Mikä on luotonantoa? Mitkä ovat luotonantajia?

Mitä "luotonanto" tarkoittaa?

Lainaus (tunnetaan myös nimellä "rahoitus") yleisessä mielessä on tilapäinen rahan tai omaisuuden luovutus toiselle henkilölle, jonka odotetaan palauttavan. Liiketaloudellisessa ja rahoituksellisessa tilanteessa lainaan sisältyy monia erilaisia ​​kaupallisia lainoja.

Luotonanto ja lainaus ovat samoja tapahtumia kahdesta näkökulmasta.

Mikä on lainanantaja?

Rahoittajat ovat yrityksiä tai rahoituslaitoksia, jotka lainata rahaa, odottaa, että se maksetaan takaisin.

Lainanantajalle maksetaan lainan korkoa lainan kustannukseksi. Mitä suurempi riski ei ole maksettu takaisin, sitä korkeampi korko on.

Laina yritykselle (erityisesti uudelle liikkeelle laskemiselle) on riskialtista, minkä vuoksi lainanantajat veloittavat korkeampia korkoja ja usein he eivät anna pienille yrityksille myönnettyjä lainoja.

Luotonantajat eivät osallistu yrityksellesi samalla tavalla kuin osakkeenomistajat tai muut liikekiinteistyökumppanit. Toisin sanoen lainanantajalla ei ole omistusta yrityksellesi.

Lainaajilla on erilainen riski yrityksille / omistajille. Rahoittajat tulevat ennen omistajien maksua, jos yritys ei pysty maksamaan laskujaan tai joutuu konkurssiin. Tämä tarkoittaa, että sinun on maksettava lainanantajat takaisin ennen kuin sinä ja muut omistajat saavat rahaa konkurssiin.

Mitkä ovat kaupallisten lainojen tyypit?

• Pankkikulutus pienyritysten perustamiseen ja käyttöpääomaan
• Laitteiden ja koneiden tai liikeyritysten rahoitusvarat.
• Asuntolainat
• Luottokorttimaksu
• Myynnin rahoittaminen (kauppaluottojen kautta)
• Henkilökohtaiset (vakuudettomat) lainat

Lainanantajan tyyppi riippuu useista tekijöistä:

• Lainan määrä. Rahan määrä, jonka haluat lainata, vaikuttaa lainanantajan luokkaan. Suurempien lainojen osalta saatat tarvita erilaisia ​​kaupallisia lainoja.
• Varat pantattu. Jos sinulla on liikeomaisuutta, jonka voit antaa lainan vakuudeksi, saat parempia ehtoja kuin jos lainaasi ei ole vakuudettomia.
• Varojen tyyppi. Asuntolaina on tyypillisesti maa-alueelle ja rakennukselle, kun taas laina-laina rahoittaa investointeja kuten laitteita.
• Käynnistys tai laajennus . Käynnistyslaina on tyypillisesti paljon vaikeampi saada kuin laina nykyisen liiketoiminnan laajentamiseen. Käynnistettäessä sinun on ehkä tarkasteltava joitakin alla kuvatuista perinteisemmistä lainanantajista.
• Lainan voimassaoloaika. Kuinka kauan tarvitset rahaa? Jos tarvitset lyhytaikaista lainaa yrityksen perustamiselle, etsit toisen lainanantajan kuin pitkän aikavälin laina maalle ja rakennukselle.

Mitkä ovat eri tyyppisiä lainanantajia?

Yleisimmät lainanantajat ovat pankit, luottoliikkeet ja muut rahoituslaitokset.

Viime aikoina termi lainanantajia on käytetty viittaamaan vähemmän perinteisiin pk-yritysten lainoihin, kuten:

vertaisvertailijoille - lainanotto yksityishenkilöiltä verkko-organisaatioiden kautta, kuten Lenders Club .

Crowdfunding, organisaatioiden kuten Kickstarter ja muut. Hyvä asia näistä lainanantajista on, että he eivät tarvitse korkoja!

Vierailu perheestä ja ystävistä. On järjestöjä, jotka auttavat ratkaisemaan hankalia taloudellisia ja henkilökohtaisia ​​kysymyksiä. Jos harkitset jonkun tuntemasi lainaa, luo luoton sopimus. Näitä sopimuksia kutsutaan joskus yksityisiksi lainaksi.

Lainaus itsestäsi. Voit myös lainata yritystäsi vaihtoehtona investoida siihen, mutta varmista, että sinulla on kirjallinen sopimus, joka ilmaisee nimenomaan roolin lainanantajana säännöllisin maksuin ja seurauksiin, jos yritys on laiminlyönyt.

Etsitkö lainanantajaa?

Kun etsit lainanantajaa, harkitse minkälaista lainaa tarvitset, onko sinulla varoja pantata vastaan ​​lainaa ja muita tekijöitä, jotka määräävät kykynne saada lainaa ja lainan ehtoja.

Lisätietoja on artikkelissani 4 C-luottoluokituksesta.

SBA-lainoja ja lainanantajia

Voit myös harkita pienyritysten hallintoa, joka toimii luotonantajien kanssa takaamaan lainoja pienyrityksille. Heidän 7 (a) lainaohjelma auttaa pienyrityksiä saamaan lainoja, jotka eivät muutoin saisi hakea hakemuksiaan "heikkouksien" vuoksi. SBA: lla on myös muita erityisiä lainaohjelmia, joita yrityksesi voisi saada.