Joka tarvitsee virheitä ja laiminlyönnit?

Virheiden ja laiminlyöntien vastuuvakuutus (tai lyhytaikaista E & O-vakuutusta) kattaa väitteet, jotka johtuvat laiminlyönneistä tai epäonnistumisesta odotetun neuvonnan tai palvelun tasosta. Sitä kutsutaan myös ammatilliseksi vastuuvakuutukseksi.

Sana ammattilainen liittyy usein asianajajiin, pankkiiriin, lääkäriin ja muihin, jotka tarvitsevat laajaa koulutusta tehtäviensä suorittamiseen. Silti sinun ei tarvitse olla lääkäri tai asianajaja, jolla on ammatillinen vastuunotto.

Lähinnä kaikki yritykset, jotka tekevät palvelua tai neuvovat toisille maksua vastaan, voidaan haastaa sillä perusteella, että se ei täyttänyt ammatillisia velvoitteitaan. Tässä on esimerkki.

Esimerkki E & O-skenaariosta

Peter omistaa ja hallinnoi Peerless Programming -ohjelmaa, joka on pieni yritys, joka tarjoaa tietokoneohjelmointipalveluja. Peerless kehittää räätälöityjä ohjelmia vastaamaan kunkin asiakkaan tarpeisiin. Yhtiö on vakuutettu vastuuvelvollisuudesta yleisen ISO-vastuuvakuutuksen mukaisesti. Peterilla ei ole virheitä ja laiminlyöntejä.

Peter on järkyttynyt, kun hän saa ilmoituksen syytteestä yrityksestään. Kantaja on Harry's Hardware, pieni rautakauppaketju. Harry on palkannut peerless-ohjelmoinnin luoda varastonhallinnan ja seurantajärjestelmän. Peerless valmisti järjestelmän ja asensi sen laitteistoketjuun kuusi kuukautta sitten. Harry's on nyt esittänyt oikeudenkäynnin väittäen, että ohjelmaa ei voida käyttää, koska se on täynnä vikoja.

Puku väittää myös, että Peerless ei onnistunut testaamaan ohjelmaa riittävästi ja että sen laiminlyönti on maksanut Harryn tuhansille dollareille menetetyn työajan. Harry etsii 100 000 dollaria vahingoista.

Harryn oikeusjuttu ei todennäköisesti kuulu Peerless Programmingin yleisen vastuupolitiikan piiriin. Oikeudenkäynti ei vaadi vahingonkorvausta henkilövahingoista, omaisuusvahingoista tai henkilökohtaisesta ja mainosvahingosta.

Lisäksi väitetty vahinko (taloudellinen tappio) ei johtunut tapahtumasta, koska kyseinen termi on määritelty tavanomaisessa vastuuvakuutuksessa. Jollei ole kattavuutta sen yleisen vastuupolitiikan mukaisessa oikeudenkäynnissä eikä virheiden ja laiminlyöntien kattavuuteen, Peerless voi olla jumissa suuressa taskussa. Tähän voi sisältyä rahat, jotka sen on maksettava vahingonkorvauksena tai sovintoratkaisuna sekä oikeudenkäyntikuluina.

E & O-politiikan yleiset ominaisuudet

Jos olet "perinteinen ammattilainen", kuten lääkäri tai asianajaja, saatat saada virheitä ja laiminlyöntitapahtumia ammatin harjoittamiseen liittyvän käytännön lomakkeen mukaisesti. Esimerkiksi asianajaja on todennäköisesti vakuutettu asianajajan ammatillisen vastuun periaatteen mukaisesti. Jos olet "ei-perinteinen ammattilainen", kuten konsultti tai kiinteistönvälittäjä, kattavuutesi voidaan kirjoittaa epäspesifisellä lomakkeella, jota kutsutaan erilaiseksi ammatillisen vastuun politiikaksi.

E & O-politiikkaa ei ole, joten toimintatavat voivat vaihdella huomattavasti toisistaan. E & O-politiikoilla on kuitenkin tiettyjä yhteisiä piirteitä.

Vaatimukset

Suurin osa virheistä ja laiminlyönneistä on tehty. Tämä tarkoittaa, että ne rajoittavat kattavuutta vakuutuskauden aikana tehtyihin vaatimuksiin. Jotkin käytännöt rajoittavat myös katetuottoa raportoitu vakuutuskauden aikana.

