Mikä on Certified Financial Planner & Miten löytää yksi

On olemassa kahdenlaisia ​​amerikkalaisia: ne, jotka pystyvät hallitsemaan henkilökohtaista talouttaan, ja muut 91. 5 prosenttia meistä.

OK, se on liioittelua. Miljoonat amerikkalaiset ovat hyvin kykeneviä hoitamaan omaa talouttaan ja tekemään hienoa työtä. Nämä ovat ihmisiä, joilla on vakavaa kiinnostusta rahoihin - sekä aika ja tieto markkinoiden seuraamiseksi tiiviisti ja tarvittavat muutokset salkkuihinsa.

Tärkeintä on, että he voivat säilyttää tunteitaan - pelko, ahneus ja kateus - tarkastaessaan investointipäätöksiä.

Etkö sinä, eh? Ehkä on aika saada ammattitaitoista apua.

Monet ammattilaiset tarjoavat taloudellista ohjausta. Pankkiiriliikkeet, pankkiirit, vakuutusasiamiehet - kaikki väittävät tietävän, miten parhaiten ohjata sinut kultaiselle eläkkeelle! Mutta on tärkeää työskennellä jonkun kanssa, jolla on määrällinen syvyys ja laaja koulutus ja kokemus. Siksi kannattaa harkita Certified Financial Planner -ohjelman säilyttämistä, jos ja milloin etsit ohjeita. Täysi paljastus: Olen CFP-ammattilainen.

CFP-sertifikaattoreiden on täytettävä tiukka koulutus- ja sertifiointiohjelma, joka valmistelee niitä käsittelemään kaikkein kaikkea taloudellista elämääsi. He ovat kaikki korkeakoulututkinnon suorittaneita, jotka ovat menneet suorittamaan toisen korkeakoulutason kurssin rahoitussuunnittelussa. Olennainen Certified Financial Planner -yrityksen on läpäistävä vaativaan sertifiointitestiin - eräänlainen tanssitutkimus rahoitussuunnittelijoille - ja täytettävä kolme vuotta työkokemusta nimityksen saamiseksi.

Sertifioidut rahoitussuunnittelijat ovat myös velvollisia noudattamaan tiukkoja eettisiä sääntöjä, jotka takaavat heidät toimimaan luottamushenkilöinä - tekemään aina päätöksiä ja suosituksia, jotka ovat asiakkaan etujen mukaisia, eivät omaa omaa.

YKP: n ammattihenkilön kokonaisvaltainen lähestymistapa kattaa seuraavat:

1. Analyysi nykyisestä tilanteestasi ja talousraporttien laatiminen, kuten nettovarallisuus.
2. Vakuutussuunnittelu.
3. Työnantajan eläke-etuuksien maksimointi, i. e. , sinun 401k.
4. Sijoitusten suunnittelu.
5. Tuloverojen suunnittelu.
6. Kiinteistönsuunnittelu.

Kokemukseni mukaan varhaiset asiakaskokoukset keskittyvät ensimmäiseen pisteeseen - saada tunnetta siitä, missä olet ja mihin haluat mennä. Tässä vaiheessa haluan auttaa asiakkaitani kehittämään aikataulun eri elämäntavoilleen. Tämä auttaa määrittämään monenlaisia ​​asioita, kuten kuinka paljon asiakkaan on tallennettava ja minkälainen omaisuus on sisällytettävä salkkuun.

Tämä johtaa tyypillisesti keskusteluun viidennestä kohdasta - verotuksesta ja siitä, miten ne minimoidaan. Vakuutussuunnittelu ja 401k maksimointi ovat tyypillisesti seuraavassa esityslistalla.

Yhdysvalloissa on tuhansia YKP: n ammattilaisia. Pienellä tutkimuksella löydät varmasti oikean CFP-kumppanin. Ensinnäkin, älä hyväksy sitä, että joku on CFP-ammattilainen vain siksi, että he käyttävät otsikkoa. Vain ne, jotka YKP: n hallitus on hyväksynyt, ovat todella akkreditoituja. CFP: n väitteet voidaan vahvistaa CFB: n verkkosivuilla.

YKP: n hallitus on myös hyvä paikka löytää Certified Financial Planner. Jos etsit vain maksullista suunnittelijaa, tarkista National Planning of Financial Planners.

Seuraavassa on muutamia alueita, joita voi tutkia, kun haastatetaan mahdollisen neuvonantajan hoitamaan rahaa:

• Miten lähestyt rahoitussuunnittelua? Varmista, että suunnittelija sijoitusfilosofia ei ole liian aggressiivinen tai liian konservatiivinen agendasi ja tarvitsee
• Kuvaa asiakaskuntaa . Jotkut suunnittelijat vaativat vähimmäisverokannan tai muita parametreja mahdollisille asiakkaille. Varmista, ettet tule olemaan jälkivaikutelma.
• Kerro kokemuksestasi . On selvää, että mitä enemmän markkinaprosessit YKP: n ammattihenkilö on nähnyt, sitä paremmin.
• Mitkä ovat kelpoisuutesi? Kysy hänen valtakirjoistaan ​​ja yritä selvittää, onko hänellä todellakin intohimoa rahoitukseen.
• Kuka käsittelee tilini? Jotkut YKP-ammattilaiset käsittelevät kaikkia asiakkaita suoraan, kun taas toiset työskentelevät tiimin kanssa. Pyydä tavata muita tiimin jäseniä ja tarkistaa myös heidän valtakirjansa.
• Miten maksetaan? Suunnittelijat saavat palkkiota ja / tai palkkioita. Varmista, että kaikki tämä on yksityiskohtainen sopimuksessasi. Maksulliset CFP-sertifikaatit (minä mukaan lukien) maksavat vain sinut - he eivät saa palkkiota myydä sinua useisiin sijoitustuotteisiin.
• Kuinka paljon maksat? Hanki selkeä arvio tunneista, myöhästymisistä tai prosenttiosuuksista.
• Näetkö eturistiriitoja? Jälleen kerran, YKP: n ammattilaisten on noudatettava tiukkoja käytännesääntöjä, jotka vaativat heitä asettamaan tarpeesi etusijalle.
• Oletko kurittanut sinua epäeettisille tai laittomille toimille ? YKP: n hallitus, Finanssialan sääntelyviranomainen (FINRA) ja valtion vakuutukset ja arvopapereiden sääntelyviranomaiset ovat hyviä lähteitä näistä tiedoista.

Valitse Certified Financial Planner viisaasti, ja sinulla on kumppani elämään, joka auttaa rakentamaan tulevaisuutesi ja antamaan sinulle mielenrauhaa tänään.