Milloin yksittäinen henkilö aloittaa sosiaaliturvan?

Sosiaaliturvaetuudet ovat merkittävä osa eniten eläkeläisten tuloista, joten päättäessä, milloin alkaa kerätä, on äärimmäisen tärkeää. Voit maksimoida nämä hyödyt, kun teet oikeat päätökset. Koordinoimalla etuuksia muiden eläketulojen lähteiden kanssa saatat mahdollisesti ansaita tuhansia ylimääräisiä dollareita verojen jälkeen, jos teet sen oikein.

Yli 75 prosenttia yksilöistä, jotka lopettavat työskentelyn ennen ikää 62, hakee sosiaaliturvaetuuksia kahden kuukauden kuluessa tämän iän saavuttamisesta.

Monissa tapauksissa olisi paljon hyödyllisempää käyttää muita säästöjä elämäntapojensa tukemiseen jonkin aikaa, jopa ottaessaan mukaan joitakin IRA: n markkinoiltapoistoja viivästyttämään sosiaaliturvaetuuksiensa aloittamista.

Monet tekemäsi sosiaaliturvapäätöksistä ovat peruuttamattomia, mutta jos olet yksin, päätös on vähemmän monimutkainen kuin jos olet naimisissa.

Ikä 62 vs. Ikä 70

Sosiaaliturvaetuuksia voidaan vaatia milloin tahansa ikäluokasta 62 vuoteen 70 vuoteen. Saat täydellisen eläkkeen, PIA koko eläkkeellesi. Vuonna 2017 se on 66-vuotiaita yksilöille, jotka ovat syntyneet vuosien 1943 ja 1954 välillä. Etuasi on vähemmän, jos aloitat keräilyn ennen 66-vuotia, ja ne lisääntyvät, jos aloitat 66 vuoden kuluttua.

Suurin hyöty saavutetaan, jos odotat ikää 70-vuotiaana. Se on 76 prosenttia enemmän kuin mitä olisit, jos aloitit etuudet iässä 62.

Tässä on taulukko, summa, joka on saatu 62-70-vuotiailta alkaen, kun PIA on 1 000 dollaria.

Ikän vaatimus: Etuosuus

• 62: 750 dollaria
• 63: 800 dollaria
• 64: 867 dollaria
• 65: 933 dollaria > 66: $ 1000
• 67: $ 1, 080
• 68: $ 1, 160
• 69: $ 1, 240
• 70: $ 1, 320
• Arvioitu elinikä

jotka odottavat elää keskimääräistä pidempään, voivat hyötyä viivästyttää etujen alkamista, kun taas ne, jotka odottavat keskimääräistä lyhyempää elämää, voivat hyötyä varhaisesta hakemisesta.

Yleensä naiset hyötyvät enemmän viivästymisestä etujensa vuoksi pidempään elinajansa odotuksiin.

Tutkimukset osoittavat, että kumulatiiviset elinikäiset edut ovat suunnilleen samat 80 vuotta täyttäneelle yksilölle riippumatta siitä, aloittaako heidät milloin tahansa ikäluokilta 62 - 70. Vuosina 80 - 82 kutsutaan usein "hajoavaksi ikäksi", koska se on sinun kannattaa ottaa sosiaaliturva myöhemmin kuin aiemmin, jos elät kauemmin kuin tämä.

Break-even Age -analyysin puutteet

Vaikka hajoamisikä voi olla tärkeä osa perusteellista analyysiä, sen käyttäminen ainoana tekijänä määritettäessä, milloin sosiaalisen suojelun aloittaminen on puutteellista useista syistä.

Sosiaaliturva toimii arvokkaana suojana omaisuutesi ylittämisestä.

• Tutkimukset osoittavat, että etuuksien viivästyminen 70-vuotiaaksi voi laajentaa salkkusi elinikää 6-10 vuodella. Saatat luulla, että luultavasti asut aina ikäsi 82, mutta mitä jos elät terveenä ja tuottavana 92? Sosiaaliturvan viivästyminen suojaa sinua vastaan. Kun otetaan huomioon vain taantuma-ikä, se heikentää verojen vaikutusta.
• Jos sosiaaliturva on ainoa tulolähde, et maksa veroja etuuksistasi, mutta saatat päätyä maksamaan veroa jopa 85 prosenttiin etuuksista, jos sinulla on muita tulonlähteitä. Voit kuitenkin vetää säästöjä ja lykätä sosiaaliturvaetuuksien aloittamista. Monissa tapauksissa tämä strategia voi merkittävästi nostaa käytettävissä olevia kuukausittaisia ​​eläkkeellesiirtymisiä tai laajentaa salkkusi pitkäikäisyyttä, kun se katsotaan verojen jälkeen. Suorita yksityiskohtaiset verotusennusteet, jotka määrittävät vetäytymisstrategian tyypin, joka tuottaa sinulle eniten verotulotulon. Tulos testi

Yksi lisäkerroin, jota usein unohdetaan, on tuloskehitys. Yksityishenkilöt, jotka työskentelevät palkkauksessa ja jotka kuitenkin vaativat etuuksia ennen täysiä eläkeikää, joutuvat vähentämään kuukausittaisia ​​etuuksiaan, jos heidän tulonsa ylittävät ansaintarajan.

Vähennys on tilapäinen - FRA: n saavuttua kuukausittaiset etuudet korjataan ylöspäin, jotta aikaisempi vähennys korvataan. Mutta hyötyjen uudelleenlaskennan toimivuuden takia voi kestää 13-14 vuotta alennetun etuuden määrän takaisin perimiseksi. Se on lähes aina sinun etusi odottaa saada etuja, kunnes saavut FRA: nne, jos aiot jatkaa työskentelyäsi.

Aikaisempia 10 vuotta tai pidempään avioliittoa

Tässä on yksi tekijä poikien harkitsemiseksi: Jos olisit koskaan avioliitossa ja avioliitto kesti vähintään 10 vuotta, saatat olla oikeutettu saamaan etuja puolisosi työssä ennätys.

Tässä tapauksessa ajattele, että sosiaaliturvaasi vaativat päätöstä enemmän kuin aviopuoliso. Et voi käyttää puoliso-etuutta muutaman vuoden ajan, sitten vaihtaa omia etuja tai päinvastoin. Tällaiset strategiat lisäävät eliniän tuloja.