Ehdollisen ja ensisijaisen edunsaajan välinen ero

Kysymys: Mikä on ehdollinen edunsaaja?

Minun täytyy valita ehdolliset edunsaajat minun eläkkeelle. Mikä on ehdollinen edunsaaja ja miten se eroaa ensisijaisesta edunsaajasta?

Vastaus:

Ehdollinen edunsaaja on henkilö tai asia, joka saa tilisi etuja, jos ensisijainen edunsaaja ei voi. Ehdolliset edunsaajat ovat seuraavanlaisia ​​saadakseen etuja.

Ajattele ehdollisia edunsaajia varasuunnitelmaksi tai vaihtoehtoiseksi valinnaksi.

Kun sijoitat edunsaajan nimettyyn rahoitustiliin, kuten yksilölliseen eläkevastuun tiliin, 401 (k), vakuutukseen, 529 korkeakoulussäästöohjelmaan, terveydenhoitosäästötiliin tai luottamukseen, mainitse henkilö tai henkilöt, vastaanottaa tilin varoja tai ottaa omistusta, jos siirryt pois. Ne on nimetty ensisijaisiksi edunsaajiksi. Ehdolliset edunsaajat tulevat, jos ensisijainen ei ole elossa kerätä omaisuutta.

On tärkeää huomata, että voit nimetä useamman kuin yhden ensisijaisen tai epäsuoran edunsaajan. Voit jakaa prosenttiosuudet kullekin edunsaajalle määrittämällä prosenttiosuus tilistä, jonka heidän pitäisi vastaanottaa tai periä. Joten voit esimerkiksi nimetä puolisesi 100% tilisi ensisijaisena edunsaajana, ja kaksi lasta voivat olla 50%: n edunsaajia. Vaihtoehtona voit nimetä puolisesi 50% tilisi ensisijaiseksi edunsaajaksi, kun kaksi lasta nimitettiin 25% ensisijaisiksi tuensaajiksi.

Voit myös nimetä voittoa tavoittelematon hyväntekeväisyysjärjestö ensisijaiseksi tai ehdolliseksi edunsaajaksi, vaikka sinun on todennäköisesti puhuttava tilin edustajalle siitä, miten. Asia on, voit sanoa sen missä tahansa valintasi.

Ehdollisia edunsaajia ja ensisijaisia ​​edunsaajia voidaan muuttaa useimmilla tileillä, ellei tili ole peruuttamaton (kuten jotkut vakuutukset ja luottamukset).

Jos haluat muuttaa edunsaajia IRA: lla tai 401 (k): lla, se voidaan tehdä nopeasti ja helposti - joskus jopa verkossa. Ota yhteyttä IRA: n huoltajaan (esimerkkejä ovat pankki, rahasto tai välitysyritys), joilla on IRA-tilisi tarvittavien muutosten tekemiseen. Jos sinulla on 401 (k) tai muu työnantajan sponsoroima eläkejärjestelmä, ota yhteyttä järjestelmän ylläpitäjään.

On erityisen tärkeää pitää edunsaajat ajan tasalla. Jos olet työskennellyt samalle yritykselle pitkään tai olet ollut tilinomistaja pitkäksi ajaksi, voit halutessasi palata edunsaajavaltuutuksiisi varmistaaksesi, että he vielä sopivat nykyiseen elämänvaiheeseesi. On myös tärkeää tarkistaa ja päivittää edunsaajatietosi tärkeiden elämäntapahtumien jälkeen.Esimerkiksi tarve päivittää edunsaajatietosi tapahtuu tyypillisesti suuria elämänmuutoksia, kuten avioliittoa, syntymää, avioeroa tai kuolemaa perheessä. Toinen syy päivittää saajan tietoja on, että olet ehkä juuri muuttanut suunnitelmasi tai ajattelutapasi, miten strategisesti siirrä vaurautta muille perheenjäsenille tai hyväntekeväisyysjärjestöille.

Riippumatta siitä, mitä nykyiset omaisuudensiirtosuunnitelmasi voivat olla, on aina hyvä tarkistaa valintasi säännöllisesti mielenrauhaa ajatellen, että tietosi ovat ajan tasalla.

Muista myös, että jos olet kirjautumassa tiliin, jossa ensisijaiset edunsaajat ja ehdolliset edunsaajat ovat peruuttamattomia, sinun on harkittava huolellisesti, kuka sinä nimeät.

Tuensaajan tietojen päivittäminen on tärkeä kiinteistönsuunnittelutoiminta, joka voi vähentää perheen stressiä ja sekaannusta. Jos sinulla on tahto, älä ota oletta, että se huolehtii edunsaajien määrärahoista sinulle. Tuensaajan nimeämät tilejä kutsutaan usein korvikkeiksi. Jos tiliä tai henkivakuutusta ei ole olemassa, jos tilillä on nimetty edunsaaja, valintasi ohittaa kaikki muut haluamasi ohjeet. Tästä syystä on tärkeää varmistaa, että olet tietoinen mahdollisista varotoimista ja pidä mahdolliset edunsaajat ajan tasalla.

Julkaiseminen: Tämän sivuston sisältö on tarkoitettu vain tieto- ja keskustelutarkoituksiin, eikä se saisi olla ainoa perusta investointi- tai verosuunnittelupäätöksille. Nämä tiedot eivät missään olosuhteissa ole suositeltavaa ostaa tai myydä arvopapereita.