Vertaa näitä 3 välittömän eläkkeen tyyppiä

Välitöntä elinkorosta kutsutaan joskus SPIA: ksi, joka tarkoittaa "yhden palkkion välittömät elinkorotukset". Ne ovat eri lajikkeita, mutta kolme ensisijaista tyyppiä ovat:

• Kiinteä voitto
• Inflaatiokorjattu voitto
• Muuttuva voitto

Mikä on paras? Miten kukin työ toimii?

Kiinteät maksetut eläkkeet

Kuukausittain saatujen tulojen määrä kiinteästä välittömästä elinkorosta on asetettu summa. Se pysyy samana koko elinkaaren ajan.

Käy Annuities Direct -ominaisuuden avulla arvioidaksesi välittömän elinkoron tuoton likimääräisen määrän siitä riippuen, kuinka paljon sijoitat. Sivusto pyytää sinua ikäsi, puolison iästä, asuinvaltiostasi ja summasta, jonka haluat sijoittaa. Se antaa sitten arvio kuukausitulosta riippuen valitsemastasi termistä.

Tutkimukset ovat osoittaneet, että kiinteän välittömän elinkoron käyttäminen osana eläkesäästämissuunnitelmaa voi lisätä todennäköisyyttä, että eläkesäätiösi kestää koko eliniänne. Jos haluat päästä geeky yksityiskohtiin, tutustu Wade Pfaun kirjoituksiin aiheesta Single Premium Immediate Annuities -voimasta. Hän antaa yksityiskohtaisen tapaustutkimuksen välittömän elinkoron käytöstä 65-vuotiaalle miehille ja pari. Yksi niistä asioista, joista Pfau myöntää, on, että tämäntyyppinen elinkorko näyttää houkuttelevammalta pitempään ajanjaksoon.

Tämä tarkoittaa, että tämäntyyppinen rahoitustuote tekee suuresta pitkäikäisyysturvasta - se suojaa tuloja, jos elät keskimääräistä pidempään.

Inflaatiokorjatut voitot eläkkeet

Inflaatio-indeksoidut välittömät eläkkeet ovat kiinteän elinkoron muoto. Saavat taatun tulovirran vakuutusyhtiöltä ja tulot nousevat vuosittain ennalta määrätyn kaavan mukaan.

Kasvu on yleensä sidoksissa kuluttajahintaindeksin muutoksiin. Inflaatioindeksiin perustuva elinkorko antaa alhaisemmat kuukausitulot, mutta kuukausitulot kasvavat vähitellen ajan myötä ja inflaation jatkuessa. Sen pitäisi lopulta ylittää summa, jonka saat vastaavan, ei-indeksoidun elinkoron, mutta se voi kestää mistä tahansa 12-20 vuodessa, jotta kuukausittainen summa kasvaisi siihen pisteeseen, jossa se olisi ollut, jos olisit ottanut kiinteän, inflaation voitosta alusta alkaen.

Jälleen kerran Pfaun tutkimus inflaatioon mukautettujen eläkkeiden käytöstä on erinomainen. Kuten hän totesi Tehokkaat rajat: Inflaation olettamukset, kiinteät SPIAs ja inflaatiokorjatut SPIAs, "Tänään yksi niistä tuloksista, jotka todella valloittivat minut, oli, että kiinteät SPIA: t suorittivat paljon paremmin kuin inflaatiokorjattu SPIAs."Inflaatioon mukautetun tuotteen voitto alkaa niin paljon pienemmäksi, että se voi kestää kauan aikaa.

Variable Payout Annuities

Vakuutusyhtiö ei tarjoa taatun tulonmuuttujan muuttuvalla välittömällä elinkorvalla. Sen sijaan saatavan tulon määrä riippuu kohde-etuutena olevien sijoitusten, tavallisesti rahastojen ja joukkovelkakirjojen sijoitusrahastoista.

Tämä tarkoittaa, että maksu vaihtelee kuukausittain tai se palautuu vähintään kerran vuodessa Se riippuu siitä, miten elinkorko on jäsennetty.

Välitöntä elinkoron tavoite on taattu tulo, johon voit luottaa, ja muuttujaryhmä ei ole tässä suhteessa puutteellinen.

Mikä on paras sinulle?

Kiinteä voitto välittömästi annuiteetti tekee järkevämpää, jos haluat lisätä taattuja tuloja eläkesäästämissuunnitelmaan. t outlive. Mutta jos olet huolissasi inflaation myöhemmästä elämästä, inflaatiokorjattu tuote voi suojata tätä vastaan.

Sinun kannattaa harkita muita sijoituksia, jotka tarjoavat inflaatiosuojan, kuten TIPS ja IBonds, ennen eläkkeen ostamista.

Varmista, että laitat ensin perusteellisen rahoitussuunnitelman. Hyvin jäsennelty eläke-etuussuunnitelma auttaa sinua näkemään, mitkä tuotteet ovat järkevämpiä sinulle ja tietenkin asiantuntijan rahoitussuunnittelijan neuvoja voi olla korvaamaton.