei voida muuttaa sen jälkeen, kun se on vahvistettu. Se on asetettu kiviin.

Miksi käyttää luottamusta eikä muuta yksilöä?

Tässä vaiheessa saatat kysyä itseltänne, miksi et vain antaisi henkivakuutuspolitiikkasi yksityishenkilöille sen sijaan, että menette luottamuksen luomiseen. Usein monia asioita, joita voi syntyä, kun annat henkivakuutuksia, osoitetaan muille henkilöille. Tällaisiin kysymyksiin voi kuulua hallinnan menettäminen, varojen haavoittuvuus, omistajien kielteiset verovaikutukset ja perusvaikeus löytää sopiva omistaja. Laittamalla ILIT: n nämä ongelmat käsitellään:

Control- Luottamussopimukset voivat olla erittäin joustavia asiakirjoja ja ne voidaan laatia erilaisten tavoitteiden saavuttamiseksi. Käyttöoikeuden myöntäjä (luoton luoja), joka ei voi tehdä muutoksia luottamussopimukseen sen jälkeen, kun se on toteutettu, on sanonut luottamusmateriaalin lopullisen tarkoituksen ja käytön.

Luottamuksellisten varojen suojaaminen - Luottamuksen omaisuus on erillinen ja erotettu varainhoidon muusta omaisuudesta. Niinpä heitä suojataan toimitsijamiehen henkilökohtaisilta velkojilta.

Ei ole haitallisia verotuksellisia vaikutuksia luottamukselle. Luottamus on ainutlaatuinen verotusyksikkö, joka eroaa sekä vakuutetulta että toimitsijamieheltä. Jos toimitsijamies kuolee, vakuutus ei ole osa toimitsijamiehen kiinteistöä eikä sen vuoksi vaikuta kielteisesti omaisuudenhoitajan kiinteistöön.

Runsaat sopivat varusmiehet - Toimitsijamiehen valintaa on paljon. Luottamuslaitos voi valita minkä tahansa vastuullisen henkilön tai henkilöryhmän, joka toimii toimihenkilönä tai yhteisrahoituksena tai voi valita yrityksen toimitsijamiehen. Koska toimitsijamies on velvollinen noudattamaan luottamussopimuksessa olevia hallinnollisia termejä, luottamuksen luoja luottaa lakiin, ei yksittäiseen tuomioon.

Rahoittaminen peruuttamattomalla henkivakuutusyhteisöllä

Luottamuksellisiin omaisuuseriin viitaten on kahdenlaisia ​​ILIT: iä. Ne ovat rahastoitu ILIT ja rahoittamaton ILIT:

A rahastoitu ILIT on rahoitettu vakuutuksella ja lisävaroja, joita voidaan käyttää palkkioiden maksamiseen. Tätä järjestelyä ei käytetä usein, koska mahdolliset lahjaveroiset seuraukset ylittävät lisäominaisuudet luottamukseen.

rahastoimatonta ILIT rahoitetaan vain henkivakuutuksella eikä lisäomaisuudella. Vuosittain luovuttajan on annettava vuosittain maksuosuudet luottamukselle tarjotakseen vakuutusmaksujen suorittamiseen tarvittavat varat.

ILIT voi olla erinomainen tapa hakea verohelpotuksia henkivakuutuksen tuotosta. Kuitenkin, kuten kaikkien henkilökohtaisten raha-asioiden osalta, kaikilla henkilöillä on ainutlaatuiset olosuhteet. Tästä syystä on aina parasta hakea pätevän ammattilaisen neuvoja, joka voi auttaa sinua navigoimaan nämä joskus hämärät vedet.

Etsitkö rahoitustyökaluja? Tarkista nämä out:

Eläkkeelle laskin, 401k, miten pinoaminen? , Rahaa ja onnea koskevaa tietokilpailua

Nämä tiedot toimitetaan sinulle resurssina vain informaatiotarkoituksiin. Se esitellään ilman eri sijoittajien sijoitustavoitteita, riskinsietokykyä tai taloudellisia olosuhteita, eikä se ole sopiva kaikille sijoittajille. Aiempi tulos ei osoita tulevia tuloksia. Sijoittaminen sisältää riskin, mukaan lukien mahdollisen pääoman menetyksen. Näitä tietoja ei ole tarkoitettu ja eivät saa muodostaa ensisijaisen perustan mahdollisille investointipäätöksille. Tutustu aina omaan lailliseen, verotukseen tai sijoitusneuvojaan ennen investointien / verojen / kiinteistöjen / rahoitussuunnittelun näkökantojen tai päätösten tekemistä.

Wes Moss on sijoitusneuvonantaja sijoituspäällikköjen ja sijoitusneuvonantajien sijoituspäällikössä. Hän on myös WSB-radion raha-asioita käsittelevän radiokanavan isäntänä. Vuonna 2014 Moss nimettiin Barron's Magazine -yhtiön yhdeksi Amerikan top 1: n 200 rahoitusneuvojasta. Hän on kirjoittanut lukuisia kirjoja, mukaan lukien hänen viimeisin, Voit vetäytyä aiemmin kuin luulet - The hapsimpia eläkeläisiä 5 , joka on ollut yksi Amazonin myydyimmistä eläkkeistä 2014.