Useissa E & O-käytännöissä ilmoitetaan takautuva päivämäärä ilmoituksissa. Tämän pitäisi olla ensimmäinen vaatimusperusteinen E & O-käytäntö. Jos taannehtiva päivämäärä on listattu, käytäntösi kattaa vaatimuksen vain, jos se johtuu siitä päivästä tai sen jälkeen tapahtuneesta teosta, virheestä tai laiminlyönnistä. Taannehtivan päivämäärän tulisi pysyä samana aina, kun käytäntöä uudistetaan.

Vakuutussopimus

Politiikan kattavuus on tiivistetty vakuutussopimuksessa . Tämä lauseke alkaa tyypillisesti sanoilla "Me maksamme". Vakuutussopimus on vakuutus siitä, mitä vakuutuksenantaja lupaa maksaa palkkion puolesta. Tyypillinen E & O-vakuutussopimus tarkoittaa jotain tällaista:

"Me maksamme että vakuutettu on oikeudellisesti velvollinen maksamaan vahingonkorvausvastuusta aiheutuneet vahingonkorvausvaatimukset. "

Tämä tarkoittaa sitä, että vakuutuksenantaja maksaa vahingonkorvauksen tai korvauksen, jota sinun on vaadittava sanat "maksaa puolesta" tarkoittavat sitä, että vakuutuksenantaja maksaa nämä kulut etukäteen eikä korvata sinut.

Ilmaus väärennetty teko tarkoittaa yleensä laiminlyöntiä , erehdys tai laiminlyönti, jonka väitetysti suorititte suoritettaessa tai epäonnistuttuasi asiantuntijapalvelujen suorittamisessa. Asiantuntijapalvelut voidaan määritellä käytäntöjen "määritelmissä" tai vaihtoehtoisesti kyseisten palvelujen tyyppiä voidaan kuvata ilmoituksissa. examp le on "ohjelmistojen konsultointipalveluita." Piilotettujen palvelujen kuvaus on tärkeä, koska se määrittää toimintatyypit, joihin sinut kuuluvat. Varmista, että kuvaus vastaa tarkasti tarjottavia palveluita.

Puolustus

Yksi tärkeimmistä E & O-politiikan piiriin kuuluvista peiteistä on puolustus kattavuus. Vakuutuksenantajan tulee vakuuttaa, että vakuutuksenantaja puolustaa sinua katetuista korvausvaatimuksista. Jos puolustus ei ole katettu, sinut jumittuu maksamaan puolustuskustannuksia taskuistasi. Puolustuskustannukset saattavat tai eivät välttämättä vähentävät käytäntöjen rajoja tietyn toimintatavan mukaan. Väitteiden puolustaminen voi olla huomattava. Tutki siis politiikkaa, joka kattaa rajojen ulkopuoliset puolustukset.

Poissulkemiset

Seuraavassa on muutamia poissulkemisia, joita yleensä löytyy E & O-käytännöistä.

• Rangaistushakemukset
• Sinun tai muun vakuutetun tekemät epärehelliset, vilpilliset tai rikolliset teot
• Väärinkäytökset, jotka olit tietoinen ennen politiikan alkamispäivää
• Väärinkäytökset tai väitteet, Tauti- tai omaisuusvahinko
• Palkkajärjestelyt
• Laittomasti saadut voitot
• Vakuutuksen ylläpitäminen
• Tämä ei ole täydellinen luettelo.Käytäntösi voi sisältää muita poissulkemisia.

Rajat ja säilytys

Useimmat E & O-käytännöt sisältävät jokaisen vaatimuksen rajan. Tämä raja on kaikkein eniten vakuutuksenantaja maksaa vahingoista tai korvauksista, jotka johtuvat yhdestä vaatimuksesta. Käytäntö voi myös sisältää aggregaattirajan. Tämä on kaikkein eniten vakuutuksenantaja maksaa kaikista vahingoista tai korvauksista, jotka johtuvat kaikista vaatimuksista yhdistettynä. Jos puolustusmenoihin sovelletaan rajoja, kukin vaatimus ja aggregaatti rajat sisältävät myös puolustuskustannukset.

Jotkut E & O-käytännöt sisältävät säilytyksen. Pidätys on vähennyksen tyyppi. Sinun on maksettava tasku jokaisesta vaatimuksesta, ennen kuin vakuutuksesi on voimassa.