Mitä voit tehdä, kun et voi tehdä lainaa

Joskus elämä tuo yllätyksiä. Jos huomaat, että et voi suorittaa maksuja yhdelle tai useammalle lainalle, on parasta ryhtyä toimiin ennemmin kuin myöhemmin. Siirtyminen nopeasti auttaa minimoimaan vaurautesi taloudelle ja stressin puhdistaminen jotain, joka voisi edelleen pahentua.

Ratkaisu voi olla joissakin tapauksissa yksinkertainen. Jos sinulla ei esimerkiksi ole varaa maksaa autosi, voi olla mahdollista myydä auto ja vaihtaa halvemmaksi mutta turvallisemmaksi ajoneuvoon - tai jopa ilman autoa jonkin aikaa.

Valitettavasti ratkaisut ovat harvoin niin helppoja.

Onneksi on olemassa strategioita, joiden avulla asiat voivat pahentua.

Jos et maksa

Se voi auttaa puhumaan ensin huonoimmassa tapauksessa. Jos yksinkertaisesti lopetat lainojen maksamisen, olet lopulta lainaa. Tuloksena on, että veloitat enemmän rahaa, koska rangaistukset, palkkiot ja korot peritään. Luottotietosi laskevat. Saattaa kestää useita vuosia toipua, mutta voit rakentaa luottoasi ja lainata uudelleen - joskus muutaman vuoden sisällä.

Velallisen vankiloista on kielletty Yhdysvalloissa jo kauan sitten, joten sinun ei tarvitse huolehtia velanhoitajien uhkista lähettää poliisi huomenna . Sinun on kuitenkin kiinnitettävä huomiota oikeudellisiin asiakirjoihin ja vaatimuksiin, jotta ne ainakin näkyisivät tuomioistuimessa.

Se on pahin, mitä voi tapahtua. Se ei ole hauskaa - se on turhauttavaa ja stressaavaa - mutta voit voittaa sen läpi ja voit välttää tämän tilanteen kokonaan.

Kun huomaat, että et voi maksaa

Toivottavasti sinulla on vähän aikaa ennen kuin seuraava maksu on maksettava. Jos näin on, voit ryhtyä toimenpiteisiin ennen maksujen myöhästymistä. Tässä vaiheessa sinulla on vielä useita vaihtoehtoja.

