Mitä haluat tietää, ennen kuin aloitat IRA-rolloverin

Kun sinulla on rahaa yrityksen tukemassa eläkejärjestelyssä, kuten 401 (k) suunnitelma, 457 suunnitelma tai 403 (b) suunnitelma, kun työsuhde päättyy, sinulla on mahdollisuus siirtää eläkkeelle rahaa suoraan IRA-tilille. Tätä kutsutaan IRA-rolloveriksi.

Tässä on, mitä sinun tarvitsee tietää ennen IRA-rolloverin aloittamista.

Tiedä eron: IRA-jakelu vs. IRA-rollover

Jos otat eläkkeellesi rahaa käteisjakaumana, sinun on maksettava tuloveroa ja jos et vielä ole 59 ½, jakeluun sovelletaan 10 % varhainen peruuttamisrangaistus.

Jos käytät IRA-rolloveria siirtääksesi eläkkeesi rahaa yrityksestä 401 (k) suoraan IRA-tilille, tällaisia ​​veroja ei arvioida. Sen sijaan eläkkeelle jäänyt raha pysyy verovelana ja et maksa veroja, kunnes maksat käteisrahan.

Opi vaiheet, jotka tarvitaan IRA-rollover

1. Valitse rahoituslaitos, johon haluat avata IRA-tilisi. Jos sinulla on jo IRA, voit siirtää yrityksesi eläkkeelle rahaa nykyiseen IRA: iin. Soita yritykselle, jossa sinulla on IRA tai missä haluat avata IRA-tilisi, ja kerro heille, mitä haluat tehdä. He tarjoavat ohjausta.

2. Soita yrityksesi eläkejärjestelyn puhelinnumero. Kerro sitten, ettet enää ole työssäsi ja haluat siirtää eläkkeesi rahaa IRA-tilillesi. He todennäköisesti lähettävät sinulle paketin paperityötä, jonka sinun on suoritettava. Joskus he voivat auttaa sinua puhelimessa.

3. Hanki apua, jos et tiedä, miten tehdä paperityöt. Verotuksen jälkeiset rahat voidaan rullata suoraan Roth IRA: han. Rothin 401 (k) rahat pitäisi rullata Roth IRA -tilille. Säännölliset verovelo-osuudet voidaan siirtää säännölliseen IRA-tilille. Jos suoritat paperityön tai IRA-rollover-tapahtuman virheellisesti, se voi aiheuttaa suuria ongelmia myöhemmin.

Pyydä apua kirjanpitäjälle, vain maksuun liittyvälle taloudelliselle neuvonantajalle tai rahoituslaitokselle, joka on IRA-tilisi koti.

Päätä, jos käytät IRA-rolloveria tai jätä rahaa, jos se on

Jos olet 55-60 vuotta , mieti kahdesti ennen kuin siirrät eläkkeelle rahaa IRA: lle. Sinulla voi olla mahdollisuus ottaa rangaistusvapaita markkinoilta, jos jätät työpaikan 55-vuotiaana.

Kouluta. Jos et tiedä mitään sijoittamisesta, olet vaarassa tehdä suuria rahaa koskevia virheitä tai puhua väärän asian tekemisestä väärän henkilön kanssa. Mietitkö, mihin sinun pitäisi panostaa? Ehkä tarvitset ammatillista ohjausta ennen kuin aloitat. Jos haluat suurta kirjaa sijoituskohteesta, tutustu Four Pillars of Investing.

Tietää IRA-rolloverin edut

1. Sijoitusten hallinta. 401 (k) -suunnitelmasi tai muun yrityksen suunnitelmassa on asetettu joukko sijoitusvaihtoehtoja sinulle ja yritys voi muuttaa suunnitelman tarjoajia milloin tahansa.

2. Mahdollisesti alhaisemmat kustannukset. Yrityksesi sisällä olevat varat suunnit- televat maksuja kustannusosuuden muodossa. Voit valita samanlaisen laadukkaan sijoituksen alhaisemmilla maksuilla käyttämällä indeksirahastoja IRA-rollover-tilillä.

3. IRA: t voivat helpottaa edunsaajien asioita.

Kaikki yrityksen eläkesuunnitelmat eivät tarjoa samoja sääntöjä siitä, miten edunsaaja voi nostaa varoja. IRA-tilillä sinun edunsaajalla on mahdollisuus ottaa jakelu pois hitaasti eliniänsä yli. Heillä voi olla tai ei ehkä ole tätä vaihtoehtoa, jos rahat pysyvät yrityksen suunnitelmassa.

4. kyky valita turvallisia investointeja. Yrityksen eläkejärjestelyt eivät yleensä tarjoa laajaa valikoimaa erittäin turvallisia sijoituksia, kuten valtion joukkovelkakirjoja, talletustodistuksia ja kiinteitä elinkorkoja. Jos et halua mitään riskiä, ​​sinulla voi olla enemmän vaihtoehtoja, kun siirrät rahaa IRA: lle.

Vältä virheitä

Sinun eläkesäätiesi on suojattu luotonantajalta ja verotus on lykätty. Et halua menettää näitä houkuttelevia etuja. Opi mitä voit, miten välttää kalliita virheitä. Jos olet juuttunut, pyydä apua hyvän taloudellisen neuvonantajan avustamana.