Mitkä komission palkkatasot ansaitsevat anuitetehdoilla?

Eläkkeenantajapalkkioiden aiheita ei ole koskaan käsitelty riittävästi. En ole varma, että teollisuudessa on piilotettuja salassapitovelvoitteita tai jos asiamiehet eivät vain halua heidän asiakkaitaan tietävän.

Elinkorotusala on ansainnut huonon maineen sääntelemättömillä myyntikäytännöillä sekä erittäin monimutkaisilla tuotteilla, kuten muuttuvilla ja indeksoiduilla elinkorkoilla. Toivottavasti tämä muuttuu tulevaisuudessa, ja mielestäni on yhtä tärkeää, että teollisuus on ennakko ja avoin siitä, miten myyjä maksetaan ja kuinka paljon.

Annuity agenttipalkkiot on rakennettu politiikkaan, joten he aina maksaa

Kaikkien henkivakuutusten ja elinkorotustuotteiden kanssa myyjälle maksetut palkkiot ovat todellisuudessa mukana politiikassa. Henkivakuutusyhtiöt antavat vuositulot, joten jos annat 100 000 dollaria elinkorolle, näet 100 000 dollaria lausumallesi ja 100 000 dollaria työskentelee sinulle. Mutta annamme tämän mahdollisimman selkeiksi, asiamieheksi maksetaan. Älä anna heidän päästä pois semanttisista sanapeleistä sanomalla sellaisia ​​älyllisesti loukkaavia sanoja kuin "En koskaan peri maksua. "Se on täysin naurettava ja joissakin todellisissa ympyröissä nimeltään absoluuttinen valhe.

Suorat korrelaatiot korkeiden komission maksujen ja korkeiden luovutusmaksujen välillä

Yksinkertainen peukalokäsikirja, joka muistuttaa elinkoronpalkkioista, on se, että mitä pidempi luovutusmaksu on, sitä korkeammat palkkiot maksetaan agentti. Esimerkiksi indeksoitu vuokranantaja, jolla on 10 vuoden luovutusajankohta, maksaa korkeamman palkkion kuin indeksoidun elinkoron ja 5 vuoden luovutusmaksun.

Tämä sääntö pätee koko lautakuntiin ja kohdistuu ensisijaisesti lykättyihin elinkorkoihin, kuten vaihtelevaan, indeksoituun tai kiinteään hintaan. Yksi lykätty annuiteetti, jota ei sovelleta, on pitkäikäinen ansiotyö (aka Deferred Income Revenue - DIA). Riippumatta siitä, kuinka kauan olet päättänyt lykätä tulovirran alkamista DIA: sta, asiamiehelle maksetut palkkiot ovat samat.

Yksinkertaiset käytännöt kuten kiinteät eläkevakuutukset ovat alempia palkkioita verrattuna vertailukelpoisiin tai indeksoituneisiin eläkkeisiin

Toinen peukalosääntö, joka pätee elinkorkoihin, on se, että mitä monimutkaisempi elinkorko on, sitä korkeampi palkka on agentille. Yksittäiset välittömät eläkevakuutukset (SPIA) ja pitkäikäiset eläkkeet (Laskennalliset verotulot - DIA) ovat yksinkertaisia ​​tuotteita ja maksavat alhaisen palkkion. Muuttuvat vuokravakuutukset ja kiinteän indeksilainat (FIA) ovat monimutkaisia ​​suunnittelussa ja maksavat suuren palkkion.

Ei ole yllättävää, että yli 75% vuosittain myydyistä $ 200 + miljardista vuosittain kertyneistä eläkkeistä ovat monimutkaiset korkean palkkion vaihtelevat ja indeksoidut elinkorotyypit.Se on valitettavaa, mutta mielestäni kuluttaja pyrkii yksinkertaisuuteen, koska kysyntä kasvaa jatkuvasti sopimuksellisesti taatun riskienhallintastrategian kautta.

Korkeiden palkkioiden maksaminen voi vain saada asiakkaan auton hankkimisen edun

Komissiomaksut edustajille ja neuvonantajille riippuvat muutamasta muuttujasta, kuten missä he työskentelevät, ja jos heidän työnantajansa tekee leikkauksen saadusta palkkiosta. Ilman yksityiskohtaisia ​​tietoja operaattoripalkkioista, ohituksista ja muista korvausmuodoista katetaan 5 suosituimman elinkorotustyypin palkkiotasot.

Muuttujat (VA) ovat jyrkkiä palkkioita

Tyypillinen luovutusajankohta on 5-9 vuotta, joten normaalit palkkiotasot voivat olla 4-7%. Maksut riippuvat myös tietystä operaattorista.

Kiinteät indeksiyhtiöt (FIA) ovat myös jyrkkiä palkkioita

Vaikka indeksoidut eläkevakuutukset ovat yhtä lyhyitä kuin 4 vuoden luovutuskausi, valtaosa FIA: sta myydään 10 vuoden luovutusmaksulla. Sanotaan vain, että palkkiot ovat korkeita, mikä selittää, miksi jokainen Tom, Dick ja Harry agentti juuri sattuvat johtamaan myyntipisteensä 10 vuoden FIA: lla. FIA: n kymmenvuotisella on yleensä 6 - 8 prosentin provisio. Jotkut FIA: t ovat 15 vuoden luovutusmaksua, joten voit vain kuvitella, kuinka korkeita nämä palkkiot ovat.

Yhden palkkion välittömät eläkemaksut (SPIA) ovat alhaisia ​​palkkioita

Näillä yksinkertaistetuilla tulotuotteilla ei ole liikkuvia osia ja maksat pienimmän palkkion asiamiehelle.

Yleensä SPIA: n palkkiot vaihtelevat 1%: sta 3%: iin.

Pitkäikäiset eläkkeet (DIA) ovat pieniä palkkioita

Nämä viivästyneet tulotasot ovat yksinkertaisia ​​tulevaisuuden tulostrategioita, jotka todella muistuttavat SPIA: ta rakenteessa. DIA-palkkiot vaihtelevat 2%: sta 4%: iin.

Kiinteäkorkoiset ansiot (MYGAS) ovat pieniä palkkioita

Nämä CD-tyyppiset eläkevakuutusmaksut eivät ole maksullisia ja niillä on yleensä vain kolme vuotta ja enintään 10 vuotta. Palkkiot vaihtelevat 1-3 prosentista riippuen toimintatavasta.

Joten seuraavan kerran elinkorkoasiamies sanoo, että he eivät veloita mitään maksuja, lopeta heistä puolivälissä lause ja kerro heille lopettaa sanapelien pelaaminen. Annuities maksaa palkkioita, mutta se on nettotapahtuma sinulle. Nämä ovat tosiasioita. Varmista, että saat parhaan hyödyn riippumatta siitä, mikä komission rakenne on.