Miksi Top 1000 Taloudellinen neuvonantajalistat tekevät minusta skeptinen

Olet harkinnut siirtämällä miljoonan dollarin sijoitustiliä neuvonantajalle, joka on Barronin Top 1 000 U.S. Financial Advisors List -listalla. Barron's on Dow Jonesin omistama tuotemerkki. Uskot, että Barronin henkilökunnalla on asiantuntemusta määritellä rahoitusneuvojien laatu.

Ennen kuin teet tämän siirron, sinun tulee oppia lisää Barronin vaatimuksista sisällyttää luetteloon.

Mihin se on sijoittunut yhdeksi parhaimmista neuvonantajista Amerikassa?

pidättyneet metodologia

Barronin haluaisi sinun uskovan, että se suorittaa kattavan due diligence -järjestelmän, joka määrittää, mitkä ammattilaiset näyttävät listalta. Oikeudenmukaiseksi Barron's antaa laajan yleiskuvan käyttämistään kriteereistä, mutta sanoo, että sen metodologia on omistajuus ja luottamuksellinen. Joten et koskaan tiedä tarkkaan, miten Barron valitsi ja sijoittui rahoitusneuvojille. Ainoa ilmeinen kriteeri on niiden varojen määrä, joita neuvonantajat valvovat.

Mitä verituksesta?

Barron's kertoo, että se valvoo neuvontatietojen tarkkuutta tarkistamalla tietoja sääntelytietokannoista (FINRA, org, SEC. Gov) sekä keskustelemalla arvopaperikauppiaiden ja rahoitusneuvojien kanssa. Tämä on järkevää, koska sääntelyviranomaiset ovat ainoa julkisten tietojen lähde neuvonantajille, erityisesti tietoja, jotka auttavat sinua määrittämään niiden laadun.

On huono, että tiedot ovat puutteellisia.

Barron's käyttää myös neuvonantajan kyselyä, jossa kysytään yli 100 kysymystä. Useimmat kysymykset kuitenkin vaativat asiakkaiden, omaisuuserien ja tulojen tietoja. Muutamat kysymykset koskevat sääntöjen noudattamista koskevia tietoja ja todistuksia, jotka vaikuttavat neuvonantajan luotettavuuteen ja tietämykseen.

Barronin tarkistusprosessi kuulostaa kattavalta, mutta se ei ole, ja siksi:

• Sääntelyn tietokannoissa on vain vähän tietoa
• Arvopaperiliiketoiminnan keskinäinen valvonta kuulostaa hyvältä, mutta mitä se todella tarkoittaa? Monet parhaista neuvonantajista eivät ole lisensoituja arvopaperikauppiaiden kanssa.
• "Keskustelut neuvonantajien kanssa" eivät kerro paljon. Kuka ne "puhuvat"? Mitä kysymyksiä he kysyvät?

Suuri neuvonta tai suuri markkinointi?

Barron's sanoo, että neuvonantajan sijoitukset kuvaavat varojen määrää ja tuloja. Koska suurin osa tuloista perustuu prosenttiosuuteen varoista, tämä on todellakin yksi mittaus.

Sinun pitäisi uskoa omaisuuden ja tulojen vaikutuksen neuvonantajan laatua. Tämä on kuitenkin erittäin vaarallinen olettamus. Suuret varallisuusmäärät hallitsevat neuvonantajat saattavat olla suurimmat myyntiorganisaatiot, joilla ei ole mitään tekemistä osaamisen, etiikan tai parempien neuvojen kanssa.

Neuvoa-antava yritys, jolla on paljon myyjiä, "kerää" enemmän varoja kuin yritys, joka ei käytä myyjiä.Minkä yrityksen haluat antaa neuvontaa omaisuuttesi investoinneista: joka perustuu myyntikulttuuriin tai joka perustuu neuvokulttuuriin?

Mikä Track Record?

Barron's sanoo: "Sijoitustuotot eivät vaikuta sijoituksiin, koska neuvoa tuottavat tuotot vaikuttavat asiakkaidensa riskinsietokykyyn. "Tai, toisin sanoen, neuvonantajilla ei ole seurantakirjoja, koska heidän neuvonsa vaihtelevat asiakkaan ja asiakkaat voivat vaikuttaa niiden varojen sijoittamiseen.

Totuus on, ei ole mitään keinoa tietää, ovatko Barronin listan neuvonantajat kilpailukykyisiä tuloksia. Mutta vastuuvapauslausekkeista huolimatta sinun pitäisi uskoa, että ne tuottavat erinomaisia ​​tuloksia, koska ne ovat luettelossa. Ja huomattavan omaisuuden oletetaan olevan ensisijainen indikaattori, jonka mukaan neuvonantaja on tuottanut tuloksellisia tuloksia. Kuten huomautettiin, ei ole mitään suhdetta sellaisten varojen välillä, jotka ovat saattaneet tuottaa markkinointia ja taloudellista harkintaa, joka vaaditaan tuottamaan parempia tuottoja.

Professional Profiles

Missä ovat ammatilliset profiilit, jotka ilmaisevat neuvonantajan koulutuksen, kokemuksen, sertifikaatit, eettisen historian, luottamusaseman, korvaukset, palvelut ja muut asiaankuuluvat tiedot? Tämä on paljain luutiedot, jotka sinun on määritettävä taloudellisen neuvonantajan laatu - muistakaa; ei ole jäljityksiä.

Eturistiriidat

Onko Barron julkaissut luettelon, jolla lisätään liikkeitä, luodaan markkinat tutkimustuotteille, myydään mainoksia tai tarjoavat objektiivisen palvelun, josta voit luottaa, auttaaksesi sinua valitsemaan paras taloudellinen neuvonantaja? Useimmat näistä tavoitteista aiheuttavat mahdollisia eturistiriitoja. Älä tee oletuksia. Tee kotitehtäväsi. Teet paremman päätöksen.

Tämä artikkeli tulee meille kohteliaasti Jack Waymire, kirjailija Kuka katselee rahaa? (John Wiley, 2003) ja Paladin-rekisterin perustaja. Vuodesta 2003 lähtien Paladin-rekisteri on ollut ILMAINEN resurssi yksittäisille sijoittajille, jotka etsivät 5 tähden luokiteltuja suunnittelijoita ja neuvonantajia, jotka tarjoavat päteviä, eettisiä taloudellisia neuvoja.