Mitä kursseja voin saada liiketoiminnan luottoriville?

Luottorivi on hyödyllinen työkalu rahavirran hallitsemiseen. Voit ostaa varastoja ja maksaa kulut ennen tulojen saapumista, ja voit minimoida kustannukset vain käyttämällä mitä tarvitset. Mutta ennustaminen lainanottokustannuksistasi on kovaa. Kuten alla näkyvät, luottolimiittien korkotaso on missä tahansa 5 prosentista yli 20 prosenttiin. Mainostetut hinnat ovat aina alhaiset, mutta yrityksesi ominaisuudet - sekä käyttämäsi luotonantajan tyyppi - määrittävät, kuinka paljon maksat todella.

Hyödyke- ja haittoja liiketoiminnan luottolimiiteistä

Luottorivi on rahaa, jonka voit tehdä tarvittaessa. Saat korkeimman luottorajan, ja voit käyttää lähes mitä tahansa luottorajan määrää tähän rajaan asti. Luottolimiitit ovat kiertäviä lainoja, joten sinulla on joustavuus palauttaa velkaasi, jättää tili avoimeksi ja lainata lisää tulevaisuudessa, jos se ilmenee.

Koska voit säilyttää nollakorkoisen saldon, luottotiedot auttavat minimoimaan korkokustannuksia. Voit esimerkiksi käyttää varoja vain lisävaraston hankintaan tai palkata ylimääräistä apua ennen erityisen kiireisen lomakauden. Korvaa laina nopeasti, ja vältät korkokulut loppuvuoden aikana.

Tämän tyyppisen lainan ensisijainen riski on, että lainanantaja voi sulkea tai peruuttaa linjan milloin tahansa. Rahoittajat usein varaavat oikeuden laskea luottorajasi, ja se aiheuttaa ongelmia, jos olet laskemassa jotain, joka menee pois vain kun tarvitset sitä.

Mikä määrittää hinnat?

Useat tekijät vaikuttavat korkotasoon luottotietoihin:

1. Luottotietojesi historia: Rahoittajat haluavat nähdä luoton historian lainojen ottamisesta ja takaisinmaksusta. Useimmille pienyritysten omistajille ja uusille yrityksille lainanantajat käyttävät omistajan henkilökohtaisia ​​luottotietoja ja vaativat henkilökohtaista takuuta. Ajan myötä yrityksesi voi luoda yrityskohtaista luottoa.
2. Lainasi ominaisuudet: Ala-riskiluottojen korkotaso on alhaisempi. Riskitaso riippuu asioista, kuten lainan määrästä ja kaikista vakuuksista, joita olet sitoutunut lainan takaamiseen.
3. Yrityksesi ominaisuudet: Yritykset ovat riskialttiita lainata, mutta jos sinulla on huomattavia tuloja tai olet ollut liiketoiminnassa useiden vuosien ajan, olet vähemmän riskialtis lainanottaja.
4. Korkot laajemmassa taloudessa: Korkotaso on tyypillisesti "levinnyt" yli markkinakorot. Esimerkiksi korko voi olla 3 prosenttia Lontoon pankkien välisen tarjottun kurssin (LIBOR) yläpuolella. Kun markkinakorot muuttuvat, korko muuttuu todennäköisesti.

Eri luotonantajat tarjoavat erilaisia ​​hintoja - vaikka kaikki yllä olevat pysyisivät samana - joten on hyödyllistä kysyä useilta eri lainanantajilta.

Mistä saada luottorajan

Useat rahoituslaitokset tarjoavat luottoja yrityksille.

Online lainanantajat ovat t hän on uusin vaihtoehto lainanottajille. Nämä palvelut saavat rahoitusta pankeilta, sijoittajilta, yksityishenkilöiltä ja muista lähteistä, ja heillä on taipumus tarjota alhaisia ​​korkotasoja liiketoimintayksiköille. Tähän luokkaan kuuluvat vertaisvertailuasiakkaat sekä markkinaluotain lainanantajat, jotka keskittyvät yritysluottoihin.

Perinteiset pankit ja luottolaitokset ovat pitkään jatkaneet luottojen tarjoamista yrityksille.

