Investoinnit pääoman säilytyssalkkuun

Haluan hetken päästä keskustella pääoman säilyttämistä koskevista salkkuista, mutta ennen kuin teen, on tärkeää muistuttaa, että tämän keskustelun on tarkoitus olla laaja, korkeatasoinen akateeminen yleiskatsaus, koska olen globaalin omaisuudenhoitoyhtiön toimitusjohtaja. Erityisesti haluan tehdä tämän, kun otetaan huomioon äskettäinen keskustelu siitä, kuinka tärkeää on varata joitakin varoja pääoman säilyttämiseen ja neljän kysymyksen hylkäämiseen, joita sinun pitäisi kysyä itseltäsi aina, kun lisäät uuden pääoman säilyttämisaseman sijoitussalkkuun.

Ajattelin, että voisi olla hyödyllistä luoda nopea viitearkki niille, jotka haluavat tietää, minkälaisia ​​tilejä tai arvopapereita voidaan ottaa huomioon tehtävässä eri olosuhteissa. Tämä ei ole täydellinen, ja sinun on varmistettava, että ehdot eivät ole muuttuneet olennaisesti, koska tämä viesti julkaistiin alun perin, koska tiedot saattavat olla vanhentuneita. Voit myös keskustella oman sijoitusneuvojanne kanssa, mutta sen on ainakin osoitettava sinä oikeassa suunnassa ja anna karkea käsitys siitä, miten haluat ehkä miettiä pääturvallisuuden ongelmaa.

1. Pääomansiirto-osuuden valinnanvaraa tarvittavasta rahasta

Saat rahaa, jota tarvitset tai tarvitset tai lyhyt ilmoitus - muutama päivä tai vähemmän - kaksi parasta vaihtoehtoa näyttävät prosaisilta, mutta niitä ei yksinkertaisesti voi lyödä useimmissa olosuhteissa:

• FDIC-vakuutettu sekkitili
• FDIC-vakuutussäästötili

Ei vain voi laittaa satoja tuhansia dollareita (jos olet älykäs ja rakentaa tilisi omistajuutta oikein, voit todella onnistua lisäämään tehokas FDIC-vakuutuksesi rajoittaa jopa pari miljoonaa dollaria, mikä ei kuulu keskustelujemme piiriin), mutta sinulla on konttorit, joihin voit käydä, jos tarvitset käteistä, sinun ei tarvitse huolehtia ryöstämisestä, ja , vaikka näin ei ole nykyään tavanomaisissa markkinaolosuhteissa, tulet ansaitsemaan korkotuloja pääomasta.

On vaikea unohtaa joskus, mutta nolla prosenttiosuuskorkojen maailma, jossa löydämme itsemme, on historiallinen poikkeama, joka ei todennäköisesti jatku loputtomiin.

Vaihtoehtoisesti voit pitää todellisen valuutan täytettynä kirjekuoressa tai lukita tallessa, mutta siihen sisältyy tappioriski ja varkaus.

2. Pääomansiirron salkun valinnat parhaillaan tarvitsemiasi rahasuorituksia seuraavien kuukausien aikana

Jos laajennat ikkunasi hieman kauemmin, voimme lisätä useita lisävaihtoehtoja pääoman säilyttämisen ostoslistallemme.

• Lyhytaikainen Yhdysvaltain valtion velkasitoumus, joka erääntyy enintään 90: stä 180 päivään, pidetään suoraan U: ssa.S. Treasury TreasuryDirect -tilillä
• FDIC: n vakuutetut talletustodistukset, joiden erääntymisaika on enintään 90-180 päivää
• FDIC: n vakuutetut rahamarkkinatilit (ei rahamarkkinarahastot, ne ovat erilaiset)

, on suuri asia varmistaa, että tärkein arvo tukee Yhdysvaltojen hallituksen implisiittinen takuu joko suoraan tai liittovaltion vakuusvakuutusyhtiön kautta. Jos toinen luottokriisi osuu, haluatte pystyä näkemään rahasi, vaikka pankki epäonnistui. Jos haluat pankkia luottoyhdistyksessä, sen sijaan etsit NCUA-takavarikointia, joka on FDIC: n luottosopimusmuoto.

3. Pääomansiirto-salkun valinnat parhaillaan tarvitsemaan rahaa lähivuosina

Tällöin vaihtoehtosi ovat paljon laajempia, koska niihin voi sisältyä useita eri kiinteäkorkoisia arvopapereita mahdolliseen omaisuuserään. Yleisesti ottaen voidaan myös lisätä aikaisempi luokka, sinun on valittava pidempi maturiteetti (esimerkiksi FDIC: n vakuutustodistukset, joiden erääntymisaika erääntyy viiteen vuoteen).

• Joukkovelkakirjalaina erääntyy viimeistään varhaisimpana päivämääränä, jona saatat tarvita varoja
• Kunnat joukkolainat erääntyvät viimeistään aikaisintaan, jolloin saatat tarvita varoja
• U. S. Säästösitelit (sarja EE tai sarja I)
• U. S-viraston joukkovelkakirjalainat, jotka erääntyvät viimeistään aikaisintaan, jolloin saatat tarvita varoja

Tämän luokan merkittävimpiä riskejä ovat mm. Korkoherkkyyden aiheuttama joukkolainojen kesto, joukkovelkakirjan liikkeeseenlaskijan taloudellisesta terveydestä aiheutuva luottoriski, ja sinun tarkka ennustuksesi, kun odotat tarvitsevasi varoja (menkää liian kauan ja saatat joutua kärsimään tappioita nousevassa hintaympäristössä, pysykää liian lähellä nykyhetkää ja voit jättää hieman koron tuottoa pöydälle ).

Kaikissa tapauksissa yleensä haluat välttää ulkomaisia ​​joukkovelkakirjalainoja tai valuuttamääräisiä instrumentteja, jos ne voidaan takavarikoida ilman turvautumista, kuten todennäköisesti tapahtuu hätätilanteessa.

Haluat myös pitää silmällä kustannuksia ja veroja. Jos olet ylimmässä veroluokassa, havainnollistamalla on erittäin todennäköistä, että useimpien kunnallisten joukkovelkakirjalainojen veroton tila johtaa suurempaan nettokaskuun taskussa kuin korkeammasta saamistodistuksesta, joten sinun tarvitsee purkaa laskin ja laske verotettava vastaava tuotto.

Saldo ei tarjoa vero-, sijoitus- tai rahoituspalveluja eikä neuvoja. Tiedot esitetään ilman eri sijoittajien sijoitustavoitteita, riskinsietokykyä tai taloudellisia olosuhteita, eivätkä ne välttämättä sovellu kaikille sijoittajille. Aiempi tulos ei osoita tulevia tuloksia. Sijoittaminen sisältää riskin, mukaan lukien mahdollisen pääoman menetyksen.