• Maksu myöhään: On parasta maksaa lainaa ajoissa, mutta jos et voi tehdä niin, hieman myöhässä on parempi kuin todella myöhässä. Yritä saada maksusi 30 päivän kuluessa eräpäivästä. Monissa tapauksissa näitä myöhästyneitä maksuja ei raportoida luottolaitoksille, joten luotot eivät vahingoita. Tämä antaa sinulle mahdollisuuden vakauttaa tai jälleenrahoittaa velkaa.
• Konsolidointi tai jälleenrahoittaminen: Saatat olla parempi erilainen laina. Erityisesti myrkyllisiä lainoja, kuten luottokortteja ja palkkapäivälainoja, yhdistäminen henkilökohtaiseen lainaan johtaa alhaisempien korkokustannusten ja alhaisemman vaaditun maksun. Plus sinulla on enemmän aikaa maksaa takaisin. Esimerkiksi saatat saada henkilökohtaisen lainan, jonka maksat takaisin kolmesta viiteen vuoteen. Jos maksat enemmän , saatat päätyä kalliimpaan hintaan - mutta se ei välttämättä onnistu. Jälleen, jos pääset pois payday lainoja voit helposti tulla ulos eteenpäin.Sinun täytyy hakea ennen kuin aloitat puuttuvat maksut saadaksesi hyväksynnän konsolidointilainalle. Lainanottajat eivät halua myöntää lainaa jollekulle, joka on jo takana. Minne sinun pitäisi lainata? Aloita hakemalla vakuudettomia lainoja yhteisössä toimivien pankkien ja luottolaitosten sekä online-lainanantajien kanssa. Hae näitä lainoja samaan aikaan, jotta voit minimoida vahinkoa luottotietosi ja mennä parhaan tarjouksen.
• Vakuudellisia lainoja: Vakuuslainojen yhdistäminen on myös vaihtoehto, jos haluat pantata varoja vakuudeksi. Voit kuitenkin menettää nämä varat, jos et pysty maksamaan uutta lainaa. Jos laitat talosi riviin, voit menettää sen sulkemisessa, mikä vaikeuttaa sinua ja perhettäsi. Kun autoosi on otettu takaisin käyttöön, se ei ole koskaan kätevä, ja työtä olisi vaikeampi päästä ja tulot saataisiin jatkossakin.
• Kommunikoi lainanantajien kanssa: Jos olet ennakoinut maksuvaikeuksia, keskustele luotonantajan kanssa. Heillä voi olla vaihtoehtoja, jotka auttavat sinua vaihtaako erääntymispäivää vai jättäen maksamasi maksut useille kuukausille. Saatat jopa pystyä neuvottelemaan ratkaisun lainanantajan kanssa. Selitä, että et voi suorittaa maksuja, tarjota vähemmän kuin velkaa ja katso, hyväksyvätkö ne. Tämä ei todennäköisesti onnistu, ellei voit vakuuttaa lainanantajaa, että et pysty maksamaan, mutta se on vaihtoehto. Huomaa, että hyvityksesi kärsii, jos laskeutuu, mutta voit maksaa maksut takanasi.
• Maksujen priorisointi: Sinun täytyy joutua tekemään vaikeita päätöksiä siitä, mitkä lainat lopettaa maksamisen ja mitkä niistä pitää voimassa. Perinteinen viisaus kertoo, että maksat koti- ja auto-lainoja ja lopetat vakuudettomien lainojen maksamisen, jos haluat, kuten henkilökohtaiset lainat ja luottokortit. Perustelu on se, että todella ei halua häätää tai jos auto on otettu takaisin. Luottokelvottomuus on myös epätoivottavaa, mutta se ei välittömästi häiritse elämääsi samalla tavalla. Tee luettelo maksuistasi ja tee tietoinen valinta jokaisesta, pitäen mielessäsi turvallisuuden ja terveyden.

Federal Student Loans

Jos olet lainannut korkeakoulutukseen valtion lainaohjelmien avulla, sinulla on muutamia vaihtoehtoja. Lainat, joihin liittovaltion hallitus tukee, ovat tiettyjä etuja, joita ei löydy muualta.

• Viivästyminen: Jos olet oikeutettu lykkäykseen, voit lopettaa maksut tilapäisesti. Tämä antaa sinulle aikaa päästä takaisin jaloille. Joillekin lainanottajille tämä on vaihtoehto työttömyyden tai muun taloudellisen vaikeuden aikana.
• Tulopohjainen takaisinmaksu: Jos et ole oikeutettu lykkäykseen, saatat pystyä vähintään alentaa kuukausittaisia ​​maksuja. Tuloihin perustuvat takaisinmaksuohjelmat saattavat johtaa maksuun, joka olisi edullisempaa. Jos tulosi ovat erittäin alhaiset, tulet erittäin matalaan maksuun vastaamaan.

Payday Loans

Payday lainat ovat myös ainutlaatuisia, lähinnä niiden erittäin korkeat kustannukset.Nämä lainat voivat helposti lähettää sinut velka kierre, ja lopulta tulee aika, kun et voi tehdä maksuja.

Palkkapäivälainojen yhdistäminen on yksi parhaista vaihtoehdoista, ellei niitä voi maksaa. Voitteko myydä mitään rumpuamaan käteistä? Siirrä velka halvemmalle lainanantajalle - jopa luottokorttitasapainonsiirrot voivat säästää rahaa ja ostaa sinulle aikaa. Muista vain tasapainonsiirto maksuista ja älä käytä korttia mihinkään lukuun ottamatta nykyisen velan maksamista.

Jos olet jo kirjoittanut tarkastuksen payday-lainanantajalle, saatat olla mahdollista lopettaa maksaminen sekillä. Tämä voi kuitenkin johtaa oikeudellisiin ongelmiin, ja sinä veloitat edelleen rahat. Puhu paikallisen lakimiehen tai oikeudellisen neuvonantajan kanssa, joka tuntee oman valtion lakien ennen kuin lopetat maksun. Vaikka se on vaihtoehto, sinun on maksettava vaatimaton maksu pankkisi.