He ovat edelleen hyvä vaihtoehto, varsinkin jos sinulla on olemassa oleva liikesuhde rahoituslaitokseen. Yrityksesi tarkkailun ja kauppiastiliittymien avulla pankki voi auttaa sinua saamaan hyväksynnän ja saamaan edullisen koron. Paikalliset luottoliikkeet ovat erityisen todennäköisesti tutustumassa sinuun ja yritykseesi, mikä voi auttaa, jos luottokelpoisuutesi on vaikea todistaa.

Luottokortit ovat teknisesti luottotietoja, ja ne ovat yleensä helppokäyttöisiä. Luottokorttien korot ja palkkiot ovat yleensä korkeita, mutta saatat hyötyä tarjouksista ja teaserista - älä vain ansaitse saldoa ja maksat korkoa kahdella numerolla.

SBA Loan Rates

Small Business Administration (SBA): n tukemat lainat ovat hyvä vaihtoehto, jos olet erityisen herkkä korkokustannuksille.

Näitä lainoja ovat yksityiset yritykset, kuten pankit, luottolaitokset ja online-lainanantajat, mutta Yhdysvaltojen hallitus takaa osuuden lainaa. Tämän seurauksena lainanantajat ottavat vähemmän riskejä, kun he hyväksyvät lainoja.

SBA-luottoluokkien korot vaihtelevat lainanantajalta lainanantajalle ja riippuvat edellä luetelluista kriteereistä. SBA kuitenkin asettaa enimmäisrajat leviämiselle, jota lainanantajat voivat veloittaa. Esimerkiksi SBAExpress-lainoille lainanantajat voivat veloittaa 4,5 prosentista 6,5 ​​prosenttiin LIBORin yli. Verrata sitä luottokorttimaksuihin, joiden määrä on vähintään 20 prosenttia, ja SBA-lainan hakemisen ylimääräinen laina houkuttelee.

Otoskampanjat valituista lainanantajista

Etsitkö karkeaa käsitystä siitä, mitä lainanantajat veloittavat? Näet useita suosittuja tarjouksia alla, mutta nämä eivät ehkä ole parhaimpia tarpeitasi. Jotta saat parhaan mahdollisen tarjouksen, myy useita luotonantajia, myös pieniä rahoituslaitoksia omalla alueella. Muista, että alhaisimmat mainostetut hinnat ovat saatavilla vain ihanteellisille lainanottajille ja "ihanteellinen" määritelmä vaihtelee lainanantajalta lainanantajalle.

Kun arvioit lainanantajia, etsi ne, jotka haluavat profiilisi sopivia lainanottajia, kuten kokonaistulot, liiketoiminnan kesto ja luottotietopisteet. Kiinnitä huomiota myös lisämaksuihin, jotka lisäävät lainauskuluja. Jotkut lainanantajat veloittavat sinulta jokaisesta nostosta, kun taas toiset maksavat kuukausittaisen ylläpitomaksun - tai ilman lisämaksuja lainkaan.

• Lainaus Club on yksi alkuperäisistä P2P-lainoista, ja ne tarjoavat yritysluottoja sekä henkilökohtaisia ​​lainoja. Luottolimiittien korot vaihtelevat 7 prosentista 22,6 prosenttiin.
• Fundera on online-palvelu, joka yhdistää pienyritykset erilaisiin lainanantajiin.Luottojen hinnat vaihtelevat 7 prosentista 25 prosenttiin.
• Kabbage on teknologiapohjainen lainanantaja, joka tarjoaa lyhytaikaisia ​​luottoja. Hinnoittelu on "kuukausittaisen maksueron" mukaan 1,55 prosenttia 10 prosenttiin. Vuosittaisen koron arvioimiseksi sinun on tarkasteltava koko palkkiota koko vuoden ajan.
• Bank of America on standardi "iso pankki", joka tarjoaa luottolimiittejä, mukaan lukien SBA-lainat ja perinteiset lainat. Vakuuttamattomilla luottotavoilla mainostetut korot ovat "niinkin alhaiset kuin" 5. 75 prosenttia. Vakuuksilla korko voi olla niinkin alhainen kuin 4.75 prosenttia ensisijaisille lainanottajille.