Minkälainen taloudellinen neuvonta tarvitsen?

Taloudellisena suunnittelijana, kun tapaan jonkun uuden, ja he kysyvät minulta mitä teen, kun sanon heille, että olen taloudellinen suunnittelija, he usein sanovat: "Mitä sinä luulet pitäisi investoida juuri nyt? " Tämä kysymys ajaa minut pähkinöihin. Rahoitussuunnittelija ei tarkoita varastovälittäjää, markkinoiden ajastinta, taloustieteellistä gurua tai sijoitusneuvoja. Se ei myöskään tarkoita, että minulla on toimiva kristallipallo.

Rahoituspalveluissa on olemassa erilainen palvelutarjonta ja jos luulet tarvitsevasi taloudellisia neuvoja, jotka haluavat viettää aikaa ymmärtää, minkälaisia ​​neuvoja voi ostaa ja kuka sen tarjoaa.

Tarkastellaan kolmea ensisijaista taloudellista neuvontaa, joita voit etsiä; rahoitussuunnittelu, sijoitusneuvoja ja eläkejärjestelyjä.

Taloussuunnittelu

Taloussuunnittelu edellyttää koko taloudellisen tilanteen tarkastelua ja suunnitelmaa, jonka avulla voit viedä sinut haluamaasi suuntaan.

Tarkastellaan, millaisia ​​asuntolainatyyppejä (sekä kaikentyyppisiä velkoja sinulla on), vakuutustarpeitasi ja nykyistä kattavuutta, yrityksen etuja, kuten 401 (k) suunnitelmia, optiot tai viivästynyt suhdeluku, perhetapahtuma, urakehitys, menot, oikeudelliset asiakirjat, eläkejärjestelyt; pohjimmiltaan mikä tahansa asia, joka liittyy sinun ja rahanasi.

Rahoitussuunnittelija näyttää sitten, millaisia ​​tilejä voisit osallistua ja miten ajan myötä pitäisi johtaa kohdennetun nettovarallisuuden tai tilin arvon kokoon, kun olet lähellä eläkkeelle siirtymistä.

Sijoitusneuvonta

Sijoitusneuvonta on vain pieni pieni taloussuunnittelu.

Se liittyy siihen, mihin sijoitat rahasi, ja siihen voi sisältyä 401 (k) -suunnitelman sisäisten rahastojen kerääminen, osakkeiden ja joukkovelkakirjojen valitseminen ja riskien arviointi siitä, että rahat sijoitetaan uuteen liiketoimintayritykseen.

Sijoittajien neuvonantajilla on yleensä erikoisuus, kuten joukkovelkakirjojen hallinta, kantatietojen hallinta, optiostrategioiden hallinta tai sijoitusrahastojen hallinta.

Jotkut sijoitusneuvojat ovat erikoistuneet due diligence -toiminnan suorittamiseen ja muiden neuvonantajien seulontaan, jotta he voivat valita oikean tyyppisen neuvonantajan kullekin luokalle. Kysy aina sijoitusneuvoja siitä, mikä erikoisuus on ennen heidän palkkaamistaan. Sijoitusneuvoja ei voi olla hyvää kaikessa - joten ole varovainen joku, joka sanoo tekevänsä kaiken. Hyvä sijoitusneuvoja tietää, milloin hakea ulkopuolista osaamista tietyistä salkun osista.

Eläkesuunnittelu

Eläkesuunnitteluun liittyy taitomäärä, joka ylittää taloudellisen suunnittelun perusteet tai tarjoaa sijoitusneuvontaa.

Eläkesuunnittelijalla on oltava selkeä käsitys siitä, että keräämät rahoitusvarat ja muut resurssit, kuten eläkkeet, sosiaaliturva, osa-aikatyö, kotiomaisuus jne.ovat kaikki palapelin palaset, jotka on koottava tavalla, joka johtaa luotettavien kuukausittaisten palkkojen toimittamiseen sinulle, kun olet eläkkeellä.

Eläkesuunnittelija selvittää, kuinka paljon eläkkeellesi saatuja tuloja voi odottaa, mihin päivämäärään mennessä ja mitkä tilit ovat peräisin. He voivat näyttää, kuinka paljon maksat veroista ja terveydenhuollon kustannuksista. Ne osoittavat, kuinka inflaatio voi vaikuttaa menotarpeisiisi, ja mitä päätöksiä autetaan asettamaan tulevaksi 80-vuotiaaksi sinut turvallisemmassa asemassa.

Joku, joka vain yrittää myydä sinulle tuotteen tai kertoa, mitä tehdä rahoillasi, ei ole eläkkeelle suunnittelija. Kun lähdet eläkkeelle, sinun on yksityiskohtainen projektio siitä, mistä tulevat tulosi tulevat.

Voinko saada kaikki kolme?

Vain koska joku tarjoaa rahoitussuunnittelua ei tarkoita sitä, että he tarjoavat sijoitusneuvontaa ja / tai eläkesuunnittelua tai päinvastoin. Varmista, että ymmärrät eroavuudet ennen kuin etsit tarvitsemasi palvelua.

Joillakin yrityksillä (usein palkkio vain neuvoa-antavilla yrityksillä) on asiantuntemusta kaikilla aloilla, koska niillä on riittävästi henkilöstöä tai resursseja ulkopuolisten konsulttien kanssa tai asiantuntijaneuvojilla, joilla on erityisiä aihealueita, joiden avulla he voivat olla osaavia kaikilla aloilla. Tällainen yritys voi olla pitkäaikainen koti, joka täyttää taloudellinen suunnittelu-, investointi- ja eläkesuunnittelustarpeesi ilman, että tarvitset muutosta myöhemmin elämässä.