Lainaa lainaa alemmille maksuille ja koron säästöä

Uudelleenlaatiminen on tapa laskea kuukausittaiset kiinnitysmaksut ilman uutta lainaa. Helposti kassavirran lisäksi voit myös säästää rahaa asuntolainan jäljellä olevan eliniän aikana.

Miten uudelleenlaadinta toimii

Useimmilla asuntolainoilla (kuten 15 vuoden tai 30 vuoden kiinteäkorkoisilla asuntolainoilla) maksat lainan kiinteillä kuukausimaksuilla. Nämä maksut eivät yleensä vaihda lainaasi elinaikaa, ellei käytät säädettävää korkoastetta - jos maksat 1 500 dollaria kuukaudessa ensimmäisenä päivänä, maksat samalla summan.

Kun lainaa laina, teet suuren maksun ja lainanantaja laskee uudelleen kuukausittaiset kiinnitysmaksut. Tämä voi olla hyödyllistä useissa tilanteissa:

• Kuukausimaksujen alentaminen: Jos vaaditut maksut ovat liian korkeat, uudelleenlaadinnalla voi olla kuukausimaksun helpompi varaaminen
• Maksamatta velkaa: jos sinulla on huomattava määrä rahaa ja haluat vähentää velkaa. Uudelleenlaadun avulla voit tehdä ja pienemmän maksun

Velan määrä

• - kuinka paljon lainat Korko
• laina Määräaika
• sinun on maksettava laina (tunnetaan myös nimellä termi) Jos muutat jotain näistä panoksista, tuloksena oleva kuukausimaksu muuttuu. Lainanmaksut eivät kuitenkaan yleensä muuta

lainan myöntämisen jälkeen . Voit lähettää lisää rahaa kuukausittain tai kirjoittaa suuren tarkistuksen, mutta lainanantaja ei muuta kuukausittaista maksua, ellet pyydä (ja hyväksytte) uudelleenlaadun.

Uudelleenlaadinta

Voit lainaa uudelleen, keskustele luotonantajan kanssa. Aloita kysyä prosessista aikaisin, koska tarvitset joitain tärkeitä yksityiskohtia:

Antaako lainanantajan asuntolaina?

Jotkut eivät, eikä sinun kannattaa tuhlata aikaa, jos se ei ole vaihtoehto. Mikä on vaaditun kertakorvauksen vähimmäismäärä

uudelleenlaadittavaksi? Voit joutua odottamaan ja tallentamaan pidemmän ajan. Vähintään $ 5 000 ei ole harvinaista.

Kuinka paljon se maksaa uudelleenlaadinnasta?

Sinun on todennäköisesti maksettava useita satoja dollareita. Tee tämä tekijä, kun harkitset, kuinka kauan sinä pidät lainaa. Jälleen, kannattaa odottaa ja tehdä suuremman maksun (jos tilanne on oikea), jotta saat enemmän bang for your buck. Mitä uutta maksusi on?

Selvitä, kuinka suuri osa kertakorvauksen tuloksesta tekee. Se ei ehkä ole niin suuri kuin toivottavasti. Kuinka paljon säästät korolle?

Useimmat ihmiset keskittyvät kuukausimaksuun, mutta myös korkokulut ovat tärkeitä. Itse asiassa voit itse säästää enemmän, jos maksat kiinteämääräisen summan ja olet älä lainaa lainaa. Uudelleenlasku laskee maksusi (kun olet vähentänyt velkaa) niin, että maksat lainan alkuperäisestä suunnitellusta ajankohdasta.Jos kuitenkin jatkaat alkuperäisen maksun suorittamista - kun olet maksanut kiinteämääräisen summan lainan tasapainon pienentämiseksi - maksat lainaasi nopeammin ja säästät korkoa. Muodollisuudet:

kun olet valmis siirtymään eteenpäin, se on vain lomakkeiden täyttäminen ja rahan lähettäminen. Varmista, että kun pienennät maksusi ja odota, kunnes olet varma, että se on turvallista. Tämän jälkeen löydät jotain tuottavaa tehdä ylimääräistä rahaa joka kuukausi: säästää eläkkeelle tai muita tärkeitä tavoitteita.

Suorita numerot

Kiinnityslainanantaja voi antaa sinulle hyödyllistä tietoa. Voit kuitenkin mieluummin soittaa numeroihin itse. Tehdään niin, sinun täytyy mallintaa, kuinka lainaa maksetaan ajan myötä. Tätä kutsutaan poistoiksi - eikä se ole niin vaikea tehdä.

Voit laskea lainanne etenemisen käsin, mutta laskentataulukot helpottavat prosessia. Valitse päivämäärä, jolloin maksat kertakorvauksen, ja vähennä lainan tasapainoa vastaavasti. Laske sitten

uuden maksun oletus samasta maksupäivämäärästä (toisin sanoen, jos sinulla on 12 vuotta jäljellä lainaasi, laske 12 vuotta - älä aloitta 30 vuoden laina). Seuraavaksi katso numeroita nähdäksesi, kuinka paljon olet todella säästää.

Kokeile eri maksumääräyksiä ja löydä, mikä toimii sinulle.

Refinance tai Recast?

Uudelleenlaatiminen ei ole aina paras vaihtoehto. Yksinkertainen vaihtoehto on maksaa kiinteämääräinen summa ja jatkaa olemassa olevia (suurempia) kuukausittaisia ​​maksuja. Jälleenrahoittaminen laina on toinen vaihtoehto.

Joskus on hyödyllistä verrata ja kontrasti, joten uudelleenkäsittelyä verrataan uudelleenkäsittelyyn:

Palkkiot

• ovat pienemmät uudelleenlaadussa Amortization (tai "kellon") alkaminen yli > kun teet uudelleen (30 vuoden lainan ensimmäisinä vuosina maksat enemmän korkoa kuin maksat velallesi)
• Sulkemiskustannukset maksetaan vain, kun jälleenrahoitat.
• Prosessi voi olla helpompaa ja nopeampaa, koska et tarvitse arviointia, luottotarkistuksia tai uuden lainan edellyttämää merkintää
• Maksamasi korko ei muutu uudelleenlaadulla , mutta se
• voi muuttua, kun refinance Lue lisätietoja lainan uudelleenlaadinnasta vs. jälleenrahoituksesta. Viime kädessä uudelleenlaadinta on järkevää, kun sinulla on ylimääräistä rahaa käsilläsi ja sinulla on laina. Jälleenrahoitus on vastaus, kun voit tehdä huomattavasti paremmin pyyhkimällä pois olemassa olevan lainan ja aloittamalla tuoreen - vain varmista, että et pääty enemmän kiinnostusta laajentamalla lainaa.