Mitä luottoraporttisi ei kerro sinulle

Oma luottoraporttisi lukeminen voi usein tuntua kampaamalta viimeisen taloudellisen elämänsä syvällisen henkilökohtaisen aineiston kautta. Riippuen siitä, kuinka kauan olet käyttänyt hyvityksiä, luottotietosi voi sisältää joitain intiimimpiä henkilökohtaisia ​​yksityiskohtia ja läheisiä taloudellisia salaisuuksia, kuten lainan maksut, työpaikan ja osoitteen historian ja aiemmat virheet, kuten jääneet laskut, tai verohelpotuksia omaisuudestasi.

Mutta perinteisten luottotietojen raportointiorganisaatioiden - Experian, Equifax ja TransUnion - luottolupaukset eivät paljasta lähes yhtä paljon henkilökohtaisia ​​tietoja kuin luulisi. Seuraavassa on muutamia yksityiskohtia, jotka saattavat yllättyä oppia, eivät sisälly raporttisi.

Sinun luottotietosi: Kun lataat luottotietojasi maksuttoman kopion vuotuisesta luottotietoraportista. com, luulisi, että todellinen luottotietosi sisältyisi raporttiin. Valitettavasti sinun on maksettava lisämaksu luottoluokituksen hankkimisesta FICOsta tai yhdestä suuresta kolmesta luottotietorekisteriöstä. Jos et halua hajauttaa rahaa kerrallaan, voit myös käyttää ilmaista kopiota ilmaisesta luottopalvelusta, kuten Discoverin Credit Scorecard tai Capital Onein CreditWise.

Tulosi ja investoinnit: Luottotietojasi voi sisältää tietoja työhistoriasi, jos lainanantaja ilmoittaa työnantajan nimen, kun avaat uuden tilin.

Se ei kuitenkaan kerro tulojaan, eikä se kerro yksityiskohtia maksetuista varoista, investoinneista tai säästöistä.

Ei-luottokorttisi: Muita käyttämättömiä maksutapoja, kuten prepaid-kortteja, jätetään myös raporteiltasi. Aiemmin jotkut prepaid-kortit väittivät raportoivan asiakastiedot luottotietoihin, mutta mikään tällä hetkellä käytettävissä olevista kortista ei näytä niin.

Yleisesti ottaen perinteiset luottotietorekisterit ovat luottokortteja, kiinnelainoja, erälainoja ja muita lainoja.

Ei-luottosidonnaiset maksut: Useimmissa tapauksissa ei-luottoriskikohtaiset maksut, kuten hyödyllisyyslaskut tai puhelinmaksut, eivät näy luottoraportissa - laskuttaa. Jos laskelma menee kokoelmille, epäonnistunut maksu tulee lähes varmasti näkyviin. Kaikissa kolmessa luottoluokituslaitoksessa on myös tietoa käytettävissä olevista vuokratuotoista, mutta vain, jos vuokranantaja ilmoittaa siitä toimistolle. Monet vuokranantajat eivät edelleenkään kerro tällaisia ​​tietoja luottotietotoimistoille.

Lääkärisi laskut: Sairausvakuutuksen siirrettävyyden ja vastuullisuuden säädöksen (HIPAA) mukaan lääketieteen tarjoajat eivät saa jakaa henkilökohtaisia ​​tietoja lääketieteellisestä historiastasi, joten et näe henkilökohtaisia ​​tietoja lääkärisi vierailuista tai terveydentilaa luottoraportissa.Jos menetät maksun terveydenhuollon tarjoajalle, lääketieteellinen toimittaja voi lähettää velan kokoelmille. Tällöin lääketieteellisen keräilyn tili näkyy raporttisi yhteydessä.

Yhteistyökumppanin luottohistoria: Jos lasket jollekulle, jolla on vähäisempiä luotto-tottumuksia, sinun ei tarvitse huolehtia niiden taloudellisista raukeuksista, jotka päättyvät raporteihisi.

Ellet allekirjoita allekirjoittaisi lainaa ja ottaisitte yhteisvastuullisesti sille, kumppanin luottotieto ei vaikuta raporttisi. Jotkut ihmiset virheellisesti uskovat, että pari luotto-raportit jotenkin sulautuvat, kun he menevät naimisiin, mutta se on myytti. Jokaisella on omat erilliset raporttinne ja ainoat laskut, jotka näkyvät niissä, ovat niitä omassa nimessäsi.

Sinun rikollisesi historia: Jos sinulla on ollut lakia, sinun ei tarvitse huolehtia luottotietoraporteista, jotka luovuttavat nämä tiedot mahdollisille lainanantajille. Rikosoikeus ei näy perinteisissä luottotiedoissa. Kuitenkin jotkut pienemmät kuluttaja-ilmoittajat keräävät ja myyvät näitä tietoja työnantajille ja muille, jotka suorittavat rikollisen taustan tarkistuksen. Mutta se on erillinen raportti.

Useimmat siviilioikeudelliset tuomiot: Viime aikoihin saakka siviilituomioita, joissa sinua on haastettu rahoille ja jotka on määrätty maksamaan, näkyivät luottoraporteissa.

Mutta 1.7.2010 alkaen luottoluokituslaitokset eivät enää ilmoita julkisista tietueista, kuten siviilioikeudellisista tuomioista tai verohelpotuksista, paitsi jos rekisteri sisältää nimesi, osoitteesi ja sosiaaliturvatunnuksen tai syntymäajan. Koska julkisessa tuomiossa ei tyypillisesti ole paljon yksityiskohtaisia ​​tietoja, se tarkoittaa, että useimpia siviilioikeudellisia tuomioita ei sisällytetä raportteihin. Luottotietoryhmän Consumer Data Industry Associationin mukaan noin puolet julkisen rekisterin verovelkakirjoista luultavasti ei täytä luottotietovaatimusten uusia raportointistandardeja, joten ne eivät myöskään näy luottoraporteissa.