Luottokortit

Luottokortilla suoritettavien maksujen siirtäminen vaatii myös erityistä huomiota. Jos mahdollista, tee vähintään vähimmäissumma, vaikkakin enemmän on aina parempi. Kun lopeta maksujen suorittaminen, luottokorttiasiakkaasi voi korottaa korkoa paljon korkeammalle rangaistukselle. Tällöin voit arvioida etukäteen, mitkä maksut ohittavat ja mitkä maksavat.

Ohjeet

Saatat huomata, että sinulla ei ole varaa saada apua, jos sinulla on ongelmia lainan maksujen kanssa. Mutta et ole välttämättä omasta.

• Luottotieto auttaa sinua ymmärtämään tilanteesi ja keksimään ratkaisuja. Ulkopuolinen näkökulma on usein hyödyllinen erityisesti joku, joka työskentelee päivittäin kuten sinäkin. Avain on työskennellä arvostetun neuvonantajan kanssa, joka ei vain yrittää myydä sinulle jotain. Monissa tapauksissa neuvonta on maksutonta sinulle. Riippuen tilanteesta, neuvonantajasi voi ehdottaa velanhoitosuunnitelmaa tai muuta toimintatapaa. Aloita neuvonantajasi kansallisen säätiön luotto neuvontaa (NFCC) ja kysy palkkioita ja filosofiaa ennen kuin hyväksyt sen.
• Bankruptcy attorneys voi myös auttaa, mutta älä ole yllättynyt, kun he ehdottavat konkurssihakemusta. Konkurssi voisi ratkaista ongelmasi, mutta saattaa olla parempia vaihtoehtoja.
• Julkinen tuki on saatavana myös monilla aloilla. Paikalliset apuohjelmat, liittovaltion hallitus ja muut tarjoavat helpotusta ihmisille, jotka tarvitsevat apua laskujen maksamiseen. Nämä ohjelmat voisivat tarjota riittävän helpotuksen, jotta voit pysyä luottotilisi päällä ja välttyä jyrkiltä toimenpiteiltä. Aloita haku Yhdysvalloissa. gov ja kysy paikallisilta energia- ja puhelinpalvelumme tarjoajilta käytettävissä olevista ohjelmista.

Siirtyminen eteenpäin

Toistaiseksi olemme hakeneet lyhytaikaisia ​​korjauksia. Loppujen lopuksi tarvitset pitkän aikavälin suunnitelman jäädä laskujen päälle. Elämä on vähemmän stressaavaa, kun sinun ei tarvitse ampua näitä tulipaloja, ja haluat rahoittaa suurempia ja parempia tavoitteita.

• Hätärahasto: On välttämätöntä saada hätäastia. Olipa kyseessä $ 1 000, jotta voit saada sinut hillosta tai kolmen kuukauden elinkustannuksista, lisäkassan avulla voit välttää ongelmia.Sinun ei tarvitse ottaa velkaa, jos jotain katkeaa, ja voit maksaa laskut keskeytyksettä. Haasteena on perustaa rahasto, joka on vähemmän menoja kuin ansaitset.
• Ymmärtää taloutesi: Sinun täytyy saada käsitys tuloista ja menot menestyksestä. Kirjoita nämä numerot alas ja seurata jokaista pennysiä, jonka käytät vähintään kuukausi - pidempi on parempi. Älä unohda sisällyttää myös vuosittain maksetut kulut, kuten kiinteistövero tai vakuutusmaksu. Et voi tehdä älykkäitä päätöksiä, ennen kuin tiedät, miten rahat käytetään. Saatat joutua ansaitsemaan enemmän, vähemmän tai molempia. nopean tuloksen saavuttamiseksi yleisimmät vaihtoehdot lisäävät ylimääräistä työtä, vähentävät menoja ja myyvät kohteita, joita et enää tarvitse. Pitkän aikavälin vauhdittamiseksi, työskennellä urasi ja menot tottumukset, kun olet ottanut nopeasti voittaa.